Fee Tanging Financial Planning Advice para sa mga residente ng Michigan sa Proteksyon ng Pagkalugi ng Asset

Kung ikaw ay bagong dito, maaaring gusto mong mag-subscribe sa aking RSS feed . Salamat sa pagbisita!

Ang kasalukuyang pinansyal na merkado kaguluhan ay sanhi marami sa aming mga kliyente upang maging nababahala tungkol sa mga kontrata ng kanilang kinikita sa isang taon . Partikular, nais nilang malaman kung ang mga kompanya ng seguro na ibinibigay sa kanilang kinikita sa isang taon ay nasa panganib ng pag-file bangkarota, at kung gayon, kung ano ang mga pagpipilian ay magagamit sa kanila.

Ang artikulong ito ay matugunan ang mga ito at iba pang mga alalahanin ng client upang tulungan silang gumawa ng mga mas matalinong mga pagpapasya.

Proteksyon sa ang Kaganapan ng Pagkalugi

Ang bawat estado ay isang komisyonado ng seguro na regulates ang mga kompanya ng seguro sa paggawa ng negosyo sa loob ng estado. Estado bawat isa ay mayroon ding isang "insurance garantiya samahan" na nagbibigay ng ng bahagyang proteksyon sa mga mamimili sa kaganapan ng isang kompanya ng seguro nabigo.

Isa ng aming Fee Tanging Financial Planner tanggapan ay sa Michigan. Sa Michigan, halimbawa, ang Buhay ng Michigan & Health Insurance garantiya Association ay kasalukuyang naglilimita sa halaga ng garantiya ng isang patakaran ng kinikita sa isang taon, ". . . $ 250,000 sa ang kasalukuyang halaga ng mga indibidwal na kuwalipikadong annuities pagreretiro (na ibinigay sa ilalim ng seksiyon 403 (b), 408 o 408A ng Internal Revenue Code), at $ 100,000 sa kasalukuyang halaga ng lahat ng iba pang mga annuities. "

Tandaan na ang term na "kasalukuyang halaga" ay ginagamit. Kung ang isang may-ari ng kinikita sa isang taon ay ang "annuitized" patakaran ang, ang kalkulasyon ay ginawa upang malaman ang kasalukuyang halaga ng mga pagbabayad sa hinaharap.

Sa ilang mga kaso, ang pagkakaiba sa pagitan ng pagmamay-ari ng kinikita sa isang taon na annuitized at isa na ay hindi ay makabuluhang. Sa Minnesota, halimbawa, ng kinikita sa isang taon na ay hindi nai-annuitized ay may isang maximum na halaga na proteksyon ng $ 130,000 (tinukoy bilang net halaga ng cash ang patakaran ng pagsuko) habang ng kontrata na ay nai-annuitized sa isang benepisyo panahon ng ilang ng hindi bababa sa sampung taon sa buhay ay $ 410,000.

Anumang halaga sa labis ng garantisadong halaga ay magiging paksa sa paglilitis bangkarota, at ang pagbabayad anumang ay depende sa ang natitirang asset ng kumpanya ang hawak at ang priority ng pagbabayad na tinukoy sa pamamagitan ng bangkarota hukuman.

Ang isang variable na kinikita sa isang taon ay medyo iba kaysa sa isang nakapirming mga kinikita sa isang taon dahil sa likas na katangian ng mga patakaran. Ang isang variable kinikita sa isang taon ay talaga isang kapwa pondo sa pamumuhunan sa loob ng isang patakaran ng kinikita sa isang taon. Investment na ito ay kilala bilang isang Subaccounts (iba kaysa sa isang garantisadong account interes) ay hindi mga pautang sa kumpanya ng insurance ang "subaccount.", Samakatuwid, ang halaga ng mga account na ito ay hindi sa panganib sa kaganapan ng bangkarota. Tumungo sa isip, gayunpaman, na ang mga pamumuhunan na ito merkado panganib. Kung ang isang variable na kinikita sa isang taon ay may isang halaga ng, halimbawa, $ 250,000 (none na kung saan ay sa isang garantisadong account interes), ang subaccount na halaga ay buo (paksa sa patuloy na panganib sa merkado) sa kaganapan sa kompanya ng seguro ay upang mabibigo.

Ano ang nagiging isang maliit na mas tiyak ay kung paano ang "garantiya" na ginawa sa pamamagitan ng insurance ng kumpanya ay dealt sa sa isang bangkarota magpatuloy. Ang pinaka-karaniwang mga variable na kinikita sa isang taon garantiya ang kamatayan benepisyo at minimum na kita. Ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng iyong account at ang halaga ng garantiya (din-refer sa bilang ang "base ng benepisyo") ay ang halaga na maaaring protektado ng estado insurance garantiya kaugnayan.

Ito ay mahirap upang matukoy kung ano ang halaga, kung mayroon man, ay ilagay sa pagkakaiba na ito. Halimbawa, kung ang isang variable kinikita sa isang taon ay may isang kasalukuyang halaga ng $ 50,000 ngunit isang garantisadong pakinabang kamatayan ng $ 150,000, ang aktwal na kasalukuyang halaga ng ito pagkakaiba ng $ 100,000 ay maging ganap na iba't-ibang para sa isang 75-taong-gulang na tao kumpara sa isang 50-taong-gulang na tao .

Habang ang pagkabigo ng kompanya ng seguro ay bihira, ang mga ito ay tiyak na mas malamang na naibigay ngayon sa kasalukuyang kawalan ng katiyakan sa ang pinansiyal na mga merkado.

Annuities Kabilang Unidos
Ang isa pang client alalahanin tungkol sa annuities ay may kaugnayan sa kung ano ang mangyayari kung ang may-ari ng isang patakaran ay inilipat sa ibang estado pagkatapos ng pagbili ng isang kinikita sa isang taon. Halimbawa, kung ang isang investment ng kinikita sa isang taon ay orihinal na ginawa sa isang Wisconsin residente, ngunit pagkatapos ay siya / siya gumagalaw sa Florida, kung saan ang estado garantiya kapisanan ay responsable para sa pagbibigay ng proteksyon? Sagot, medyo lang, ay na ang garantiya kaugnayan sa estado ng paninirahan sa oras na nabigo ng isang kompanya ng seguro ay nagbibigay ng
coverage. Gayunpaman, ito ay mahalaga na tandaan na upang magkaroon ng anumang proteksyon ang Nabigo ang kumpanya ay dapat na awtorisadong upang magsagawa ng negosyo sa iyong estado ng paninirahan sa petsa ng kabiguan.

Ipagpalagay, halimbawa, na ikaw ay binili kinikita sa isang taon mula sa ABC Insurance Company sa 2007 habang isang residente ng Michigan. Mo mapahinga at ilipat sa Hawaii sa 2008, at sa 2009 ABC Insurance Company ay nabigo. Ang iyong antas ng proteksyon ay natutukoy sa pamamagitan ng mga limitasyon na itinatag sa pamamagitan ng Hawaii Life & Disability Insurance Association garantiya lamang kung ABC Insurance Company ay awtorisado upang magsagawa ng negosyo sa loob ng Hawaii.
Kung nagmamay-ari ka ng isang kinikita sa isang taon, dapat mong malaman ang lakas ng kumpanya ng insurance. Suriin ang kanilang mga rating pana-panahon ay inirerekumenda. Kung ikaw ay hindi sigurado ng lakas ng isang kompanya ng seguro, o may anumang mga katanungan o alalahanin tungkol sa patakaran ng iyong kinikita sa isang taon, makipag-ugnay sa iyong kinatawan sa FIM Group sa anumang oras, at ang mga ito ay magiging masaya na tulungan ka.

Upang matuto nang higit pa mangyaring bisitahin ang www.FIMG.net o tumawag sa 800-632-5528.