หากคุณกำลังใหม่ที่นี่คุณอาจต้องการสมัครสมาชิกของฉัน RSS ฟีด . ขอบคุณสำหรับการเยี่ยมชม!
ไม่ว่าจะเป็นคนที่รู้หรือไม่ว่าประกันชีวิตน่าจะเป็นแง่มุมที่มองข้ามมากที่สุดหรือขาดการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา ลูกค้าหลายคนอ้างว่าการรักษาความปลอดภัยทางการเงินสำหรับคู่สมรสและ / หรือเด็กเป็นสำคัญ แต่เมื่อฉันคว้านรูเรื่องของการประกันชีวิตพวกเขามักจะมองที่ผมกับจ้องว่าง อันดับแรกให้ได้รับสิ่งหนึ่งตรง - FIM Group เป็น "ค่าเท่านั้น" บริษัท ที่ปรึกษาซึ่งหมายความว่าเราไม่มีการขายสินค้า (ประกันชีวิตหรืออื่น ๆ ) และไม่ได้รับการชดเชยค่าคอมมิชชั่นผ่าน ในฐานะที่เป็น นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP ®), สมัครงานของเราคือการ อธิบายขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน และการแจ้งให้ลูกค้าของหลุมในการวางแผนของพวกเขา และหลังจากที่แจ้งให้ของความต้องการของพวกเขาให้ชื่อ (s) ของต้นทุนต่ำของ บริษัท ต่ำภาระที่ขายผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของลูกค้า ' ชอบหรือไม่, ประกันชีวิตเป็นสิ่งที่จำเป็น "ความชั่ว" สำหรับความมั่งคั่งอาคารเหล่านั้นผู้ที่มีที่ดินขนาดใหญ่มากที่ต้องการสภาพคล่องในการจ่ายภาษีที่ดินถ้าจำเป็นผู้ที่มีหนี้และผู้ที่มีรายได้ค่าจ้างอย่างใดอย่างหนึ่งในครอบครัว (เช่น หนึ่งผลงานที่คู่สมรสอื่น ๆ อยู่ที่บ้านเพื่อยกระดับเด็ก ๆ )
ต้องบอกว่าสิ่งต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับสิบ * เกี่ยวกับชนิดของผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตให้บริการในปัจจุบันในตลาดและความแตกต่างบางส่วนของแต่ละ:
1 นโยบายการประกันชีวิตตกอยู่ในหนึ่งในสองค่าย
มีนโยบายระยะยาวหรือความคุ้มครองการประกันบริสุทธิ์อยู่ แล้วมีหลายสายพันธุ์ของนโยบายทั้งชีวิตซึ่งรวมผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีระยะประกันบริสุทธิ์และสร้างมูลค่าเงินสด
2 ประกันภัยที่ขายไม่ได้ซื้อ
ตัวแทนขายส่วนใหญ่ของชีวิตนโยบายเป็นลายลักษณ์อักษรในสหรัฐอเมริกาเนื่องจากอุตสาหกรรมประกันชีวิตมีส่วนได้เสียในการผลักดันสูงค่านายหน้า (และกำไรสูง) นโยบายทั้งชีวิต
3 นโยบายทั้งชีวิตมีราคาแพง
นโยบายของการลงทุนที่มีส่วนประกอบหลายครั้งมีค่าใช้จ่ายมากกว่านโยบายระยะ เป็นผลให้หลาย ๆ คนที่ซื้อทั้งชีวิตมักจะไม่สามารถจ่ายค่าใบหน้าเพียงพอออกจากตัวเอง underinsured
4 นโยบายทั้งชีวิตที่สร้างขึ้นบนสมมติฐาน
ผลตอบแทนที่ยกมาโดยตัวแทนจะคาดเดาได้ง่ายๆ - ไม่จริง และบาง companiese ให้คาดเดาเหล่านี้ของผลตอบแทนในอนาคตในด้านสูงเพื่อดึงดูดผู้ซื้อมากขึ้น
5 ให้การลงทุนและการประกันภัยของคุณแยกอย่างเคร่งครัด
มีสถานที่ที่ดีกว่าที่จะลงทุนอยู่ - และไม่มีค่าคอมมิชชั่นที่สูงของนโยบายทั้งชีวิต
6 ซื้อความคุ้มครองระยะยาวพอที่จะเติมความต้องการของคุณ (พูดคุยกับที่ปรึกษาค่าอย่างเดียว)
ประกันชีวิตเป็นสถานที่ที่ไม่มีการหวงโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีอัตราที่ต่ำประวัติศาสตร์
7 ตรงกับระยะเวลาของนโยบายที่คุณต้องการ
คุณต้องการนโยบายที่จะมีอายุการใช้งานตราบเท่าที่มันจะใช้เวลาสำหรับผู้อยู่ในอุปการะของคุณที่จะออกจากรัง - หรือสำหรับรายได้การเกษียณอายุของคุณที่จะเตะมา
8 ซื้อเมื่อคุณมีสุขภาพดี
คนเก่าและผู้ที่ไม่ได้อยู่ในที่ดีที่สุดของสุขภาพต้องจ่ายอัตราสูงชันที่สูงขึ้นสำหรับการประกันชีวิต - เพื่อซื้อเร็วเท่าที่จะทำได้ แต่ไม่ซื้อจนกว่าคุณจะมีผู้อยู่ในอุปการะ
9 บอกความจริง
มีความรู้สึกในการแรเงาข้อเท็จจริงเกี่ยวกับใบสมัครของคุณที่จะได้รับอัตราที่ต่ำกว่ากัน มั่นใจได้ว่าหากข้อเรียกร้องที่มีขนาดใหญ่จะทำให้ บริษัท ประกันภัยจะตรวจสอบก่อนจ่ายเงิน
10 ใช้เว็บให้ร้านค้า
ซื้อประกันชีวิตได้ง่ายกว่าที่เคยขอบคุณไปยังอินเทอร์เน็ต คุณจะได้รับตันของคำพูด - และหลีกเลี่ยงพนักงานขายรุก
สิ่งสำคัญที่ต้องใช้เวลาจากเคล็ดลับเหล่านี้คือ: ก่อนที่คุณร้านรอบและก่อนที่คุณจะซื้อสินค้าที่อาจจะไม่เหมาะสมหรือไม่เพียงพอพูดคุยกับหนึ่งในนักวางแผนของเราได้รับการรับรองทางการเงินเพื่อตรวจสอบสิ่งที่ทำให้รู้สึกได้รับการสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ เพียงเพราะน้องสาวของพี่ชายของเพื่อนบ้านของคุณซื้อของนโยบายชีวิตทั้งหมดหรือสากลจากตัวแทนของเธอไม่ได้หมายความว่าวิธีที่จะไปสำหรับคุณ สถานการณ์ทุกคนมีเอกลักษณ์และวิธีที่ดีที่สุดเพื่อตรวจสอบนี้คือการมาในสำหรับความคิดเห็น เป็นไปได้ที่เราอาจจะพบคุณกำลังจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับนโยบายไม่จำเป็นและ / หรือเป็น underinsured การทำบางสิ่งบางอย่างในขณะนี้จะให้ความมั่นคงทางการเงินที่คุณต้องการสำหรับคนที่คุณรัก
หากคุณหรือคนที่คุณรู้ว่าต้องการสนทนากับ FIM กลุ่มเกี่ยวกับการประกันชีวิตโปรดติดต่อเควินรัสเซลล์, จิมฟรายหรือ Renee Egelski ในมิชิแกน, เจฟฟ์ Lokken, เควินฮอนี่ย์หรือเจสัน Sobolik ในวิสคอนซินหรืออลิซ McDermott ใน "สวรรค์" (aka, เมา)
* ที่มา: บทเรียนเงิน 101: ประกันชีวิต www.CNNMoney.com
