Sari-sari portfolio & Roth IRAS Sigurado Mapaggagamitan Hindi Maging napalagpas

Kung ikaw ay bagong dito, maaaring gusto mong mag-subscribe sa aking RSS feed. Salamat sa pagbisita!

Para sa karamihan ng mga ka ng napapanahong mga filers buwis, ngayon mo nagtataglay ng iyong 2009 nagbabalik. Para sa ilang mo, maaaring gandang hoya pagpaplano na binuo sa iyong mga nagbabalik ng buwis na dapat mong malaman. Kamakailan, habang ang aming mga sari-sari portfolio managers ay suriin ang aming mga kliyente 2009 nagbabalik, napansin namin ng ilang mga sitwasyon na kung saan ang client ng isang ay sa isang net operating pagkawala (o negatibong kita) para sa mga kadahilanan tulad ng mataas na naka-itemize pagbabawas mula sa mga karaniwang mataas na mga medikal na gastos o mga kawanggawa donasyon, ipasa-sa pamamagitan ng kawalan mula sa rental gawain o negosyo pursuits, o pagkawala ng investment carry pasulong mula sa bago taon. Sa mga sitwasyong ito ang aming mga kliyente ay ang kakayahang kapasukan karagdagang kita at magbayad ng kaunti o walang buwis. Kung inaasahan mong ang iyong dapat ipagbayad ng buwis kita at mga gastos upang maging katulad sa 2010 o sa hinaharap na mga taon, ito ay isang kalakasan na pagpaplano ng pagkakataon ng Isinasagawa ng isang Roth Ira halos pantay-pantay ang conversion sa iyong mga negatibong dapat ipagbayad ng buwis kita. Hindi masyadong maraming mga tao ay maaaring maghambog na mayroon sila legal kinuha pera ng kanilang mga taxfree IRAS. Sa paglaon, kapag kayo-withdraw mula sa Roth Ira sa pagreretiro, ang mga dolyar na ito ay bumalik sa iyo tax-free.

Gayundin, na may makabuluhang media coverage ng Roth IRAS sa 2010, aming natanggap ang ilang mga madalas na mga tanong mula sa mga kliyente. Sa ibaba ang ilang mga ng mga katanungan, kasama ang aming tugon:

Maaari ko bang magbigay ng kontribusyon sa isang Roth Ira pagkatapos i ko 70-1/2?

Oo, hangga't mo nakuha ang kita at sapat na cash daloy upang gumawa ng mga kontribusyon. Ang iyong kontribusyon para sa 2010 ay magiging limitado sa $ 6.000, ipagpalagay na iyong nakuha ng hindi bababa sa halaga na. Ito ay sa kaibahan sa isang Tradisyonal Ira, kung saan hindi ka maaaring magbigay ng kontribusyon sa ang Ira sa sandaling ka magsimula kinakailangang minimum distribusyon.

Ano ang epekto sa kita ng buwis para sa aking mga anak inheriting ang Roth Ira kapag ako mamatay?

Isa ng ang mga mahusay na mga benepisyo ng Roth Ira ay ang halaga ng mana, lalo na para sa mga makikinabang na sa isang mas mataas na bracket buwis kaysa sa iyong. Ipagpalagay na ang mga Roth Ira ay sa pagkakaroon para sa higit sa limang taon, ang lahat ng mga distribusyon na kinuha mula sa ang minana na Roth Ira sa pamamagitan ng iyong mga benepisyaryo ay tax-free. Ito ay sa kaibahan sa isang minana Tradisyonal Ira, na kung saan ay dapat ipagbayad ng buwis sa iyong mga benepisyaryo ng distribusyon ay kinuha.

Mayroon bang kinakailangang minimum distribusyon mula sa isang Roth Ira?

Sa panahon ng iyong buhay ay walang kinakailangang minimum na distribusyon mula sa isang Roth Ira. Gayunpaman, sa iyong kamatayan, ang iyong mga makikinabang ay kinakailangan upang magsagawa ng isang katamtaman minimum na taunang pamamahagi mula sa ang minana na Roth Ira. Ang patuloy na compounding ng mga pamumuhunan stretched sa parehong iyo at ang buhay ng iyong benepisyaryo ay isa sa mga pinaka-malakas na benepisyo ng isang Roth Ira. Sa karagdagan, kung ang makikinabang kaya pagnanais, sila gamitin ang mga kinakailangan na distribusyon minimum mula sa Ira upang pondohan ang isang Roth Ira ng kanilang sariling. Ang resulta ay patuloy na tax-free deferral sa buong buhay nila at lampas.

Ba ang nababagay mahalay na pagwawaksi ng kita para sa isang Roth conversion sa 2010 mailalapat lamang sa taong ito?

Hindi Batay sa kasalukuyang IRS regulasyon, ang sinuman ay may kakayahang i-convert ang kanilang mga IRAS sa 2010 at sa hinaharap na taon. Ang tanging natatanging probisyon na nalalapat sa 2010 nag-iisa ay ang kakayahan upang makilala ang mga kita mula sa conversion ng Roth pantay sa iyong 2011 at 2012 kita.

Ako iniambag sa aking Tradisyonal Ira sa nakaraan at hindi nagawang sa babawasan ang mga kontribusyon . Paano gumagana ang batayan na ito ay makakaapekto sa pagbubuwis ng conversion ng Roth?

Sana mo sinusubaybayan ang mga kontribusyon na ito para sa mga taong hindi mo makatanggap ng isang bawas sa iyong tax return. Ang unang lugar upang suriin ang Form 8606 sa iyong federal balik. Kung talaga mo batayan sa iyong Ira, isang pro ibahagi ang rata ng conversion Roth ay hindi dapat ipagbayad ng buwis. Halimbawa, kung mayroon kang isang Ira na may isang halaga ng $ 100,000 at $ 20,000 ng batayan, 20% ng anumang Roth conversion ay hindi ay dapat ipagbayad ng buwis. Bilang ng tala, kung mayroon kang maraming mga IRAS, kailangan mong isaalang-alang ang lahat ng mga halaga sa denominator upang matukoy ang porsyento na hindi dapat ipagbayad ng buwis.

Kung mayroon kang anumang mga katanungan sa Roth IRAS at conversion, mangyaring makipag-ugnay ang isa sa aming mga advisers sa FIM Group. Ngayon ay din ng isang mahusay na oras, kung hindi mo pa nagagawa na, magpasa ng isang kopya ng tax return ng nakaraang taon sa iyong lokal na tanggapan ng FIM upang maaari naming i-update ang iyong may kinalaman impormasyon.