ข้อดีและข้อเสียของการมี Annuities ในพอร์ทที่หลากหลายของคุณ

หากคุณกำลังใหม่ที่นี่คุณอาจต้องการสมัครสมาชิกของฉัน RSS ฟีด . ขอบคุณสำหรับการเยี่ยมชม!

"ดังนั้นสิ่งที่คุณคิดว่าการเงินรายปี?"ฉันมักจะได้ยินคำถามเกี่ยวกับสามหรือสี่ครั้งต่อปีที่ แต่ในอดีตสองปีที่มีความผันผวนของตลาดและความกลัวที่จะไปด้วยที่คำถามนี้ได้ถูกตัดขึ้นมากขึ้น . เหตุผลก็คือ : ความกลัวขาย และเมื่อพนักงานขายเงินรายปีจะอาละวาดในตลาด touting ผลิตภัณฑ์เหล่านี้และมีแนวโน้มว่าพวกเขามี"การค้ำประกัน"และ"อัตราที่สูงขึ้นของผลตอบแทนจาก"ผู้คนเริ่มที่จะแจ้งให้ทราบล่วงหน้าเนื่องจาก การวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญดังนั้น . อืม ... ที่ฉันจะลงทะเบียน?

ประเภทของการ Annuities

มีหลายประเภทของเงินงวดแต่ละคนมีผลประโยชน์ที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับที่สินทรัพย์ที่มีการลงทุนและการชำระเงินเมื่อเริ่มต้น เงินรายปี"คงที่", ตัวอย่างเช่นให้เป็นอัตราที่กำหนดไว้ที่น่าสนใจสำหรับช่วงระยะเวลาหนึ่งในขณะที่เงินปี"ตัวแปร"มีโอกาสมากขึ้นสำหรับการเจริญเติบโต แต่ยังมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงขึ้น ประเภทอื่น ๆ รวมถึงเงินงวด"การจัดทำดัชนี", annuities"รอการตัดบัญชี"เงินปี"เดี่ยวพรีเมี่ยม"และ"พรีเมี่ยมมีความยืดหยุ่น"annuities เก็บไว้ในใจว่าค่าใช้จ่ายของผลิตภัณฑ์เหล่านี้มักจะเป็นสัดส่วนโดยตรงกับความซับซ้อนของพวกเขา -- ที่ซับซ้อนมากขึ้นบางคนเงินที่จะจ่ายเพิ่มเติมสำหรับผลิตภัณฑ์และมักจะเป็นที่เกิดขึ้นกับผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนน้อยกว่าลูกค้าจะได้เข้าใจในสิ่งที่เขาหรือเธอ คือการซื้อ

ฉันไม่ได้โดยทั่วไปเป็นแฟนใหญ่ของ annuities ส่วนใหญ่เป็นเพราะพวกเขามีราคาแพงมีผลกระทบเชิงลบที่อาจเกิดขึ้นภาษีและมีความซับซ้อนและสับสน สำหรับลูกค้าที่มาหาเราแล้วเนื่องจากเงินรายปีผมมักจะถามพวกเขาคำถามทั่วไปเกี่ยวกับมันและพวกเขามองที่ผมด้วยสายตาเหลือบและกล่าวว่าพวกเขาหวังว่าผมจะบอกพวกเขา โดยไม่ลงไปยังทุกรายละเอียดและความแตกต่างของชนิดแตกต่างกันของเงินงวดต่อไปนี้เป็นบางส่วนของข้อดีและข้อเสียของการเป็นเจ้าของพวกเขาอยู่ในผลงานของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเป็นเจ้าของเงินงวด :

• อายุการใช้งานได้ทันทีที่สัญญางวดสามารถรับประกันการชำระเงินตามระยะเวลาสำหรับชีวิต (ความเสี่ยงหลักที่มีอัตราเงินเฟ้อและเครดิตความคุ้มค่าของ บริษัท )
• ให้ตัวเลือก -- เมื่อเทียบกับแผ่นซีดี -- สำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงไม่ชอบใจและไม่ต้องการความเสี่ยงสูญเสียส่วนหนึ่งของเงินฝากออมทรัพย์ (เงินงวดคงที่ยังคงมีเครดิตและความเสี่ยงที่อัตราเงินเฟ้อ)
• ให้เป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคงของ
• อนุญาตให้ลงทุนที่จะเติบโตภาษีรอตัดบัญชี (เงินงวดที่มีคุณภาพและไม่ผ่านการรับรอง)
• ไม่มีข้อ จำกัด ในการที่สามารถลงทุนได้ (ทุกคนสามารถซื้อเงินรายปี nonqualified)
• สามารถปรับแต่งให้เหมาะสมกับความต้องการของคุณ
• ค่าผลรวมของเงินงวดบางส่วนจะรับประกันความที่ตราไว้หุ้นหรือมากกว่าค่าของจำนวนเงินลงทุน (เงินงวดตัวแปร -- ผลประโยชน์นี้มักจะมาที่ค่าใช้จ่ายที่สูงมาก)
• ได้รับการสนับสนุน (ในบางกรณี) โดยกองทุนรับประกันรัฐดังนั้นหาก บริษัท ไม่สามารถจ่ายเงินลงทุนอาจจะไม่สูญหาย (แตกต่างกันไปโดยรัฐ)

ข้อเสียการเป็นเจ้าของเงินงวด :

• พวกเขามีราคาแพงมาก! ฉันไม่ได้พบลูกค้าคนหนึ่งที่ไม่ได้ตกใจอย่างสมบูรณ์เมื่อเราชี้ให้เห็นความเป็นจริงที่พวกเขาจ่ายเงิน (ในกรณีส่วนใหญ่) ระหว่าง 2.5% and3.5% ต่อปีสำหรับผลิตภัณฑ์ของตน
• เสนอซื้อ (ปานกลาง) ประกันภัย (หนึ่งในจุดขายที่ใหญ่ที่สุด)
• ตัวเลือกการลงทุนที่มีข้อ จำกัด ในการย่อยกองทุนรวมที่มักจะมีราคาแพงมากด้วยตัวเอง (เงินงวดตัวแปร)
• จุดขายที่ใหญ่เป็นเงินฝากออมทรัพย์ภาษีรอการตัดบัญชี แต่ผมพบว่าการวางแผนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ (โดยเฉพาะนายจ้างผู้ให้การสนับสนุนแผนการ 401 (k)) มากน่าสนใจมากขึ้นค่าใช้จ่ายน้อยที่ซับซ้อนน้อยลงหมายถึงการที่เรียบง่ายของเงินทุนเพื่อการเกษียณ
• ขาดสภาพคล่อง -- เงินกองทุนมักจะมีการเชื่อมโยงขึ้นสำหรับหกถึงแปดปีและเป็นเรื่องที่ใหญ่มาก"ค่ายอมแพ้"ถ้าถอนต้น

สำหรับผู้เกษียณ, เงินรายปีมีความเชื่อมั่นของกระแสของรายได้สำหรับชีวิตหรือสำหรับรอบระยะเวลาที่กำหนดเวลา สำหรับผู้ที่กลัวการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากเงินของพวกเขาเนื่องจากการลงทุนทางเลือกที่ดีว่า"รับประกัน"สามารถที่น่าสนใจ โปรดทราบว่าในขณะที่รายได้เงินรายปีสามารถดูขนาดใหญ่ส่วนที่ดีของรายได้เงินรายปีคือการกลับมาของหลัก ปัญหาที่เกิดขึ้นกับการซื้อเข้ามาในนี้ (และจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการรับประกันได้ว่าในความเห็นของฉัน) คือว่ามีตัวเลือกอื่น ๆ อีกมากมายที่มักจะมีความยืดหยุ่นและเหมาะสมที่ควรจะสำรวจ แต่ในท้ายที่สุดถ้ามีการเงินรายปีจะช่วยให้คนนอนหลับดีขึ้นในเวลากลางคืนและนำพวกเขาสงบสุขของจิตใจแล้วผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของกลุ่มที่ FIM สามารถช่วยหาสินค้า low-cost/low-load ที่ไม่ได้ยกตัวอย่างเช่นค่าใช้จ่าย ยอมจำนนค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายได้ต่ำมาก มีกำมือของผลิตภัณฑ์ที่ดีในตลาดและเราสามารถช่วยให้ขยันเนื่องจากก่อนที่จะซื้อ

หากคุณกำลังของตัวเองเงินรายปีหรือมีความสนใจในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์เหล่านี้โปรดรู้สึกฟรีเพื่อโทรหนึ่งในที่ปรึกษาของกลุ่ม FIM เรายินดีที่จะมีความสุขในการสำรวจหรือไม่เงินรายปีอาจจะเหมาะสมสำหรับคุณ

การปกป้องคุ้มครองทรัพย์สินของคุณ

ส่วนใหญ่ของบัญชี FIM กลุ่ม บริษัท ที่จะมีขึ้นกับ Charles Schwab และ จำกัด , Inc, ผู้ดูแลหลักของเราเรารู้สึกว่าตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมเพื่อเตือนให้ลูกค้าของเราเกี่ยวกับการปฏิบัติในการป้องกันภายในและมาตรฐานที่เข้มงวดที่ถ่ายโดย Schwab ที่ถูกออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่า ความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัยของสินทรัพย์ hardearned ของคุณ :

• การเก็บรักษาหลักทรัพย์ของลูกค้าที่แยกต่างหากจากหลักทรัพย์เป็นนายหน้าตัวแทนจำหน่าย -- หลักทรัพย์ Client -- เช่นหุ้นและพันธบัตรที่มีการชำระเงินเต็มจำนวนหรือหลักทรัพย์ที่ขอบส่วนเกิน -- จะแยกจากหลักทรัพย์นายหน้าตัวแทนจำหน่าย, ที่สอดคล้องกับกฎการป้องกันของคณะกรรมการ ก.ล.ต. ลูกค้า ในกรณีของการล้มละลายของ บริษัท นายหน้าตัวแทนจำหน่ายเหล่านี้สินทรัพย์แยกจะไม่สามารถใช้ได้กับเจ้าหนี้ทั่วไปและมีการป้องกันการเรียกร้องของเจ้าหนี้ นี้เป็นข้อกำหนดทางกฎหมายสำหรับตัวแทนจำหน่ายนายหน้า -
• การป้องกันบัญชีโดย SIPC และลอยด์ของลอนดอน -- Schwab ของมาตรการรักษาความปลอดภัยสินทรัพย์มีการป้องกันสำหรับหลักทรัพย์ที่เป็นเงินสดและหลักทรัพย์คุ้มครองผู้ลงทุนคอร์ปอเรชั่น (SIPC) ทุกบัญชี Schwab เป็นผู้ประกันตนโดย SIPC สำหรับหลักทรัพย์และเงินสดในกรณีที่เป็นนายหน้าตัวแทนจำหน่ายประกันการล้มเหลวในการเป็นนายหน้าซื้อขาย financially.Additional มีให้ผ่านทางจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่ลอยด์ของลอนดอน ความคุ้มครองเพิ่มเติมนี้จะสามารถใช้ในกรณีที่วงเงิน SIPC ถูกใช้จนหมดและไม่มีเงินเพิ่มเติมสามารถดูได้จากอสังหาริมทรัพย์ของ บริษัท หลักทรัพย์ที่ล้มเหลว
• FDIC ครอบคลุม -- ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง Corporation (FDIC) เป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลางสหรัฐที่ช่วยปกป้องนักลงทุนต่อการสูญเสียจากบัญชีเงินฝากของตน (เช่นการตรวจสอบและการออม) ในกรณีของความล้มเหลวของธนาคาร FDIC - ผู้เอาประกันภัย เงินฝากทุกบัญชีที่จัดขึ้นที่ Schwab ธนาคารรวมทั้งนักลงทุน Schwab อัตราผลตอบแทนสูงของธนาคารการตรวจสอบบัญชี ® และ Schwab ธนาคารออมสินลงทุนอัตราผลตอบแทนสูงบัญชี™, มี FDIC - ประกันตน
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล -- นอกจากนี้ในการปกป้องทรัพย์สินของลูกค้า', Schwab มุ่งมั่นที่จะปกป้องความเป็นส่วนตัวของลูกค้าและการปกป้องข้อมูล – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. -- ต้องการเรียนรู้วิธี Schwab ปกป้องความเป็นส่วนตัวของลูกค้าเข้าเยี่ยมชม> www.schwab.com / ความเป็นส่วนตัว -- ต้องการเรียนรู้วิธีช่วยให้ลูกค้า Schwab ข้อมูลออนไลน์ส่วนบุคคลและการเงินที่ปลอดภัยแวะไป www.schwab.com / schwabsafe -- ต้องการเรียนรู้วิธี Schwab วางแผนที่จะให้ลูกค้าอย่างต่อเนื่อง บริการในกรณีที่มีการหยุดชะงักการดำเนินธุรกิจตามปกติกรุณาเยี่ยมชม www.schwab.com / businesscontinuity

การลงทุนกับขอบของความปลอดภัย

เมื่อเร็ว ๆ นี้หลาย FIM ผู้จัดการกลุ่มนำเสนอในการสัมมนาทางเว็บที่เรากล่าวถึงการตลาด, เศรษฐกิจ, การลงทุนและ Roth IRAs หนึ่งในหัวข้อที่เราได้สัมผัสกับการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับการให้อัตรากำไรขั้นต้นของความปลอดภัย นักลงทุนที่ดีมีระเบียบวินัยตามธรรมชาติที่มีต่อการลงทุนกับขอบของความปลอดภัย ไอคอนการลงทุนเช่นเซอร์จอห์น Templeton และ Warren Buffett, เช่นพูดคุยเกี่ยวกับความสำคัญของการมีวินัยและกระบวนการของการประเมินผลเพื่อให้แน่ใจว่าอัตรากำไรขั้นต้นที่สำคัญของความปลอดภัยที่มีอยู่สำหรับการลงทุนทำทุก สำหรับนักลงทุนหลายราคาคือความปลอดภัยที่ดีที่สุดเพิ่ม ตัวอย่างเช่นถ้าคุณซื้อเงินดอลลาร์สำหรับ 50 เซ็นต์, คุณมีความเสี่ยงน้อยกว่าถ้าคุณจ่าย $ 2.00 สิ่งที่ บริษัท มีมูลค่าของหลักสูตรอยู่ในรายละเอียดและความซับซ้อนของ"มันคืออะไรที่คุ้มค่า?"การตัดสินใจ คุณจำเป็นต้องมีการประเมินผลถ้าคุณจ่ายน้อยกว่าสิ่งที่มันคุ้มค่ากับระดับของความปลอดภัยที่คุณจะชดเชยสำหรับความเสี่ยงและความเป็นไปได้ของการเลือกการลงทุนที่ดี

ที่ FIM กลุ่มที่เราใช้ทั้งอ่อนและแข็ง -- คุณภาพและเชิงปริมาณ -- เทคนิคเมื่อทำการ"คืออะไรมันคุ้มค่า?"การตัดสินใจ เนื่องจากตัวเลขที่เป็นส่วนที่ง่ายที่พวกเขาเป็นที่รู้จักกันในตัวแปรที่เราใช้จ่ายมากเวลาในตัวแปรเช่นการจัดการจริยธรรมในอุตสาหกรรมผลิตภัณฑ์และผลิตภัณฑ์การวิเคราะห์กลยุทธ์ ทั้งหมดของ bakes นี้ในการตัดสินใจที่อาจเกี่ยวข้องกับหลายร้อยสาขาต้นไม้ตัดสินใจ

ขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมผ่านมา webinar ความนิยมมากที่สุดที่เราได้ดำเนินการไปวันที่มีชื่อ"อะไรอยู่ในผลงานของฉันและทำไม"FIM กลุ่มจะยังคงเป็นเจ้าภาพการสัมมนาในหัวข้อการลงทุนที่เกี่ยวข้อง เยี่ยมชม www fimg.net สำหรับข้อมูล webinar มากที่สุดถึง - to - date และพึงระวังสำหรับการแจ้งเตือน e - mail ประกาศสัมมนาที่จะเกิดขึ้น หากคุณต้องการหรือถ้ามันง่ายกว่าการเข้าถึง webinar ออนไลน์คุณอาจติดต่อใด ๆ ที่เป็นตัวแทนของกลุ่ม FIM และเขาหรือเธอจะส่งแผ่นซีดีให้คุณสามารถทบทวนได้ตลอดเวลา

จะช่วยให้การลงทุนในสิ่งที่ขอบของความปลอดภัยหรือไม่?

• เรียงผ่านล้านโอกาส
  (50,000 หุ้น)
• การจัดการที่ดี
  (ถ้าสตีฟจ็อบส์เอามากกว่าจีเอ็ม)
• อุตสาหกรรมดี
  (การดูแลสุขภาพ, อาหาร, พลังงาน, บันเทิง)
• คุณค่าทางจริยธรรมที่ดี
  (โปร่งใสเป็นจริง)
• บริษัท ที่ดี
  (Fad สินค้าหรือจำเป็นและบริการ)
• สินค้าที่ดีและ / หรือบริการ
  (ให้ บริษัท ที่ดี)
• งบดุลที่ดี
  (Leverage ลิตเติ้ล)
• กระแสเงินสดอิสระ / รายได้
  (เงินสดในการลงทุนหรือการจ่ายเงินปันผล)
• ผิวในเกม
  (ภายใน / กรรมสิทธิ์ของครอบครัว)

กุญแจ

ซื้อและขายในราคาที่เหมาะสม

บรรทัดด้านล่าง

ราคาที่เปลี่ยนแปลงไปเนื่องจากการขาดสภาพคล่องของตลาดที่ตอบสนองทางอารมณ์และพฤติกรรมการโต้ตอบแบบทันทีฝูงชน

ความผันผวนเป็นเพื่อนของนักลงทุนในการสร้างความมั่งคั่ง -

Tagged as : ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย , การวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญดังนั้น , การวางแผนทางการเงินเป็นเหตุผลที่สำคัญ