Hvis du er ny her, vil du kanskje abonnere på min RSS feed . Takk for besøket!
Enten folk innser det eller ikke, er livsforsikring trolig den mest oversett eller mangler aspekt av deres eiendom planlegging. Mange kunder hevder at økonomisk trygghet for sin ektefelle og / eller barn er en prioritet, men når jeg broach gjenstand for livsforsikring, de ofte ser på meg med et tomt blikk. Først, la oss få en ting rett - FIM Group er et "gebyr-only" rådgivningsselskap, som betyr at vi selger ingen produkter (livsforsikring eller annet) og er ikke kompensert via provisjoner. Som Sertifiserte finansielle planleggere (CFP ®), er vår jobb å forklare den økonomiske planleggingen og informere kunder om hullene i sin planlegging. Og etter å informere dem om deres behov, oppgi navn (e) av rimelige, lav belastning selskaper som selger produktet mest hensiktsmessig for en kundenes behov. Like det eller ikke, er livsforsikring et nødvendig "onde" for dem bygge rikdom, de med veldig store eiendommer som ønsker likviditet til å betale eiendom skatter hvis nødvendig, de med gjeld, og de med en lønnsmottaker i familien (dvs. en ektefelle arbeider, forblir den andre hjem for å oppdra barn).
Når det er sagt, følger det er ti tips * om de ulike typer av livsforsikringsprodukter i dag tilbys på markedet og noen nyanser av hver:
1. Livsforsikringer faller inn under en av to leirene.
Det er langsiktige politikk, eller ren forsikringsdekning. Så er det mange varianter av hele livet politikk, som kombinerer en investering produkt med ren sikt forsikring og bygge pengeverdi.
2. Forsikring er solgt, ikke kjøpt.
Agenter selger de aller fleste av livet politikk skrevet i USA, fordi livet forsikringsbransjen har en egeninteresse i å skyve high-kommisjonen (og høy profitt) hele livet politikk.
3. Hele livet politikk er dyrt.
Politikk med en investering komponent koste mange ganger mer enn langsiktige politikk. Som et resultat av mange mennesker som kjøper hele livet ofte ikke har råd til en tilstrekkelig pålydende, forlater seg underinsured.
4. Hele livet politikk er bygget på antagelser.
Avkastningen siterte av agenten er bare gjetninger - ikke virkeligheten. Og noen companiese holde disse gjetninger om fremtidige avkastning på den høye siden å tiltrekke seg flere kjøpere.
5. Hold investere og forsikring strengt atskilt.
Det finnes bedre steder å investere - og uten de høye provisjoner av hele livet politikk.
6. Kjøp nok sikt dekning til å fylle dine behov (diskuterer med en avgift som kun rådgiver).
Livsforsikring er ikke noe sted å skimp, spesielt med priser på historisk lave.
7. Match begrepet av politikken til dine behov.
Du ønsker at politikken skal vare så lenge som det tar for dine pårørende å forlate redet - eller for din pensjonisttilværelse inntekt å sparke i.
8. Kjøp når du er frisk.
Eldre mennesker og de som ikke i beste velgående betale bratt høyere priser for livsforsikring - så kjøp så tidlig som mulig, men ikke kjøpe før du har forsørges.
9. Fortell sannheten.
Det er ingen mening i skygger fakta på søknaden for å få en lavere rente. Vær trygg på at hvis en stor krav er gjort, vil forsikringsselskapet undersøke før du betaler.
10. Bruk nettet til å handle.
Kjøpe livsforsikring har aldri vært enklere, takket være internett. Du kan få tonnevis av sitater - og unngå pushy selgere.
Det viktigste å ta fra disse tipsene er dette: før du shoppe rundt og før du kjøper et produkt som kan være upassende eller mangelfull, snakk med en av våre sertifiserte finansielle planleggere for å finne ut hva som er fornuftig gitt din personlige situasjon. Bare fordi din nestes brors søster kjøpt en hel eller universell liv politikk fra agenten hennes betyr ikke at det er veien å gå for deg. Alles situasjon er unik, og den beste måten å avgjøre dette på er å komme inn for en gjennomgang. Det er mulig vi kan finne du betaler for mye for en politikk ikke lenger er nødvendig og / eller er underinsured. Gjør noe nå vil gi økonomisk trygghet du ønsker for dine kjære.
Hvis du, eller noen du kjenner, vil chatte med FIM Group angående livsforsikring, kan du gjerne kontakte Kevin Russell, Jim Frye eller Renee Egelski i Michigan, Jeff Løkken, Kevin Mahoney, eller Jason Sobolik i Wisconsin, eller Alice McDermott i "paradis" (aka, Maui).
* Kilde: Money Leksjon 101: Livsforsikring, www.CNNMoney.com
