Als u nieuw bent hier, kunt u zich abonneren op mijn RSS-feed . Bedankt voor uw bezoek!
Of mensen het beseffen of niet, levensverzekeringen is waarschijnlijk de meest over het hoofd gezien of ontbrekende aspect van hun estate planning. Veel klanten beweren dat financiële zekerheid voor hun partner en / of kinderen is een prioriteit, maar als ik het onderwerp van een levensverzekering aan te snijden, ze vaak naar me kijken met een lege blik. Ten eerste, laten we een ding duidelijk - FIM Group is een "fee-only" adviesbureau, wat betekent dat wij verkopen geen producten (levensverzekeringen of anderszins) en worden niet gecompenseerd via de commissies. Als Certified Financial Planners (CFP ®), onze taak is om de financiële planning proces uit te leggen en klanten van de gaten in hun planning op de hoogte. En na hen te informeren over hun behoeften, geeft u de naam (namen) van low-cost, low-load bedrijven die het product het meest geschikt voor een behoeften van de klant te verkopen. Leuk of niet, levensverzekeringen is een noodzakelijk "kwaad" voor degenen gebouw rijkdom, die met zeer grote landgoederen die willen liquiditeit om successierechten te betalen, indien nodig, mensen met schulden, en die met een loontrekkende in de familie (dat wil zeggen, een echtgenoot werkt, de ander thuis blijft om kinderen op te voeden).
Dat gezegd hebbende, wat volgt zijn tien tips * over de verschillende soorten levensverzekeringen producten die momenteel op de markt aangeboden en een aantal nuances van elk:
1. Levensverzekeringen vallen in een van de twee kampen.
Er zijn termijn beleid, of pure verzekeringsdekking. Dan zijn er de vele varianten van hele leven beleid, dat een beleggingsproduct met zuivere overlijdensrisicoverzekeringen te combineren en te bouwen contante waarde.
2. Insurance is verkocht, niet gekocht.
Agenten verkopen het grootste deel van het leven het beleid geschreven in de VS, omdat de levensverzekeringen-industrie heeft er belang bij te duwen high-commissie (en high-profit) hele leven beleid.
3. Hele levensverzekeringen zijn duur.
Beleid met een investering component kost vele malen meer dan de termijn beleid. Als gevolg daarvan, veel mensen die kopen hele leven vaak niet kunnen veroorloven een adequate nominale waarde, waardoor er zich onderverzekerd.
4. Hele leven beleid is gefundeerd op veronderstellingen.
Het rendement aangehaald door de agent zijn gewoon gissingen - niet de werkelijkheid. En sommige companiese Bewaar deze schattingen voor de toekomst aan de hoge kant om meer kopers aan te trekken.
5. Houd uw beleggingen en verzekeringen strikt gescheiden.
Er zijn betere plaatsen om te investeren - en zonder de hoge commissies van totale beleid.
6. Koop genoeg termijn dekking voor uw behoeften te vullen (te bespreken met een vergoeding alleen-adviseur).
Levensverzekeringen is geen plek om te beknibbelen vooral met tarieven op historische dieptepunten.
7. Stem de looptijd van het contract voor uw behoeften.
U wilt het beleid om zo lang als het duurt voor uw nabestaanden te verlaten het nest duren - of voor uw pensioeninkomen te schoppen inch
8. Koop als je gezond.
Oudere mensen en mensen niet in de beste gezondheid te betalen sterk hogere tarieven voor levensverzekeringen - dus koop zo vroeg als je kunt, maar niet kopen totdat u ten laste.
9. Vertel de waarheid.
Er is geen zin in schaduw van de feiten op uw aanvraag om een lager tarief te krijgen. Wees ervan overtuigd dat als een groot beroep wordt gedaan, de verzekeringsmaatschappij zal onderzoeken alvorens te betalen.
10. Gebruik het internet om te winkelen.
Het kopen van levensverzekeringen nog nooit zo eenvoudig, dankzij het internet. U kunt ton quotes - en vermijd opdringerige verkopers.
Het belangrijkste om te nemen van deze tips is dit: voor u winkelen rond en voordat je koopt een product dat kan worden onjuist of ontoereikend is, praten met een van onze gecertificeerde financiële planners om te bepalen wat zinvol is gezien uw persoonlijke situatie. Alleen maar omdat je buurman's broer de zus van aankoop van een geheel of universal life beleid van haar agent wil niet zeggen dat is de manier om te gaan voor je. Ieders situatie is uniek en de beste manier om dit te bepalen is om in te komen voor een beoordeling. Het is mogelijk dat we u te veel betaalt te vinden voor een beleid niet langer nodig en / of zijn onderverzekerd. Iets doen nu zal de financiële zekerheid die u wilt voor uw dierbaren.
Als u, of iemand die je kent, zou graag met FIM Group chatten over levensverzekeringen, aarzel dan niet om Kevin Russell, Jim Frye of Renee Egelski contact op te nemen in Michigan, Jeff Lokken, Kevin Mahoney, of Jason Sobolik in Wisconsin, of Alice McDermott in "het paradijs" (aka, Maui).
* Bron: Geld Les 101: Life Insurance, www.CNNMoney.com
