Предности и мане Имајући ануитета у Ваш разноврстан портфолио

Ако сте нови овде, можда желите претплатити на мом РСС феед . Хвала на посети!

"Па шта мислите о ануитета?" Ја обично чујем то питање око три или четири пута годишње, али у последње две године, уз несталност на тржишту и страха који иде уз њега, ово питање има купиране све више . Разлог је: страх продаје. А када ануитет продавци су раширене на тржишту нудио ових производа и обећање да они нуде "гарантује" и "високе стопе приноса," људи почети да се приметити, јер финансијско планирање је веома важно . Хммм ... где да се региструјем?

Врсте ануитета

Постоје различите врсте ануитета, сваки са различитим користи, зависно од тога где се средства уложена и када исплате почети. "Фиксни" ануитета, на пример, обезбеђује одређене каматне стопе за временски период, док је "променљиве" ануитета нуди веће могућности за раст, али такође долази са већим ризицима. Остали типови су "индексиране" ануитетима, "одложено" ренте ", једнократне премије" ануитета и "флексибилна премијум" ануитетима. Имајте на уму да цена ових производа често је директно пропорционална њиховој сложености - сложенија, то више новца неко ће платити за производ и, обично, као што се дешава са комплексним производима, мање купац ће разумети шта он или она купује.

Нисам генерално велики фан ануитета , углавном зато што су скупи, имају потенцијално негативних последица пореза, и комплексна и збуњујуће. За клијенте који долазе код нас већ због ануитета, често сам их питао општа питања о томе, а они гледали у мене са стакластог очима и рекао да се нада бих им кажем. Без уласка у свим детаљима и нијансама различитих врста ануитета, Следе неке од предности и мане их поседују у свом портфељу.

Предности за поседовање ануитета:

• Одмах живота ануитета уговор може да гарантује периодична плаћања за живот (главни ризици се инфлација и кредитно-способност предузећа)
• Обезбедите опција - у поређењу са ЦД-а - за оне који су склони ризику и не желе да ризикују да изгубе део штедње (фиксне ануитете још увек имају кредит и инфлација ризик)
• Обезбеди стабилан извор прихода
• Дозволите инвестиције да расту пореза одложено (квалификовани и неквалификовани ануитети)
• Нема ограничења о томе ко може да инвестира (било ко може да купи нонкуалифиед ануитета)
• Се могу прилагодити да одговарају вашим потребама
• Збир вредности неких ануитета гарантује да се по номиналној или виша од вредности новца уложено (променљива ануитета - ову погодност обично долази у веома високим ценама)
• Су подршку (у неким случајевима) средствима државне гаранције, па ако компанија не може да плати, инвестиције не могу бити изгубљени (варира у зависности од државе)

Контра да поседују ануитета:

• Они су веома скупи! Нисам пронашао један клијент који није био у потпуности шокиран када смо указали на чињеницу да су плаћају (у већини случајева) између 2,5% анд3.5% годишње за свој производ
• Понуда (осредњи) осигурање (једна од највећих продајних места)
• Могућности инвестирања су рестриктивне на обострано подрачуна фонд који су често веома скупи на своје (променљива ануитети)
• Велика продаја тачке пореза одложено штедње, али да нађем други одлазак у пензију планова (посебно спонзорисани од стране послодаваца 401 (к) плану) много атрактиван, мање скупе, мање сложених, једноставнији начин финансирања за одлазак у пензију
• Недостатак ликвидности - средства су често везани за шест до осам година и предмет су значајан "предају задужен" ако повучена раних

За пензионере, ануитета нуди осигурање ток прихода за живот или за одређено време. За оне који се плаше могућег губитка свог новца због лошег избора инвестиција, да је "гаранција" може бити привлачна. Имајте на уму да је, док ануитет приход може да изгледа велики, добар део прихода ануитета је повратак главнице. Проблем са куповином у овом (и плаћају превише за које гарантују, по мом мишљењу) је да постоје бројне друге опције које су обично флексибилнији и погодан које треба истражити. Али на крају, ако има ануитет ће помоћи некоме боље спавају ноћу и да их мир, онда диверсификован портфолио менаџер у ФИМ-група може помоћи да пронађете лов-цост/лов-лоад производе који не, на пример, напуните предају такси или су веома ниске трошкове оптужби. Постоји неколико добрих производа на тржишту, и можемо помоћи да са дужном пажњом пре куповине.

Ако сте тренутно сопствени ануитета, или су заинтересовани за учење више о овим производима, молимо Вас да позовете неки од ФИМ-групе саветника. Биће нам драго да се истражи да ли или не ануитета може бити одговарајућа за вас.

Заштита Ваше имовине

Већина ФИМ-Група рачуна се одржавају са Цхарлес Сцхваб анд Цо, Инц, наш главни кустос, осећамо да је сада прави тренутак да подсетите наше клијенте о унутрашњим заштитним праксе и строге стандарде које Шваб који су дизајнирани да обезбеде сигурност и безбедност вашег хардеарнед средстава:

• Вођење клијента хартије од вредности Одвојите од брокерско-дилерског хартије од вредности - хартије од вредности клијента - као што су акције и обвезнице које су у потпуности плаћени или вишак марже хартија од вредности - су одвојени од брокерско-дилерских хартија од вредности, у складу са клијентима заштиту ДИК је правило. У мало вероватном случају несолвентности брокерско-дилерског друштва, те одвојено средства нису на располагању за општу повериоцима и заштићени од потраживања поверилаца. То је законска обавеза за све брокерско-дилерска друштва.
• Рачун Заштита СИПЦ и Лојд у Лондону - Шваб је имовина мере безбедности нуде заштиту за хартије од вредности и новца од стране Корпорација за заштиту инвеститора (СИПЦ). Све Шваб рачуни су осигурани од стране СИПЦ хартија од вредности и готовину у случају брокерско-дилерског друштва не финанциалли.Аддитионал брокерске осигурање обезбеђује се покровитељима на Лојд у Лондону. Ова додатна заштита постаје доступна у случају да су исцрпљена СИПЦ границе и не постоје додатна средства добити од масе није брокерске фирме.
• Фдиц Обухват - Савезна осигурање депозита корпорација (Фдиц) је амерички савезна агенција која штити инвеститоре од губитка њихове депозитне рачуне (као што је провера и уштеде) у случају неуспеха Фдиц-осигуране банке. Сви депозити одржан у Шваб банке, укључујући и банку Шваб великог капацитета Инвеститор Провера ® налог и Шваб Банке Високи штедње Инвеститор Принос ™ налог, су Фдиц-осигурани.
• Безбедност информација мере - Поред заштите имовине клијената, Сцхваб је намењен заштити клијента приватност и заштити информација. – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. - Да бисте сазнали како Шваб штити клијент приватност, посетите> ввв.сцхваб.цом / приватности - Да бисте сазнали како Шваб чува клијент личне и финансијске информације најсигурнији онлине, посетите ввв.сцхваб.цом / сцхвабсафе - Да бисте сазнали како Шваб планира да обезбеди даље клијенту услуга у случају поремећаја у нормалу пословање, посетите ввв.сцхваб.цом / бусинессцонтинуити.

Инвестирајте у сигурносну резерву

Недавно је неколико ФИМ Група менаџера представила Вебинар у којој смо дискутовали тржишта, економија, инвестиције и Рот ИРАС. Једна од тема смо дотакли укључени дајући инвестиције сигурносну резерву. Велики инвеститори су природно дисциплинован ка улагања са сигурносну резерву. Инвестирање иконице као Сер Џон Темплетон и Ворен Бафет, на пример, говорити о значају дисциплине и процес евалуације како би се осигурало да је значајан сигурносну резерву постоји за сваки инвестициони направили. За многе инвеститоре, цена је најбољи за безбедност побољшавање. На пример, ако купите долара за 50 центи, имате мањи ризик него да сте платили $ 2.00. Шта компанија вреди, наравно, лежи у детаљима и комплексности "Шта вреди?" Одлуку. Потребно је да процените да ли плаћате мање него што вреди са степеном сигурности да компензује ризик и могућност прављења слабог инвестирања избор.

На ФИМ-групе користимо и меке и тврде - квалитативне и квантитативне - технике приликом доношења "Шта вреди?" Одлуку. Пошто бројеви су лакши део, јер су познате променљиве, трошимо много времена на варијаблама као што су менаџмент, етика, индустрије, производа и производну стратегију анализе. Све ово пече у одлуку која потенцијално укључује стотине гране одлуке дрво.

На основу претходних учешћа, најпопуларнији Вебинар смо спроведена до данас носи назив "Шта је у мојој портфолио и зашто?" ФИМ-група ће наставити да буде домаћин Вебинари на релевантне инвестиција темама. Посетите ввв. фимг.нет за највише до савремених Вебинар информације, и да буде на опрезу за е-маилу најављујући предстојећи Вебинари. Ако више волите, или ако је лакше него приступ форуму Вебинар, можете контактирати било коју ФИМ Група представника, а он или она ће вам послати ЦД који можете у свако доба преглед.

Оно што даје инвестиција сигурносну резерву?

• Сортирај кроз Милиони могућности
  (50.000 + залихе)
• Добро управљање
  (Ако Стив Џобс преузела ГМ)
• Добро индустрије
  (Здравство, хране, енергије, Забавни)
• Добро етичке вредности
  (Транспарентност је реалност)
• Добро Компаније
  (ФАД или потребних роба и услуге)
• Добрих производа и / или услуга
  (Нека великих компанија)
• Добар биланс стања
  (Мали Левераге)
• Слободан готовински ток / Приходи
  (Готовина реинвестира или исплати дивиденде)
• Коже у игре
  (Инсајдер / породичног власништва)

КЉУЧНИ

Куповати и продавати по правој цени.

Резиме

Цене флуктуирати, услед ликвидност тржишта, тренутно емоционалне реакције и гужве понашање.

Нестабилност је пријатељ богатство ствара инвеститора.

Означене као: диверсификован портфолио менаџер , финансијско планирање је тако важно , зашто је финансијско планирање важно