Jeśli jesteś nowy tutaj, możesz chcieć zapisać się do mojego kanału RSS . Dzięki za odwiedziny!
Czy ludzie sobie z tego sprawę czy nie, ubezpieczenie na życie jest chyba najbardziej znany lub brak aspekt ich planowania nieruchomości. Wielu klientów twierdzą, że zabezpieczenie finansowe dla współmałżonka i / lub dzieci jest priorytetem, ale kiedy poruszyć temat ubezpieczenia na życie, często patrzą na mnie z pustym wzrokiem. Najpierw zajmijmy jedno proste - FIM Group jest "opłata tylko" firma doradcza, co oznacza, sprzedajemy żadnych produktów (ubezpieczenia na życie lub w inny sposób) i nie są kompensowane przez komisje. Jako Biegłych planistów finansowych (WPRyb ®), naszym zadaniem jest wyjaśnienie procesu planowania finansowego i informować klientów o dziury w ich planowaniu. I po poinformowaniu ich o ich potrzeby, podać nazwę (y) tanich, nisko obciążenia firm, które sprzedają produkt najbardziej odpowiedni dla potrzeb dla klientów. To podoba czy nie, ubezpieczenia na życie jest konieczne "zła" dla tych, którzy bogactwa budynku, tych z bardzo dużych osiedli, którzy chcą płynności płacić podatki od nieruchomości w razie potrzeby, tych z długu, a ci z jednym najemnik w rodzinie (tj. jeden małżonek pracuje, druga zostaje w domu do wychowania dzieci).
Mimo, że co za tym idzie jest dziesięć wskazówek, * o różnego rodzaju produktów ubezpieczeniowych oferowanych obecnie na rynku i pewne niuanse każdego:
1. Polisy ubezpieczeniowe na życie należą do jednej z dwóch obozów.
Istnieje pojęcie polityki lub czystej ubezpieczenie. Są też wiele wariantów całych polis na życie, które łączą się produkt inwestycyjny z czystym ubezpieczenia określony i budowanie wartości pieniężnych.
2. Ubezpieczenie jest sprzedawany, nie kupił.
Agenci sprzedają większość z polis na życie pisanych w USA, ponieważ przemysł ubezpieczenie na życie ma żywotny interes w kontynuowaniu wysoką prowizję (i wysoko-profit) całe polis na życie.
3. Całe polis na życie są drogie.
Polityk z komponentu inwestycyjnego kosztować wielokrotnie więcej niż terminowych polityki. W rezultacie wielu ludzi, którzy kupują całe życie często nie stać na odpowiednią wartość nominalną, pozostawiając same underinsured.
4. Całe polis na życie są zbudowane na założeniach.
Powraca podane przez agenta są po prostu zgaduje - nie rzeczywistość. A niektórzy companiese zachować te przypuszczenia dotyczące przyszłych dochodów na zawyżone, aby przyciągnąć więcej kupujących.
5. Trzymaj inwestować i ubezpieczenia ściśle oddzielone.
Są lepsze miejsca do inwestowania - i bez wysokich prowizji całych polis na życie.
6. Kup tyle określenie zasięgu do wypełnienia swoich potrzeb (przedyskutować z doradcą opłata tylko).
Ubezpieczenia na życie to nie miejsce do skąpić, zwłaszcza ze stopami w historycznych minimów.
7. Dopasuj warunków ubezpieczenia do swoich potrzeb.
Chcesz polityka trwać tak długo, jak długo trzeba czekać na twoim utrzymaniu, by opuścić gniazdo - lub twoja emerytura kopać w.
8. Kupuj, kiedy jesteś zdrowy.
Starsi ludzie i osoby nie w najlepszym zdrowiu zapłacić stromo wyższe stawki za ubezpieczenia na życie - tak kupić już można, ale nie kupuj dopóki masz na utrzymaniu.
9. Powiedz prawdę.
Nie ma sensu w cieniowaniem fakty od aplikacji, aby uzyskać niższą stawkę. Bądźcie pewni, że jeśli duża roszczenie, firma ubezpieczeniowa będzie badać przed wypłaceniem.
10. Korzystanie z internetu w sklepie.
Kupując ubezpieczenie na życie nigdy nie było łatwiejsze dzięki sieci Internet. Możesz uzyskać ton cudzysłów - i uniknąć nachalny sprzedawców.
Ważne jest, aby brać z tych porad jest taka: zanim rozejrzeć się i przed zakupem produktu, które mogą być nieodpowiednie lub niewystarczające, porozmawiaj z jednym z naszych certyfikowanych planistów finansowych w celu określenia, co ma sens, biorąc pod uwagę Twoje osobiste sytuacja. Tylko dlatego, że bliźniego swego brata siostra zakupiła cały lub uniwersalne polisy na życie z jej agentem nie oznacza, że to droga dla Ciebie. Każdego z nas sytuacja jest wyjątkowa, a najlepszym sposobem sprawdzenia tego jest przyjść do przeglądu. Jest to możliwe możemy znaleźć płacisz za dużo polityki nie są już potrzebne i / lub są underinsured. Robisz coś teraz zapewni bezpieczeństwo finansowe chcesz dla swoich bliskich.
Jeśli Ty lub ktoś kogo znasz, chciałbym porozmawiać z FIM Grupa o ubezpieczeniach na życie, uprzejmie prosimy o kontakt Kevin Russell, Jim Frye lub Renee Egelski w Michigan, Jeff Lokken, Kevin Mahoney, czy Jason Sobolik w Wisconsin czy Alice McDermott w "raju" (aka, Maui).
* Źródło: Lekcja Pieniądze 101: ubezpieczenia na życie, www.CNNMoney.com
