Pristojbina le finančno načrtovanje Nasveti za prebivalce Michigan o varstvu stečaju od premoženja

Če ste novi tukaj, boste morda želeli naročiti na moj RSS feed . Hvala za obisk!

Trenutni pretresi na finančnih trgih je povzročila veliko naših strank, da postanejo zaskrbljeni zaradi svojih rentnih pogodb . Natančneje, želijo vedeti, če zavarovalnica, ki jim je izdala rente je v nevarnosti stečaja vložitve, in če je tako, kakšne možnosti so jim na voljo.

Ta članek bo obravnaval ta in druga vprašanja strank, da se jim pomaga, da boljše odločitve.

Varstvo v primeru stečaja

Vsaka država ima komisarja zavarovanja, ki ureja zavarovalnice, ki poslujejo v državi. Vsaka država ima tudi "zavarovalno združenje" pomoč, in ki zagotavlja delno zaščito potrošnikov v primeru zavarovalnica ne uspe.

Eden od naših prispevka le finančne Planner pisarnah v Michiganu. V Michiganu, na primer, življenje Michigan in zdravstveno zavarovanje Guaranty združenje omejuje jamstvo višine rente politike ". . . 250.000 $ v sedanje vrednosti posameznih kvalificiranih pokojninskih rent (izdan v skladu z delom 403 (b), 408 ali 408a Zakonikom o notranjih prihodkih), in 100.000 $ v sedanje vrednosti vseh ostalih rent. "

Upoštevajte, da izraz "sedanja vrednost" se uporablja. Če je renta lastnik "annuitized" politiko, bi izračun za ugotovitev sedanje vrednosti prihodnjih plačil.

V nekaterih primerih je razlika med lastniki rente, ki je bil annuitized in enega, ki ni bila pomembna. V Minnesoti, na primer, bi se renta, ki ni bil annuitized imajo najvišji znesek varstva za 130.000 $ (opredeljena kot neto te politike vrednosti denarnih predaje) ker pogodbe, ki je bila annuitized z obdobjem določeno korist najmanj deset let do življenja bi bilo 410.000 $.

Vsak znesek, ki presega zajamčene količine bi bilo v stečajnem postopku, in vse vračilo bi bilo odvisno od preostalih sredstev ima družba in vrstnim redom poplačila, ki ga določi stečajnemu sodišču.

Spremenljivka rente je nekoliko drugačen od fiksne rente zaradi narave te politike. Spremenljivka rente je v osnovi vzajemnega sklada v rente politike. Ta naložba je znan kot podračunov (razen zagotovljeno račun obresti), niso posojila zavarovalnici "podračun.", Zato je vrednost teh računov ni ogrožena v primeru stečaja. Imejte v mislih, pa, da te naložbe pa imajo tržno tveganje. Če spremenljivka rente je vrednost, na primer, 250.000 $ (od katerih je zagotovljeno račun obresti), bi podračun vrednost nedotaknjen (predmet nadaljnje tržno tveganje) v primeru zavarovalnica bilo, da bi propadel.

Kaj postane malo manj gotovo, je, kako bi se "jamstva", ki jih je zavarovalnica obravnava v stečajnem postopku. Najpogostejši spremenljive rente jamstva smrt koristi in minimalni dohodek. Razlika med računa vrednosti in vrednosti jamstva (imenovano tudi "osnovna koristi"), bi bil znesek lahko varuje državno pomoč, in zavarovalno združenje.

Težko je ugotoviti, kakšno vrednost, če sploh, bi bila del te razlike. Na primer, če spremenljivka rente ima trenutno vrednost 50.000 $, ampak zagotovljeno smrtno koristi za 150.000 $, bi bila dejanska sedanja vrednost te razlike 100.000 $ popolnoma drugačna za 75-year-old oseba v primerjavi s 50-letno osebo .

Medtem napake družba zavarovalnice so redki, so zagotovo bolj verjetno, zdaj glede na trenutno negotovost na finančnih trgih.

Rente med državami
Druga stranka zaskrbljenost glede rente se nanaša na to, kar se zgodi, če je politika lastnik preselil v drugo državo po nakupu rente. Na primer, če je renta naložba prvotno narejeni z rezidenta Wisconsin, potem pa on / ona se preseli na Florido, ki je državno poroštvo združenje je odgovoren za zagotavljanje zaščite? Odgovor, preprosto je, da bi zagotovilo društvo v državi stalnega prebivališča v času zavarovalnica ne uspe zagotoviti
pokritost. Vendar pa je pomembno omeniti, da je treba, da bi imeli nobene zaščite ni podjetje dovoljenje za opravljanje zavarovalnih poslov v vaši državi prebivališča na dan odpovedi.

Predpostavimo, na primer, da ste kupili rente iz zavarovanja družbe ABC v letu 2007, medtem ko rezident Michigan. Se upokojijo, in prehod na Havajih leta 2008 in v letu 2009 ABC zavarovalnica ne uspe. Vaš raven varovanja se določi glede na omejitve, ki jih je življenje Havajih in invalidskem zavarovanju Guaranty združenja le, če je bil ABC zavarovalnica dovoljenje za opravljanje zavarovalnih poslov v Havajih.
Če ste lastnik rente, se morate zavedati moči zavarovalnice. Pregledovanje svoje ocene občasno priporočljivo. Če niste prepričani o trdnosti zavarovalne družbe, ali pa imate kakršnakoli vprašanja ali skrbi v zvezi z vašo politiko rente, se obrnite na FIM skupine predstavnika v vsakem trenutku in jih bomo z veseljem pomagali.

Če želite izvedeti več, obiščite www.FIMG.net ali pokličite 800-632-5528.