Nëse jeni të ri këtu, ju mund të dëshironi të regjistroheni për të tim RSS feed . Faleminderit për vizitën!
"Pra, çfarë mendoni për annuities?" Unë zakonisht dëgjoj këtë pyetje në lidhje me tre ose katër herë në vit, por në dy vitet e fundit, me paqëndrueshmërinë e tregut dhe frika që shkon me të, kjo pyetje ka qethur shkurt e më shumë . Arsyeja është: frika shet. Dhe kur salespeople pensioni janë të shumta në treg touting këtyre produkteve dhe duke premtuar se ato ofrojnë "garanci" dhe "normat e larta të kthimit," njerëzit fillojnë të marrë njoftim për shkak planifikimit financiar është aq e rëndësishme . Hmmm ... ku mund të regjistroheni?
Llojet e Annuities
Ka lloje të ndryshme të annuities, secili me përfitime të ndryshme, varësisht se ku pasuritë janë investuar dhe kur pagesat fillojnë. Një "fikse" pensioni, për shembull, ofron një normë të caktuar të interesit për një periudhë kohe, ndërsa një "ndryshueshme" pensioni ofron mundësi më të mëdha për rritje, por gjithashtu vjen me rreziqe më të larta. Lloje të tjera përfshijnë "indeksuar" annuities, "shtyrë" annuities, "vetëm premium" annuities dhe "fleksibile premium" annuities. Mbani në mend se kostoja e këtyre produkteve shpesh është në proporcion të kompleksitetit të tyre - më komplekse, dikush më shumë të holla do të paguajë për produktin dhe, zakonisht, siç ndodh me produkte komplekse, aq më pak një klient do të kuptojnë atë që ai ose ajo është blerja.
Unë nuk jam në përgjithësi një tifoz i madh i annuities , kryesisht për shkak se ata janë të shtrenjta, të ketë pasoja të mundshme negative e taksave, dhe janë komplekse dhe konfuze. Për klientët që vijnë tek ne tashmë falë një pensioni, unë kam pyetur shpesh ato pyetje të përgjithshme në lidhje me të, dhe ata më shikoi me sytë e qelqtë dhe tha se shpresonte se unë do të them atyre. Pa hyrë në të gjitha detajet dhe nuancat e llojeve të ndryshme të annuities, në vijim janë disa nga pro dhe kundër të mbajnë ata në portofolin tuaj.
Pro të mbajnë annuities:
- Një e menjëhershme të kontratës pensioni jetës mund të garantojë pagesat periodike për jetën (rreziqet kryesore janë të inflacionit dhe kredi-meritat e kompanisë)
- Të ofrojë një mundësi - në krahasim me CD - për ata që janë rrezik urrejnë dhe nuk duan të rrezikojnë të humbasin një pjesë të kursimeve (annuities fikse ende kanë të kredisë dhe rrezikut të inflacionit)
- Të sigurojë një burim të qëndrueshëm të të ardhurave
- Lejojnë investime të rritet taksa shtyrë (annuities të kualifikuar dhe të pakualifikuar)
- Ka kufizime për të cilët mund të investojnë (dikush mund të blini një pensioni të nonqualified)
- Mund të jenë përshtatur për të përshtaten me nevojat tuaja
- Vlera Shuma e disa annuities janë të garantuara të jenë në të njëjtin nivel ose më e madhe se vlera e shumës së investuar (annuities ndryshueshme - këtë përfitim zakonisht vjen me një kosto shumë të lartë)
- Janë mbështetur (në disa raste) nga fondet e garancisë shtetërore, kështu që nëse kompania nuk mund të paguajnë, investimet nuk mund të humbur (të ndryshojnë nga shteti)
Kundër të mbajnë annuities:
- Ata janë shumë të shtrenjta! Unë nuk kam gjetur një klient i cili nuk u trondit tërësisht kur kemi vënë në dukje faktin se ata ishin paguar (në shumicën e rasteve) në mes të 2.5% and3.5% në vit për produktin e tyre
- Oferta (mediokër) mbulimin e sigurimit (një nga pikat më të madh shitjes)
- Mundësitë e investimit janë kufizuese të subaccounts fond të përbashkët që janë shpesh shumë të shtrenjta të tyre (annuities ndryshueshme)
- Një pikë e madhe shitjes është taksa-shtyrë kursimeve, por unë gjej plane të tjera të daljes në pension (sidomos sponsorizuar nga punëdhënësi 401 (k) planet) një shumë më tërheqëse, më pak të kushtueshme, më pak komplekse, do të thotë thjeshtë të financimit për pension
- Mungesa e likuiditetit - Fondet janë të lidhura shpesh për gjashtë deri në tetë vjet dhe janë subjekt i një "pagesë dorëzohet" të madhe, nëse tërhiqen në fillim
Për pensionistët, një pension vjetor ofron një siguri e një rrymë të të ardhurave për jetën ose për një periudhë të caktuar kohore. Për ata që kanë frikë humbjen e mundshme të parave të tyre për shkak të zgjedhjeve të dobët të investimeve, që "garantojnë" mund të jetë tërheqëse. Mbani në mend se se ndërsa të ardhurat pensioni mund të duken të mëdha, një pjesë të mirë të të ardhurave pensioni është një kthim të principalit. Problemi me blerjen në këtë (dhe të paguar shumë për këtë garanci, sipas mendimit tim) është se ka mundësi të shumta të tjera që janë zakonisht më fleksibile dhe e përshtatshme që duhet të hulumtohen. Por në fund, në qoftë se ka një pension vjetor do të ndihmojë dikush fle mirë gjatë natës dhe për t'i sjellë paqe e mendjes, atëherë një menaxher të larmishëm portofolit në FIM Group mund të ndihmojë për të gjetur produkte low-cost/low-load që nuk, për shembull, të ngarkuar dorëzimin tarifat ose kanë akuza shumë të ulët të shpenzimeve. Ka një pjesë të vogël të produkteve të mirë në treg, dhe ne mund të ndihmojë në sigurimin e kujdesit të duhur para blerjes.
Nëse ju tashmë vetë një pensioni, ose janë të interesuar për të mësuar më shumë për këto produkte, ju lutem mos ngurroni të telefononi në një nga këshilltarët e Grupit FIM. Ne do të jenë të lumtur për të shqyrtuar nëse ose jo një pensioni mund të jetë e përshtatshme për ju.
Mbrojtur pasuritë tuaja
Shumica e llogarive të Grupit FIM mbahen me Charles Schwab dhe Co, Inc, kujdestari tona kryesore, ne mendojmë se tani është një kohë e përshtatshme për të kujtuar klientëve tanë në lidhje me praktikat e brendshme mbrojtëse dhe standardet e rrepta të marra nga Schwab që janë projektuar për të siguruar mbrojtjen dhe sigurinë e pasuritë tuaja hardearned:
- Mbajtja e letrave me vlerë Klienti ndarë nga Broker-Dealer letrave me vlerë - të letrave me vlerë Client - të tilla si aksione dhe obligacione të cilat janë paguar plotësisht për diferencë të tepërta ose letrat me vlerë - janë të ndara nga ndërmjetësi i shkathët të letrave me vlerë, në përputhje me sundimin mbrojtjen e KSHZ-së klientit. Në raste të rralla e falimentimit të një ndërmjetësi tregtari, këto asete të ndara nuk janë në dispozicion të kreditorëve të përgjithshme dhe janë të mbrojtur kundër pretendimeve të kreditorëve. Kjo është një kërkesë ligjore për të gjithë tregtarëve ndërmjetësues.
- Mbrojtja parasysh nga SIPC dhe Lloyd e Londrës - masa e sigurisë së pasurisë Schwab ofrojnë mbrojtje për letrat me vlerë dhe të holla nga Korporata mbrojtjen e investitorëve Letrave me Vlerë (SIPC). Të gjitha llogaritë Schwab janë siguruar nga SIPC për letrat me vlerë dhe të holla në rast se një ndërmjetësi-tregtar nuk arrin të sigurimit financially.Additional brokerimi është dhënë nëpërmjet agjencive në të Lloyd të Londrës. Kjo mbrojtje shtesë bëhet në dispozicion në rast se kufijtë janë të lodhur SIPC dhe nuk ka fonde shtesë në dispozicion nga pasuria e firme brokerimi dështuar.
- FDIC Mbulimi - Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) është një agjenci federale amerikane që mbron investitorët kundër humbjen e llogarive të tyre të depozitave (si kontrolluar dhe kursimet) në rast të dështimit të një banke të FDIC-siguruar. Të gjitha llogaritë e depozitave të mbajtur në Bankën Schwab, duke përfshirë Bankën Investitori Yield Schwab Kontrolli i Lartë ® llogari dhe Banka Investuese Schwab lartë të jepnin llogari ™ Kursimeve, janë FDIC-siguruar.
- Masat e Sigurimit të Informacionit - Përveç kësaj për të mbrojtur pasuritë e klientëve, Schwab është e angazhuar për mbrojtjen e privatësisë dhe ruajtjen e informacionit të klientit. – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. - Për të mësuar se si Schwab mbron privatësinë e klientit, vizitoni> www.schwab.com / privacy - Për të mësuar se si e mban Schwab personale dhe financiare të klientit të sigurt informacioni online, vizitoni www.schwab.com / schwabsafe - Për të mësuar se si Schwab në plan të ofrojë klientit të vazhdueshme shërbim në rast të ndërprerjes për operacionet normale të biznesit, ju lutem vizitoni www.schwab.com / businesscontinuity.
Invest me një diferencë të sigurisë
Kohët e fundit disa menaxherë Grupi FIM paraqiti një webinar, në të cilën kemi diskutuar tregjet, ekonomisë, investimeve dhe Roth IRAs. Një nga temat ne preken të përfshirë dhënien e investimeve një diferencë të sigurisë. Investitorët e Madhe janë të disiplinuar të natyrshme në drejtim të investuar me një diferencë të sigurisë. Investimi ikona si Sir John Templeton dhe Warren Buffett, për shembull, flasim për rëndësinë e disiplinës dhe një proces të vlerësimit për të siguruar që një diferencë e rëndësishme e sigurisë ekziston për çdo investim bërë. Për shumë investitorë, çmimi është më e mira e sigurisë enhancer. Për shembull, nëse ju bleni një faturë dollarësh për 50 cent, ju keni më pak rrezik se nëse keni paguar $ 2,00. Çfarë një kompani është me vlerë, natyrisht, qëndron në detaje dhe kompleksitetin e "Çfarë është e vlefshme?" Vendim. Ju duhet të vlerësojë nëse ju jeni duke paguar më pak se çfarë është me vlerë me një shkallë të sigurisë që kompenson ju për rrezikun dhe mundësinë për të bërë një zgjedhje e dobët të investimeve.
Në FIM Group ne i përdorim si e butë dhe e vështirë - cilësore dhe sasiore - teknikat kur bën "Çfarë është e vlefshme?" Vendim. Që nga numrat janë pjesë e lehtë, pasi ato janë të variablave të njohur, kemi shpenzuar shumë kohë në variablave të tilla si, menaxhimi etikën, industri, produkt dhe produkti analiza strategji. E gjithë kjo bakes në një vendim që potencialisht përfshin qindra e degëve të pemës vendimit.
Bazuar në pjesëmarrjen e kaluara, webinar më popullor ne kemi kryer to-date është titulluar "Çfarë është në portofolin tim dhe Pse?" FIM Group do të vazhdojë të presë Webinars mbi tema të investimeve përkatëse. Vizitoni www. fimg.net për informacionin webinar më up-to-date, dhe të jetë në vëzhgim për e-mail alarme njoftuar Webinars e ardhshme. Nëse ju preferoni, ose nëse është më e lehtë se sa hyrë një webinar online, ju mund të kontaktoni ndonjë përfaqësues Group FIM, dhe ai ose ajo do të ju dërgoj një CD që ju mund të shqyrtojë çdo kohë.
Çfarë i jep një investim një diferencë të sigurisë?
- Lloj me anë të Miliona Mundësitë
(50.000 + rezervat) - Menaxhimi i mirë
(Në qoftë se Steve Jobs mori GM) - Industries mirë
(Kujdes shëndetësor, ushqimit, energjisë, Entertainment) - Vlerat etike të mirë
(Transparenca është Reality) - Kompanitë e mirë
(Trill ose të nevojshme Mallrat dhe Shërbimet) - Mirë Produktet dhe / ose shërbimet
(Bëni Kompanitë e Madhe) - Fletë të mira Balance
(Levave Pak) - Cash Flow falas / Të Ardhura
(Cash të riinvestojmë ose të paguajnë dividentë) - Lëkurës në lojë
(Insider / Pronësia Family)
KRYESORE
Blej dhe shesin në çmimin e duhur.
BOTTOM LINE
Çmimet luhaten për shkak të likuiditetit të tregjeve, përgjigjet menjëhershme emocionale dhe sjelljen e turmës.
Rrezikshmërisë është një mik i investitorit të pasurisë, duke krijuar.
comment… read it below or add one } {1 koment ... lexuar më poshtë ose shtoni një }
Unë mendoj se ju bëni një punë të mirë të artikuluar disa nga pro dhe kundër të kontratave pensioni. Duke thënë se, ju bien në grackën se shumica e të tjera "objektive" godet analizë, e cila është krahasuar mollë të oranges dhe përfundimit të molla e lirë është më e mira. Unë ju sfidë për të bërë disa analizave, pa konkluzione paraprake. Run çfarëdo hipotetike që ju doni me një përzierje 70% 30% aksioneve të bonove gjatë 10 viteve të fundit. Pastaj të drejtuar njëjtën hipotetike duke përdorur ndonjë të shtrëngojë / hap-up kompanitë pensioni ndryshore që të ketë një përfitim të mirë të ardhurave. Në fund të 10 viteve, do të portofolit të fondit të përbashkët të ketë një vlerë më të lartë? Të mundshme. Do pronari fond të përbashkët kanë paguar më pak në tarifat. Shumë e mundshme. Do pronari fond të përbashkët kanë të ardhura të garantuara të njëjtë jetës që mbajtësi pensioni do të gëzojnë? Shumë e vështirë. Shumë njerëz me kënaqësi do të paguajë një kosto shtesë për një produkt që i ndihmon ata qetësoj një nga frikën e tyre më të mëdha, se për drejtimin nga e para. Asnjë fond të përbashkët në planet, pavarësisht nga tarifat, mund të bëjë këtë, dhe kështu krahasimi padrejtë.
PS Ka edhe annuities atje si MetLife që ofrojnë një kthim të plotë të primit përveç të ardhurave klienti merr përsipër jetës së tyre. Nëse një klient investon 200.000 $ në moshën 70, merr nga 150.000 $ në të ardhura gjatë 15 viteve të ardhshme, dhe më pas vdes me të paktën $ 2.000 në kontratë, bashkëshorti e tyre ose fëmijët e merrni $ plotë 200,000 BACK të shpenzojnë përsëri, pa asnjë zbritje për taksat. Çfarë fond i përbashkët bën këtë? Jo e drejtë për të gjithë në çdo situatë, por jo të gabuar për të gjithë, ose. Thanks.