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Ajudar para pagar a faculdade de educação é um dos melhores presentes os avós podem dar aos seus netos. Como o custo de uma educação universitária continua a aumentar, muitos avós estão entrando para ajudar. Se feito corretamente, esta é também uma ótima maneira de passar na riqueza sem ter que pagar impostos de propriedade e dom. Este artigo irá destacar algumas das opções mais comuns para os avós.
Presentes definitivas
De acordo com as regras fiscais em vigor, os avós podem dar até 13.000 dólares anualmente para um neto livre de imposto de propriedade ou imposto sobre doações (26.000 dólares por neto se ambos os avós contribuem). Este método é simples e fácil, mas tem alguns inconvenientes. Primeiro, você está abrindo mão do controle dos fundos para o seu neto, que poderiam usá-los para outros fins que não a faculdade. Outra desvantagem é um dom total torna-se um ativo do neto, o que poderia reduzir a quantidade de ajuda financeira disponível. Federal fórmulas de ajuda financeira exigem que os alunos contribuem com 20% de seus ativos a cada ano para os custos da faculdade. Alternativamente, um dom total aos pais para a educação de seus filhos pode ser preferível, desde que os pais devem contribuir para um máximo de 5,6% de seus ativos para os custos de seus filhos universitários.
Pagar mensalidades diretamente
Uma ótima maneira para ajudar a pagar os custos da faculdade é para pagar a faculdade diretamente. Pagamentos da taxa de matrícula feitas diretamente para a faculdade não são considerados presentes tributáveis, não importa quão grande o pagamento. No entanto, isso só se aplica aos custos de aula - alojamento e alimentação, livros e outras taxas não são consideradas despesas qualificadas para este tratamento. Pagamento direto da taxa de matrícula não conta para a exclusão do imposto $ 13.000 anual dom, portanto, além você seria capaz de dar o seu neto um dom livre de impostos de até US $ 13.000 por ano. Outra vantagem sobre o presente imediato é que este método irá garantir os fundos são utilizados para a faculdade. Uma desvantagem é a faculdade pode reduzir a ajuda financeira do aluno pelo montante do pagamento. Se esta é uma consideração, você deve verificar com a faculdade para ver como um pagamento directo pode afetar a elegibilidade para a escola com base em ajuda.
529 College Savings Plan
Isso pode ser uma excelente maneira para os avós para ajudar a financiar a educação de um neto faculdade. A 529 faculdade plano de poupança é um plano patrocinado pelo Estado que investe o dinheiro em nome dos participantes. Sob a lei atual, as contribuições para o plano de crescer imposto diferido, e os levantamentos que são utilizados para despesas de educação qualificados são isentos de impostos. Despesas qualificadas incluem sala de aula, e alimentação (deve estar inscrito no momento, pelo menos a metade), livros e taxas. É importante notar, entretanto, que se os fundos são usados para outra coisa que as despesas de educação qualificados, a porção de lucro será cobrada uma multa de 10% e tributado na sua taxa normal de imposto de renda. Os avós podem abrir uma conta e nomear um neto como beneficiário, ou eles podem contribuir para uma conta existente. Uma vantagem única de 529 planos é que um doador pode consolidar cinco anos de isenção de impostos o investimento em um único ano (65,000 dólares dom montante fixo por um indivíduo; $ 130.000 dádiva conjunta por casais), enquanto eles não fazem adicional presentes para o beneficiário, no período de cinco anos. Isso permite investir muito dinheiro na frente que pode crescer para o neto. Os fundos podem ser usados para qualquer faculdade. Você pode participar de qualquer plano de estado, mas muitas vezes há benefícios fiscais estaduais, tais como a dedução das contribuições, que fornecem um incentivo para participar de seu plano no estado. Veja as outras vantagens de um plano de 529 economias da faculdade abaixo.
Ajuda com os custos da faculdade é um dom maravilhoso para dar um neto. Antes de doar seus bens, no entanto, é fundamental para garantir que seus próprios objetivos e estilo de vida despesas são adequadamente financiadas. Seu neto tem um número de outras opções disponíveis para pagar a faculdade, tais como empréstimos, bolsas de estudo, auxílio financeiro e programas de trabalho - e você sempre terá a opção de ajudar a pagar os empréstimos depois que eles se formaram, se os recursos estão disponíveis. Alternativamente, as opções para financiar uma aposentadoria segura e confortável se os recursos foram esgotados são limitadas.
Mudanças futuras na legislação tributária provavelmente afetará alguns dos benefícios destas abordagens. Sinta-se livre para contatar um assessor FIM Grupo financeiro, se você tiver dúvidas ou gostaria de explorar ainda mais se uma destas opções pode ser bom para você.
