Prednosti in slabosti ob rente v vašem razpršen portfelj

Če ste novi tukaj, boste morda želeli naročiti na moj RSS feed . Hvala za obisk!

"Torej, kaj mislite o rente?" Sem slišal, da je tipično vprašanje, približno tri ali štirikrat na leto, vendar v zadnjih dveh letih, s nestanovitnosti trga, in strah, da gre z njim, je to vprašanje obrezana do več in bolj . Razlog za to je: strah prodaja. In ko so rente prodajalci besen na trgu touting teh proizvodov in obetavne, ki jih ponujajo, "jamstva" in "višje stopnje donosa," ljudje začeli sprejme obvestilo, ker finančni načrt je tako pomembna . Hmmm ... kje se prijavim?

Vrste rente

Obstajajo različne vrste rent, vsaka z različnimi ugodnosti, odvisno od tega, kje so sredstva investirali, ko plačilo začne. "Fiksno" rente, na primer, zagotavlja določeno obrestna mera za določen čas, medtem ko "spremenljivke" rente ponuja večje priložnosti za rast, temveč tudi z večjimi tveganji. Druge vrste so "indeksirane" rente, "odloženi" rente, "single premium" rente in "fleksibilno premium" rente. Imejte v mislih, da so cene teh izdelkov pogosto je neposredno sorazmerna z njihovo zahtevnost - bolj zapleten, več denarja, nekdo bo plačal za izdelek in, običajno, kot to poteka pri kompleksnih izdelkov, manjša bo stranka razume, kaj je on ali ona je odkup.

Nisem splošno velik oboževalec rente , predvsem zato, ker so dragi, lahko imelo negativne posledice davkov, in so zapletene in nejasne. Za stranke, ki prihajajo k nam že zaradi rente, sem se pogosto vprašal jih splošna vprašanja o tem, in so Pogledal me je z očmi steklasta in so izrazili upanje, da sem jim povedal. Brez dobili v vse podrobnosti in nianse različnih vrst rent, Sledeče so nekatere prednosti in slabosti jih ima v lasti v svojem portfelju.

Pros, da ima v lasti rente:

• Takojšnje rente življenjsko dobo pogodbe lahko zagotovi redna plačila za življenje (glavna tveganja so inflacija in kreditne sposobnosti podjetja)
• Zagotoviti možnost - v primerjavi s CD-jev - za tiste, ki so pripravljene tvegati in ne želite, da tveganje za izgubo del prihrankov (fiksno rente imajo še vedno kreditno tveganje in inflacijo)
• Zagotoviti stalen vir dohodka
• Pustite, da naložbe, da raste, odloženih davkov (kvalificirana in nekvalificirana rente)
• Nobenih omejitev, ki lahko vlagajo (vsakdo lahko kupite nonqualified rente)
• Ali se lahko prilagodite, da ustreza vašim potrebam
• Vsota vrednosti nekaterih rent so jamčimo, da so na par ali večja od vrednosti vloženega zneska (spremenljivka rente - to ugodnost običajno prihaja v zelo velik strošek)
• Ali so podprti (v nekaterih primerih), iz sredstev državnega jamstva, tako da če družba ne more plačati, naložb ne sme biti izgubljen (razlikuje glede na državo)

Cons, da ima v lasti rente:

• So zelo dragi! Nisem našel eno stranko, ki ni bil popolnoma šokiran, ko smo opozorili na dejstvo, da so plačila (v večini primerov), med 2,5% and3.5% letno za svoje izdelke
• Ponudba (povprečen) zavarovanje (eden največjih prodajnih mestih)
• Investicijske možnosti so omejevalni na medsebojno podračunov sklad, ki so pogosto zelo draga sami (spremenljivka rente)
• Velika prodajna točka je davčno odloženih prihranke, vendar se mi zdi druge načrte upokojitve (predvsem delodajalec sponzorira 401 (k) načrti) veliko bolj privlačen, cenejši, manj zapletene, enostavnejši načini financiranja za upokojitev
• Pomanjkanje likvidnosti - skladi so pogosto vezana na šest do osem let in so predmet precejšnje "brezplačno predajo", če se umakne predčasno

Za upokojence, rente ponuja zagotavljanje toka prihodkov za življenje ali za določeno časovno obdobje. Za tiste, ki se bojijo potencialno izgubo svojega denarja zaradi slabih investicijskih odločitev, da "jamstva", je lahko privlačna. Imejte v mislih, da medtem ko dohodek rente videz velik, dober del dohodka rente je vračilo glavnice. Problem z nakupom v to (in plačuje preveč za to varščino, po mojem mnenju) je, da obstajajo številne druge možnosti, ki so ponavadi bolj prilagodljivi in ​​primerni, da je treba raziskati. Toda na koncu, če bo z rento pomaga nekomu bolje spali ponoči in bi jih brez skrbi, potem lahko raznovrsten vodja portfelja FIM Group pomaga najti low-cost/low-load izdelkov, ki ne, na primer, polnjenje predajo pristojbine ali imajo zelo nizke stroške stroške. Obstaja nekaj dobrih proizvodov na trgu, in mi lahko pomaga zagotoviti skrbnega pregleda pred nakupom.

Če ste trenutno v lasti renta, ali so zainteresirani za učenje več o teh izdelkih, vas prosimo, da pokličete enega od svetovalcev FIM skupine. Mi bi z veseljem, da razišče, ali morda ne bo rente za vas.

Varovanje vaše premoženje

Večina FIM računov Group so potekala z Charles Schwab in Co, Inc, naša glavna skrbnika, menimo, da je zdaj primeren čas, da se spomni naše stranke o notranji zaščitni prakse in stroge standarde, ki jih Schwab, ki so namenjeni za zagotavljanje varnost in varnost vašega hardearned sredstev:

• Vodenje Client Securities ločeno od vrednostnih papirjev Broker-Dealer - Client vrednostnih papirjev - kot so delnice in obveznice, ki so v celoti plačani ali preveč marže za vrednostne papirje - so ločene od vrednostnih papirjev, borznega posrednika-trgovca, v skladu s pravilom stranke zaščito SEC je. V malo verjetnem primeru plačilne nesposobnosti posrednik-trgovec, ta ločena sredstva niso na voljo do navadnih upnikov in so zaščiteni pred terjatev upnikov. To je zakonska zahteva za vse borzni posredniki.
• Account Zaščita s SIPC in Lloyds of London - sredstva varnostne Schwab je ukrepi nudi zaščito za vrednostne papirje in gotovino, ki jih Securities Investor varstvu Corporation (SIPC). Vse Schwab računi so zavarovane z SIPC za vrednostne papirje in gotovino v primeru posrednik-trgovec ne uspe, je financially.Additional posredniška zavarovanje preko zavarovalnic v Lloyds of London. Ta dodatna zaščita na voljo v primeru, da so izčrpane SIPC omejitev in ni nobenih dodatnih sredstev iz zapuščine ni posredniške družbe.
• FDIC Coverage - Zvezna Deposit Insurance Corporation (FDIC) je v ZDA zvezna agencija, ki ščiti investitorje pred izgubo svojih depozitnih računov (kot je preverjanje in varčevanje), v primeru neuspeha FDIC-zavarovan bank. Vse depozit računi pri Banki Schwab, vključno Schwab Visoka Investor Bank Yield Preverjanje ® račun in Schwab Bank velike prihranke Investor Yield ™ računa, se FDIC-zavarovani.
• Ukrepi Security Information - Poleg tega, da zaščiti sredstva strank, Schwab je zavezan k varovanju zasebnosti strank in varovanje informacij. – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. - Če želite izvedeti, kako Schwab ščiti zasebnost strank, obisk> www.schwab.com / zasebnosti - Če želite izvedeti, kako Schwab vodi stranko osebne in finančne podatke varni na spletu, obiščite www.schwab.com / schwabsafe - Če želite izvedeti, kako Schwab namerava zagotoviti stalno stranko storitev v primeru motenj na normalno poslovanje, obiščite www.schwab.com / businesscontinuity.

Invest z mejo varnosti

Nedavno je več FIM Group menedžerji predstavili webinar, v katerem smo razpravljali na trgih, gospodarstvo, naložbe in IRAS Roth. Ena od tem smo se dotaknili vključeni daje naložbe mejo varnosti. Veliki investitorji so seveda disciplinirano k vlaganjem z mejo varnosti. Vlaganje ikone, kot so Sir John Templeton in Warren Buffett, na primer, govori o pomenu discipline in postopke ocenjevanja, da se zagotovi, da je precejšen razpon varnosti, ki obstaja za vsako naložbo. Za mnoge investitorje, cena je najboljša varnost ojačevalec. Na primer, če kupite dolar račun za 50 centov, imate manjše tveganje, kot če ste ga plačali $ 2.00. Kaj je podjetje vredno, seveda, je v podrobnosti in kompleksnosti "Kaj je to vredno?" Odločitev. Morate oceniti, če si plačal manj, kot je vredno s stopnjo varnosti, ki jih kompenzira tveganja in možnost, da slaba naložba izbira.

Na FIM Group, ki jih uporabljamo tako mehko in trdo - kvalitativno in kvantitativno - tehnike, ko bodo »Kaj je to vredno?" Odločitev. Ker številke so enostavno del, saj so znane spremenljivke, smo porabili veliko časa na spremenljivk, kot so strategija za upravljanje, etika, industrijo, izdelkov in izdelkov analize. Vse to peče v odločitve, ki potencialno vključuje stotine veje drevesa odločanja.

Na podlagi preteklih udeležbi, je najbolj priljubljena webinar, ki smo jih opravili na tekočem z naslovom "Kaj je v Moj portfelj in zakaj?" FIM skupine bodo še naprej gostili webinars o pomembnih temah naložb. Obiščite www. fimg.net za najbolj up-to-najnovejše informacije webinar, in biti pozorni na opozorila e-mail napoveduje prihajajoči webinars. Če vam je ljubše, ali če je to lažje, kot dostop do spletnih webinar, se lahko obrnete na katero koli FIM Group predstavnika, in on ali ona vam bo poslal CD, ki si lahko ogledate kadarkoli.

Kaj daje naložba mejo varnosti?

• Razvrsti skozi neštete možnosti
  (50.000 + zaloge)
• Dobro upravljanje
  (Če Steve Jobs prevzel GM)
• Dobro Industries
  (Health Care, Food, Energy, Entertainment)
• Dobro etičnih vrednot
  (Preglednost je Reality)
• Dobra podjetja
  (FAD ali potrebnih blaga in storitve)
• Dobre proizvode in / ali storitve
  (Naj Great Companies)
• Dobro Bilanca stanja
  (Mali Leverage)
• Prosti denarni tok / prihodki
  (Izdatki za ponovno vlaganje ali Pay Dividende)
• Skin v Game
  (Insider / Family Lastništvo)

KEY

Nakup in prodaja na pravo ceno.

BOTTOM LINE

Cene nihajo zaradi likvidnosti trgov, instant čustvene odzive in obnašanje množice.

Nestanovitnost je prijatelj bogastvo z zagotovili vlagateljem.

Tagged as: raznolika vodja portfelja , je finančno načrtovanje tako pomembna , zakaj je pomembno finančno načrtovanje