Плюсы и минусы имея ренты в вашем диверсифицированный портфель

Если вы новичок здесь, вы можете подписаться на мою RSS-канала . Спасибо за посещение!

"Ну и что вы думаете о аннуитетов?" Я обычно слышу, что вопрос о три-четыре раза в год, но в последние два года, с волатильностью рынка и страх, который идет с ней, этот вопрос обрезать все больше и больше . Причина: страх перед продажей. И когда рента продавцы царят на рынке рекламируют эти продукты, и обещая, что они предлагают "гарантии" и "высоким уровнем доходности», люди начинают обращать внимание, потому что финансовое планирование так важно . Хм ... где я могу подписаться?

Виды ренты

Существуют различные виды аннуитетов, каждый из которых имеет свои преимущества, в зависимости от того, где активы инвестированы, а когда начинаются выплаты. "Фиксированных" аннуитет, например, обеспечивает оговоренной процентной ставки на определенный период времени, в то время как "переменная" аннуитет дает больше возможностей для роста, но и поставляется с более высокими рисками. Другие типы включают «индексированные" аннуитет "отложенный" аннуитет ", одной премии" аннуитеты и "гибкие премии" аннуитеты. Имейте в виду, что стоимость этих продуктов часто прямо пропорциональна их сложности - более сложные, тем больше денег кто-то будет платить за продукт, и, как правило, как это бывает со сложными продуктами, чем меньше клиент поймет, что он или она покупает.

Я вообще не большой поклонник ренты , главным образом, потому что они дорогие, есть потенциальные негативные налоговые последствия, и сложным и запутанным. Для клиентов, которые приходят к нам уже из-за ренты, я часто просил их общие вопросы об этом, и они смотрели на меня со стеклянными глазами и сказал, что надеется, что я хотел рассказать. Не вдаваясь в на все детали и нюансы различных видов ренты, Ниже приведены некоторые плюсы и минусы владения их в свой портфель.

Плюсы владения ренты:

• Непосредственный договор ренты жизни может гарантировать периодические платежи за жизнь (основные риски инфляции и кредитоспособности компании)
• Обеспечить вариант - по сравнению с компакт-дисков - для тех, кто склонны к риску и не хотят рисковать часть сбережений (фиксированная рента еще кредитные и риск инфляции)
• Обеспечить постоянный источник дохода
• Позвольте инвестиции растут налогов отложено (квалифицированные и неквалифицированные аннуитетов)
• Никаких ограничений на то, кто может инвестировать (любой может приобрести неквалифицированных аннуитет)
• Можно настроить под свои нужды
• Сумма значения некоторых аннуитеты гарантированно будут на уровне или превышает значение от суммы инвестиций (переменная рента - это преимущество обычно происходит при очень высокой стоимости)
• Резервное (в некоторых случаях) за счет средств государственных гарантий, так что если компания не может платить, инвестиции не могут быть потеряны (зависит от состояния)

Минусы владения ренты:

• Они очень дорого! Я не нашел один клиент, который не был полностью шокирован, когда мы указывали на то, что они платят (в большинстве случаев), от 2,5% and3.5% в год за свой продукт
• Предложение (посредственный) страхование (одной из крупнейших точек продаж)
• Инвестиционный варианты ограничительных взаимного субсчета фонда, которые часто очень дорогие сами по себе (переменный аннуитет)
• Большая точка продажи является налогов отложено сбережения, но я нахожу другие планы выхода на пенсию (особенно спонсируемые работодателем 401 (к) планы) гораздо более привлекательна, дешевле, менее сложные, простые средства финансирования для выхода на пенсию
• Отсутствие ликвидности - денежные средства, часто связаны в течение шести-восьми лет и могут быть значительной "капитуляции заряд», если сняты рано

Для пенсионеров, рента предлагает обеспечения потока доходов для жизни или в течение определенного периода времени. Для тех, кто опасается возможной потери своих денег из-за плохих инвестиционных решений, что «гарантия» может быть привлекательным. Имейте в виду, что в то время как рента доход может выглядеть большими, значительная часть доходов рента является возврат основной суммы долга. Проблема с покупкой в ​​этом (и платить слишком много за это гарантия, на мой взгляд) является то, что существует множество других вариантов, которые, как правило, более гибкой и подходящей, которые должны быть изучены. Но в конце концов, если с аннуитет поможет кому-то лучше спать ночью и принести им покой, то диверсифицированные портфельный менеджер в FIM Group может помочь найти low-cost/low-load продукты, которые этого не делают, например, заряд сдать сборов или имеют очень низкие тарифы счет. Есть несколько хороших продуктов на рынке, и мы можем помочь обеспечить должную осмотрительность перед покупкой.

Если у вас уже есть рента, или заинтересованы в получении дополнительной информации об этих продуктах, пожалуйста, позвоните по одному из советников FIM Group. Мы были бы счастливы, чтобы выяснить, является ли или нет ренты могут быть неподходящими для вас.

Защита активов

Большинство FIM счетах группы проводятся с Charles Schwab и Co, Inc, наш главный хранитель, мы считаем, что сейчас самое подходящее время, чтобы напомнить клиентам о внутренней защитной практики и строгие стандарты приняты Schwab, которые предназначены для обеспечения безопасность и безопасность ваших hardearned активов:

• Хранение ценных бумаг Клиента отдельно от брокера-дилера Ценные бумаги - ценные бумаги клиентов - такие, как акции и облигации, которые полностью заплатили за ценные бумаги или избыток маржи - отдельно от брокера-дилера ценных бумаг, в соответствии с клиентом правил защиты SEC. В том маловероятном случае банкротства брокера-дилера, это раздельное имущество не доступны для обычных кредиторов и защищены от требований кредиторов. Это законное требование для всех брокеров-дилеров.
• Счет Защита SIPC и Ллойда в Лондоне - Шваб активов меры безопасности обеспечивают защиту для бумаг и денежных средств в ценные бумаги инвестора защиты корпорации (SIPC). Все Шваб счетов застрахованных SIPC для бумаг и денежных средств в случае, если брокер-дилер не financially.Additional страховых брокеров осуществляется через андеррайтеров Ллойда в Лондоне. Это дополнительная защита становится доступной в том случае, SIPC ограничения исчерпаны, и нет никаких дополнительных средств из имущества не удалось брокерской фирмы.
• FDIC Покрытие - Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) является федеральным агентством США, которая защищает инвесторов от потери своих депозитных счетов (например, проверкой и сбережений) в случае выхода из строя FDIC застрахованных банков. Все способы пополнения счета в банке на Шваб, в том числе Шваб Банк высокой доходности инвесторами Проверка ® счета и Шваб Банк High Yield инвесторами Сберегательный счет ™, являются застрахованные FDIC.
• Меры информационной безопасности - в дополнение к защите активов клиентов, Шваб считает своим долгом защищать конфиденциальность клиентов и защиты информации. – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. - Чтобы узнать, как Schwab защищает конфиденциальность клиента, посетите> www.schwab.com / конфиденциальность - Чтобы узнать, как Schwab держит клиента личной и финансовой информации безопасной работы в Интернете, посетите www.schwab.com / schwabsafe - Чтобы узнать, как Шваб планирует продолжать оказывать клиенту услуг в случае нарушения нормальной работы бизнеса, пожалуйста, посетите www.schwab.com / businesscontinuity.

Инвестируйте с запасом прочности

Недавно несколько менеджеров группы FIM представила семинар, в котором мы обсудили рынки, экономика, инвестиции и Рота. Одной из тем мы затронули вовлеченных давая инвестиций запас прочности. Великие инвесторы естественно дисциплинированными на инвестиции с запасом прочности. Инвестиции иконы, как сэр Джон Темплтон и Уоррен Баффет, например, говорить о важности дисциплины и процесс оценки, чтобы значительная запас прочности существует для всех вложенных средств. Для многих инвесторов, цена является лучшей безопасности усилитель. Например, если вы покупаете долларовую купюру за 50 центов, то есть меньше риска, чем если бы вы заплатили $ 2.00. То, что компания стоит, конечно, кроется в деталях и сложностях, "Что стоит?" Решение. Вы должны оценить, если вы платите меньше, чем он стоит со степенью безопасности, которая компенсирует за риск и возможность сделать лучший выбор инвестиций.

В FIM Group используются мягкие и жесткие - качественных и количественных - методов при создании "Что это стоит?" Решение. Поскольку номера легкая часть, так как они являются известными переменными, мы тратим много времени на такие переменные, как менеджмент, этика, промышленности, продукции и анализ продуктовой стратегии. Все это печет в решении, что потенциально включает в себя сотни ветвей дерева решений.

Основываясь на прошлом участием самых популярных веб-семинар мы провели до даты под названием «Что в моем портфолио и почему?" FIM Group будет продолжать проведение веб-семинаров по актуальным темам инвестиций. Посетите WWW. fimg.net для самых современных веб-семинар информацию и быть в поиске оповещений по электронной почте объявить предстоящие семинары. Если вы предпочитаете, или, если это легче, чем доступ к онлайн-семинар, Вы можете обратиться в любой представитель FIM Group, и он или она будет посылать вам компакт-диск, вы можете просмотреть в любое время.

Что дает инвестиционный запас прочности?

• Сортировать по Миллионы возможностей
  (50000 + акции)
• Хорошее управление
  (Если Стив Джобс взял на себя GM)
• Хорошо промышленности
  (Здравоохранения, продовольствия, энергетики, Развлечения)
• Хорошо Этические ценности
  (Прозрачность реальность)
• Хорошие компании
  (Причуда или необходимых товаров и услуг)
• Хорошие продукты и / или услуги
  (Сделать Великой компаний)
• Хороший баланс
  (Little Leverage)
• Свободный денежный поток / доходы
  (Наличными или реинвестировать дивиденды)
• Кожа в игре
  (Insider / Семья собственности)

KEY

Купить и продать по разумной цене.

ИТОГ

Цены колеблются в связи с ликвидностью на рынках, мгновенный эмоциональный отклик и поведение толпы.

Волатильность друг создания богатства инвестора.

Теги: диверсифицированный портфель менеджер , финансовое планирование так важно , почему финансового планирования важно