Daca esti nou pe aici, poate doriţi să vă abonaţi la meu RSS feed . Multumesc pentru vizita!
"Deci, ce părere aveţi de anuităţi?" Am auzit de obicei, la această întrebare cu privire la trei sau patru ori pe an, dar în ultimii doi ani, cu volatilitatea pieţei şi se tem că merge cu ea, această întrebare a ivite mai mult şi mai mult . Motivul este: frica vinde. Şi atunci când agenţii de vânzări anuitate fac ravagii pe piata acestor produse touting şi promiţătoare pe care le oferă "garanţii" şi "rate mai mari de întoarcere", oamenii încep să ia cunoştinţă că planificarea financiară este atât de important . Hmmm ... în cazul în care mă înscriu?
Tipuri de Anuităţi
Există diferite tipuri de anuităţi, fiecare cu beneficii diferite, în funcţie de cazul în care activele sunt investite şi când să înceapă efectuarea plăţilor. Un "fix" anuităţi, de exemplu, oferă o rată specificată a dobânzii pentru o perioadă de timp, in timp ce o "variabilă" anuităţi oferă o mai mare oportunitate pentru creşterea economică, dar, de asemenea, vine cu riscuri mai mari. Alte tipuri includ "indexat" anuităţi, "amânat" anuităţi, "unic premium" anuităţi şi "flexibil premium" anuităţi. Ţineţi minte că costul acestor produse de multe ori este direct proporţională cu complexitatea lor - mai complexe, cineva bani mai mult va plăti pentru produsul şi, de obicei, aşa cum se întâmplă cu alte produse complexe, cu atât mai puţin un client va înţelege ceea ce el sau ea este de cumpărare.
Eu nu sunt, în general, un mare fan de anuităţi , mai ales pentru că sunt scumpe, au potenţialul de consecinţe negative fiscale, şi sunt complexe şi confuze. Pentru clientii care vin la noi deja din cauza unei anuităţi, am de multe ori le-a cerut întrebări generale despre ea, şi-au uitat la mine cu ochii sticloşi şi au spus că speră le-aş spune. Fără a intra în toate detaliile şi nuanţele diferitelor tipuri de anuităţi, următoarele sunt unele dintre argumentele pro şi contra de a deţine ele în portofoliul dumneavoastră.
Pro la proprietară anuităţi:
- Un contract de anuitate imediată viaţă poate garanta plăţi periodice pentru viaţă (Principalele riscuri sunt inflaţia şi solvabilitatea societăţii)
- Oferă o opţiune - în comparaţie cu CD-uri - pentru cei care sunt la risc potrivnic şi nu doresc să riscul de a pierde o parte din economii (anuităţi fixe au încă de credit şi risc de inflaţie)
- Asigură o sursă constantă de venituri
- Se lasă să crească investiţiile de impozit amânat (anuităţi calificată şi necalificată)
- Fără restricţii cu privire la cine pot investi (oricine poate cumpăra o anuitate nonqualified)
- Poate fi personalizat pentru a se potrivi nevoilor dvs.
- Valoarea sumei de unele anuităţile sunt garantate a fi la egalitate sau mai mare decât valoarea din suma investită (anuităţi variabile - acest beneficiu, de obicei, vine la un cost foarte ridicat)
- Sunt susţinute (în unele cazuri) de către fondurile de garantare de stat, astfel încât în cazul în care societatea nu poate plăti, investiţiile nu pot fi pierdute (variază în funcţie de stat)
Contra a proprietară anuităţi:
- Ei sunt foarte scumpe! Nu am gasit un client care nu a fost complet şocat când am subliniat faptul că au fost de plată (în majoritatea cazurilor) între 2,5% and3.5% pe an pentru produsul lor
- Oferta (mediocru) o acoperire de asigurare (unul dintre cele mai mari puncte de vânzare)
- Opţiuni de investiţii sunt restrictive pentru subconturi fond mutual, care sunt adesea foarte scumpe pe cont propriu (anuităţi variabilă)
- Un punct de vânzare de mare este economiile de impozit amânat-, dar mi se pare alte planuri de pensii (în special angajator-sponsorizat de 401 (k) planuri) un mult mai atractiv, mai puţin costisitoare, mai puţin complexă, mijloace mai simple de finanţare pentru pensionare
- Lipsa de lichiditate - fondurile sunt adesea legate de şase la opt ani şi sunt supuse la o "taxă predare" apreciabile dacă retrase devreme
Pentru pensionari, o anuitate oferă o asigurare a unui flux de venituri pentru viaţă sau pentru o perioadă determinată de timp. Pentru cei care se tem de pierderea potenţială de banii lor ca urmare a alegerilor de investiţii săraci, că "garanţia" poate fi atractiv. Reţineţi că în timp ce venitul anuitate pot privi mare, o bună parte din veniturile anuitate este o întoarcere de principal. Problema cu această cumpărare în (şi de plată prea mult pentru această garanţie, în opinia mea) este că există numeroase opţiuni de alte care sunt de obicei mai flexibile şi mai adecvată, care ar trebui să fie explorate. Dar în final, în cazul în care având o anuitate va ajuta pe cineva dormi mai bine noaptea şi să le aducă pace a mintii, apoi un manager de portofoliu diversificat de la FIM Group vă poate ajuta găsi produse low-cost/low-load că nu, de exemplu, taxa predare comisioane sau au sarcini foarte mici cheltuieli. Există o mână de produse bune pe piaţă, şi putem contribui la asigurarea de due diligence inainte de a cumpara.
Dacă deţineţi în prezent un anuitate, sau sunt interesaţi în procesul de învăţare mai multe despre aceste produse, vă rugăm să nu ezitaţi să apelaţi unul dintre consilierii FIM Group. Am fi fericiţi să analizeze dacă este sau nu o anuitate poate fi potrivit pentru tine.
Protejarea bunurilor dvs.
Majoritatea conturilor FIM Grupului sunt deţinute cu Charles Schwab and Co, Inc, custode nostru principal, suntem de părere că acum este un moment oportun pentru a reaminti clientilor nostri cu privire la practicile interne de protecţie şi standarde stricte luate de Schwab, care sunt menite să asigure siguranţa şi securitatea bunurilor dumneavoastră hardearned:
- Păstrarea valorilor mobiliare clienti Separate de la Broker-Dealer a Valorilor Mobiliare - titluri de clienti - cum ar fi actiuni si obligatiuni, care sunt plătite integral de titluri de valoare sau marja de exces - sunt separate de la broker-dealer valori mobiliare, în conformitate cu regula SEC protecţia consumatorului. În cazul puţin probabil de insolvabilitate a unui broker-dealer, aceste active separat nu sunt disponibile creditorilor generală şi sunt protejate împotriva creanţelor creditorilor ". Aceasta este o cerinţă legală pentru toate dealerii broker-.
- Protecţia cont de SIPC şi Lloyd din Londra - Schwab măsuri active de securitate oferă protecţie pentru valori mobiliare şi numerar a Valorilor Mobiliare protecţia investitorilor Corporation (SIPC). Toate conturile Schwab sunt asigurate de către SIPC pentru valori mobiliare şi numerar în cazul în care un broker-dealer de brokeraj de asigurare nu este furnizată prin intermediul financially.Additional subscriptorii la Lloyd din Londra. Această protecţie suplimentară devine disponibilă în cazul în care limitele de SIPC sunt epuizate şi nu există fonduri suplimentare disponibile din patrimoniul firmei de brokeraj nu a reuşit.
- Acoperire FDIC - Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) este o agenţie federală a SUA care protejează investitorii împotriva pierderii de conturi de depozit lor (cum ar fi verificarea şi economii) în caz de eşec al unei bănci FDIC-asigurate. Toate conturile de depozit deţinute la Banca Schwab, inclusiv investitor Schwab Banca capacitate mare Verificarea ® cont şi Schwab Banca de Economii de mare capacitate ™ investitor în considerare, sunt FDIC-asigurate.
- Măsurile de securitate de informaţii - În plus faţă de protejarea activelor clienţilor ", Schwab se angajează să protejeze confidenţialitatea clientului şi salvgardarea informaţiilor. – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. - Pentru a afla cum Schwab protejează confidenţialitatea clientului, vizitaţi> www.schwab.com / de confidenţialitate - Pentru a afla cum Schwab păstrează on-client informaţii personale şi financiare în condiţii de siguranţă, vizitaţi www.schwab.com / schwabsafe - Pentru a afla cum Schwab planurile de a oferi clientului continuarea de serviciu în caz de perturbare a operaţiunilor normale de afaceri, vă rugăm să vizitaţi www.schwab.com / businesscontinuity.
Invest, cu o marjă de siguranţă
Recent, mai mulţi manageri FIM Group a prezentat un webinar în care am discutat despre pieţe, economia, investiţiile şi IRAS Roth. Unul dintre subiectele, am ajuns la implicat oferind investiţii de o marjă de siguranţă. Investitorii mari sunt in mod natural disciplinati fata de investitiile cu o marjă de siguranţă. Investiţia iconiţe ca Sir John Templeton şi Warren Buffett, de exemplu, vorbim despre importanţa disciplinei şi a unui proces de evaluare pentru a se asigura că o marjă semnificativă de siguranţă există pentru fiecare investiţie făcută. Pentru multi investitori, preţul este cel mai bun stimulent de siguranţă. De exemplu, dacă vă cumpăraţi un proiect de lege dolar pentru 50 de centi, aveţi un risc mai mic decât în cazul în care aţi plătit $ 2.00. Ce o companie este în valoare, desigur, se află în detalii şi complexitatea "Ce este în valoare de?" Decizie. Ai nevoie de a evalua dacă sunt plătiţi mai puţin decât ceea ce merită cu un grad de siguranţă pe care le compensează pentru risc şi posibilitatea de a face o alegere proastă de investiţii.
La FIM Group pe care le folosim atat soft si hard - calitativă şi cantitativă - tehnici atunci când se face "Ce se merita?" Decizie. Întrucât aceste numere sunt parte uşor, astfel cum acestea sunt variabile cunoscute, ne petrecem mult timp pe variabile cum ar fi analize strategia de management, etică, industrie, produs şi produsul. Toate acestea se coace într-o decizie care implica potenţial de sute de ramuri arbori de decizie.
Bazat pe participarea trecut, webinar cele mai populare care le-am efectuat la zi este intitulat "Ce e în Portofoliul meu şi de ce?" FIM Group va continua sa gazduiasca webinarii pe teme de investiţii în cauză. Vizitati www. fimg.net pentru informaţii webinar cele mai up-to-data, si sa fie cu ochii în patru pentru e-mail alerte anunţă webinarii viitoare. Dacă preferaţi, sau dacă este mai uşor decât un webinar accesarea on-line, puteţi contacta orice reprezentant FIM Group, şi el sau ea vă va trimite un CD care se poate revizui oricând.
Ceea ce îi dă o investiţie de o marjă de siguranţă?
- Sortare prin Milioane de Oportunităţi
(50.000 + stocuri) - Bună gestionare a
(În cazul în care Steve Jobs a preluat GM) - Industries bun
(Health, alimente, energie, Entertainment) - Bine valorilor etice
(Transparenţa este Reality) - Companii bun
(Marfa capricii sau necesar şi Servicii) - Bine Produse şi / sau Servicii
(Asiguraţi-Companii Mare) - Bine Bilanţul
(Micul Leverage) - Free Cash Flow / Venituri
(Numerar sau de a reinvesti plătească dividende) - Piele în joc
(Insider / proprietate de familie)
CHEIE
Cumpere şi să vândă la preţul corect.
FUND LINE
Preţurile fluctuează datorită lichidităţii pieţelor, răspunsurile emoţionale şi de comportament instant mulţimii.
Volatilitatea este un prieten al investitorului bogăţie-crearea.
comment… read it below or add one } {1 comentariu ... citeşte-l de mai jos sau adăugaţi unul }
Cred ca faci o treaba decent de a articula unele dintre argumentele pro şi contra din contractele de rentă viageră. Acestea fiind spuse, vă cad în capcana că cele mai multe alte "obiective", hit-uri de analiză, care este comparat mere de portocale şi de încheiere a mere mai ieftin este cel mai bine. Te provoc să faceţi unele analize, fără concluzii preconcepute. Rulaţi orice ipotetic doriţi cu un amestec stoc 70% obligatiuni de 30% în ultimii 10 ani. Apoi rulaţi ipotetic aceeaşi folosind oricare dintre societăţile clichet / step-up anuitate variabilă, care au un beneficiu venit decent. La finalul perioadei de 10 de ani, va portofoliul fondului mutual au o valoare mai mare? Probabil. Va proprietarul fondului mutual au plătit mai puţin, în comisioane. Foarte probabil. Va proprietarul fondurilor mutuale au acelaşi venit garantat durata de viaţă a faptului că titularul anuitate se vor bucura? Foarte puţin probabil. Mulţi oameni vor plăti cu plăcere un cost suplimentar pentru un produs care îi ajută să aline una dintre cele mai mari temeri lor, că de funcţionare din bani. Nr fond mutual de pe planeta, indiferent de comisioane, se poate face acest lucru, şi, astfel, compararea abuzive.
PS Există, de asemenea, anuităţi acolo ca MetLife, care oferă un randament completă a primei în plus faţă de veniturile clientului preia durata lor de viaţă. Dacă un client investeşte 200.000 dolari, la 70 de ani, scoate 150.000 dolari în venituri în următorii 15 ani, şi apoi moare, cu cel puţin 2.000 dolari în contract, soţul sau copiii primi $ pe deplin 200000 BACK pentru a petrece din nou, cu nici o deducere pentru comisioane. Ce înseamnă acest fond mutual? Nu este potrivit pentru oricine, în orice situaţie, dar nu pentru toată lumea greşit, fie. Multumesc.