ตัวเลือกสำหรับปู่ย่าตายายอยากจะช่วยจ่ายเพื่อการศึกษาวิทยาลัยหลานของพวกเขา

หากคุณกำลังใหม่ที่นี่คุณอาจต้องการสมัครสมาชิกของฉัน RSS ฟีด . ขอบคุณสำหรับการเยี่ยมชม!

ช่วยจ่ายสำหรับการวิทยาลัยการศึกษาเป็นหนึ่งในดีที่สุดปู่ย่าตายายจะให้ของขวัญลูกหลานของพวกเขา เป็นค่าใช้จ่ายจากการศึกษาวิทยาลัยยังคงเพิ่มขึ้นปู่ย่าตายายหลายก้าวในการให้ความช่วยเหลือ หากทำอย่างถูกต้องนี้ยังเป็นวิธีที่ดีในการส่งผ่านความมั่งคั่งได้โดยไม่ต้องจ่ายภาษีของขวัญและธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ บทความนี้จะเน้นบางตัวเลือกที่พบบ่อยสำหรับปู่ย่าตายาย

ของขวัญทายผลทีมชนะ

ภายใต้กฎระเบียบภาษีปัจจุบันปู่ย่าตายายสามารถให้ได้ถึง $ 13,000 ต่อปีเพื่อหลานได้ฟรีจากภาษีที่ดินหรือภาษีที่ระลึก ($ 26,000 ต่อหลานปู่ย่าตายายถ้าทั้งสองมีส่วนร่วม) วิธีนี้ง่ายและใช้งานง่าย แต่ก็มีข้อบกพร่องบาง ก่อนที่คุณจะให้ขึ้นการควบคุมของกองทุนเพื่อหลานของคุณที่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากวิทยาลัย อุปสรรคก็คือของขวัญที่ตรงไปตรงมาจะกลายเป็นสินทรัพย์ของหลานซึ่งสามารถลดปริมาณของความช่วยเหลือทางการเงินที่มีอยู่ สหพันธ์สูตรความช่วยเหลือทางการเงินต้องการให้นักเรียนมีส่วนร่วม 20% ของสินทรัพย์ของพวกเขาในแต่ละปีมีต่อค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย หรือของที่ระลึกทันทีไปยังผู้ปกครองเพื่อการศึกษาของบุตรของท่านอาจจะดีกว่าเนื่องจากผู้ปกครองที่คาดว่าจะมีส่วนร่วมสูงสุด 5.6% ของสินทรัพย์ของพวกเขาที่มีต่อบุตรหลานค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย

จ่ายค่าเล่าเรียนโดยตรง

วิธีที่ดีที่จะช่วยให้ชำระค่าใช้จ่ายวิทยาลัยจะจ่ายวิทยาลัยโดยตรง การชำระเงินค่าเล่าเรียนที่ทำโดยตรงกับวิทยาลัยจะไม่ถือว่าเป็นของขวัญที่ต้องเสียภาษีไม่ว่าวิธีการชำระเงินที่มีขนาดใหญ่ แต่นี้ใช้ได้เฉพาะกับค่าใช้จ่ายในการเรียนการสอน - ห้องและคณะกรรมการหนั​​งสือและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ จะไม่ถือเป็นค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อรับการรักษานี้ การชำระเงินโดยตรงจากค่าเล่าเรียนที่ไม่นับรวม $ 13,000 การยกเว้นภาษีที่ระลึกประจำปีดังนั้นนอกจากคุณจะสามารถที่จะให้หลานของคุณเป็นของขวัญที่ปลอดภาษีได้ถึง $ 13,000 ต่อปี ประโยชน์มากกว่าของขวัญทันทีก็คือว่าวิธีการนี​​้จะช่วยให้มั่นใจกองทุนจะถูกใช้สำหรับวิทยาลัย คืนหนึ่งเป็นวิทยาลัยอาจลดความช่วยเหลือทางการเงินของนักเรียนตามจำนวนเงินของการชำระเงิน ในกรณีนี้คือการพิจารณาคุณควรตรวจสอบกับวิทยาลัยเพื่อดูวิธีการชำระเงินโดยตรงอาจมีผลต่อการมีสิทธิ์สำหรับความช่วยเหลือโรงเรียนที่ใช้

529 แผนวิทยาลัยการออม

ซึ่งจะเป็นวิธีที่ดีสำหรับปู่ย่าตายายให้ความช่วยเหลือกับเงินทุนการศึกษาวิทยาลัยหลานของ 529 วิทยาลัยการฝากเงินออมเป็นแผนของรัฐที่ให้การสนับสนุนเงินที่ลงทุนในนามของผู้เข้าร่วม ภายใต้กฎหมายปัจจุบันผลงานในการวางแผนการเติบโตภาษีรอการตัดบัญชี-, และถอนเงินที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่มีคุณภาพมีความปลอดภาษี ค่าใช้จ่ายค่าเล่าเรียนที่ผ่านการรับรองของห้องพักและคณะ (ต้องลงทะเบียนเรียนครึ่งเวลาไม่น้อยกว่า), หนังสือและค่าธรรมเนียม มันเป็นสิ่งสำคัญที่ควรทราบ แต่ที่หากเงินที่ใช้สำหรับสิ่งที่นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่ผ่านการรับรองส่วนกำไรจะถูกเรียกเก็บเบี้ยปรับ 10% และหักภาษีในอัตราภาษีรายได้ธรรมดาของคุณ ปู่ย่าตายายสามารถเปิดบัญชีและตั้งชื่อหลานเป็นผู้รับผลประโยชน์หรือพวกเขาสามารถนำไปสู่​​บัญชีที่มีอยู่ ข้อดีอย่างหนึ่งที่ไม่ซ้ำกับ 529 แผนคือผู้บริจาคสามารถรวมห้าปีมูลค่าของการลงทุนปลอดภาษีเป็นรายปี ($ 65,000 ของขวัญเงินก้อนโดยบุคคล; $ 130.000 ของขวัญร่วมกันโดยคู่สมรส), ตราบเท่าที่พวกเขาไม่ได้ทำเพิ่มเติม ของขวัญให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ในระยะเวลาห้าปี ซึ่งช่วยให้การลงทุนเงินเป็นจำนวนมากขึ้นด้านหน้าที่สามารถเจริญเติบโตสำหรับหลาน เงินที่สามารถใช้สำหรับวิทยาลัยได้รับการรับรองใด ๆ คุณสามารถเข้าร่วมแผนของรัฐใด ๆ แต่มักจะมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีของรัฐเช่นการหักสำหรับผลงานที่ให้แรงจูงใจในการมีส่วนร่วมในการวางแผนในรัฐของคุณ ดูผลประโยชน์อื่น ๆ จาก 529 ออมวิทยาลัยวางแผนด้านล่าง

ความช่วยเหลือเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยเป็นของขวัญที่ยอดเยี่ยมที่จะให้หลาน ก่อนที่จะให้ออกไปสินทรัพย์ของคุณ แต่มันเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้มั่นใจว่าเป้าหมายของคุณเองและค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตที่จะได้รับทุนอย่างเพียงพอ หลานของคุณมีจำนวนตัวเลือกอื่น ๆ ที่พร้อมใช้งานสำหรับการจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัย - เช่นเงินกู้ยืมทุนการศึกษา, ความช่วยเหลือทางการเงินและโปรแกรมการทำงาน - และคุณมักจะมีตัวเลือกในการให้ความช่วยเหลือในการชำระคืนเงินกู้ยืมหลังจากที่พวกเขาจบการศึกษาถ้าแหล่งข้อมูลมีอยู่ อีกทางเลือกหนึ่งตัวเลือกของคุณสำหรับการระดมทุนการเกษียณอายุที่มีความปลอดภัยและสะดวกสบายถ้าแหล่งข้อมูลของคุณได้รับหมดลงจะ จำกัด

การเปลี่ยนแปลงในอนาคตในกฎหมายภาษีมีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อบางส่วนของผลประโยชน์ของว​​ิธีการเหล่านี้ โปรดติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินของกลุ่ม FIM ถ้าคุณมีคำถามหรือต้องการที่จะสำรวจเพิ่มเติมว่าหนึ่งในตัวเลือกเหล่านี้อาจจะเหมาะกับคุณ