Als u nieuw bent hier, kunt u zich abonneren op mijn RSS-feed . Bedankt voor uw bezoek!
Het hebben van een veilige, die voldoet aan het pensioen is een primaire doelstelling voor de meesten van ons. Op een bepaald moment in de toekomst zullen we een "salaris" niet meer te ontvangen van een werkgever en zal in plaats daarvan vertrouwen op de opbrengsten uit activa die we hebben opgedaan en opgeslagen, plus inkomen profiteert van toegezegde pensioenen, sociale zekerheid, uitkeringen uit pensioensparen plannen zoals de 401 (k) s, uitgestelde vergoeding, de verkoop van onze activiteiten en andere investeringen. Voor de meeste mensen, is het centrale en vaak primaire richtlijn van financiële planning is gewoon "pensionering planning." Echter, de planning voor het pensioen is niet een bijzonder eenvoudig proces.
De pensionering planning wordt gebruik gemaakt van een pensioen planning rekenmachine en het creëren van een wegenkaart in de richting van uw pensioen doel en het ontwikkelen van een plan om dat doel te bereiken. Het plan beschouwt het algemeen na pensionering budgettering, sparen, fiscaal beheer, debiteurenbeheer, pre-pensioen budgettering en een tal van andere inputs alle gericht op het waarborgen van een kwaliteit pensioen. Echter, de planning voor pensionering vergt tijd en oordeel, omdat het gaat om veel onbekende variabelen. Onder de top variabelen die kunnen bepalen wanneer het pensioen is haalbaar zijn lifestyle / familie doelen, duurzaamheid, de toekomstige tarieven van de inkomstenbelasting, portefeuille rendement, het effect van de inflatie op de kosten en toekomstige beleggingsopbrengsten.
Laten we het onderzoek de basis van deze variabelen als zij betrekking hebben op uw pensioen te plannen.
Lifestyle Doelen
Wilt u reizen? Eigen huis een of twee? Wat is uw pensioen visie? Deze vragen en anderen zoals hen zijn noodzakelijk om te helpen een budget voor uw specifieke pensioen wensen te creëren.
Lang leven
Proberen om te meten hoe lang we gaan wonen in pensioen is een taak die steeds meer en moeilijker. Medische vooruitgang hebben geleid tot een grotere levensduur en blijven de sterfte leeftijd te verhogen. Dit wordt het best geïllustreerd door de sociale zekerheid. In het oorspronkelijke ontwerp, werden de deelnemers in de sociale zekerheid zal naar verwachting wonen slechts een paar jaar nadat ze begonnen zijn uitkering. Mensen leven langer nu, en levensduur zijn neemt elk jaar. Wij zijn van mening is het verstandig om een pensioenplan dat ervan uitgegaan dat u zult leven de leeftijd van 100 project.
Toekomstige belastingtarieven
Omdat we kunnen alleen besteden onze "aftertax" inkomen, is het noodzakelijk dat we nadenken over wat belastingtarieven onze oudedagsvoorziening zal onderworpen zijn. Echter, zoals overheden op alle niveaus te veranderen bij elke verkiezing, dat doen vrijwel alle fiscale wetten, waaronder de onroerende voorheffing, omzetbelasting, de staat inkomstenbelasting en de grootvader van allemaal, de federale inkomstenbelasting. Belastingen zoals onroerend goed en belastingen op de verkoop dient te worden aangepast om rekening te houden voor de kosten van levensonderhoud. Een ding is zeker - de belastingen zal bestaan in het pensioen.
Beleggingsrendementen
Hoeveel u kunt opnemen van uw ' appeltje voor de dorst "elk jaar is misschien wel de meest kritische variabele pensioen projecties. Net als de andere pensionering variabelen, zal het jaarlijkse rendement van uw appeltje voor de dorst niet lineair. Zoals we weten, zijn de investeringen die het meest geschikt voor het leveren van op lange termijn inkomenszekerheid met pensioen gaan fluctueren. Financiële markten kunnen hebben lange periodes van op en neer beleggingsrendement cycli. We moeten voortdurend inkomen en dat is de sleutel. Dat is waarom wij werken aan de bouw van portefeuilles die leven inkomenszekerheid kan bieden voor onze klanten. Veel gepensioneerden verstrikt raken in "korte termijn" en het gebruik van CD's, kortlopende obligaties en vaste lijfrentes als core bedrijven op hun pensioen portefeuille. Maar deze investering strategie is zeer riskant. Terwijl de inflatie veroorzaakt dingen tot meer kosten, kan deflatie de rente laag te houden voor vele jaren, waarbij de noodzaak voor gepensioneerden om hun belangrijkste spaargeld binnen te vallen om hun budget behoeften te voldoen.
Bij FIM Group, balanceren we op de lange termijn asset volatiliteit met de meer stabiele investeringen in vaste activa van onze klanten portefeuilles te construeren. Ons doel is om klanten om te leven op de inkomsten uit hun gespreide portefeuille met een doel van het verstrekken van inkomen dat kan verhogen na verloop van tijd. Op die manier klanten hoeven niet binnen te vallen opdrachtgever. Simpel gezegd, noemen we het leven op de eieren (rendementen), niet de kip (opdrachtgever).
Inflatie
Koopkrachtverlies als gevolg van de stijgende prijzen moeten worden opgenomen in een pensioenplan. Het is veilig om te zeggen dat een dollar minder in de toekomst te kopen. Naarmate je verder komt met pensioen, moet u factor in het geven van jezelf een periodiek te verhogen om de kosten van levensonderhoud te compenseren.
Family Constraints
Zal je nodig hebt om te voorzien in of voor je ouders en / of kinderen met pensioen zorg? Zo ja, hoeveel je hen helpen? Kortom, we zijn realistisch over de pensionering planning en serieus te nemen pensioen. Terwijl de toekomst is niet bekend, we weten dat het leven zal gaan, sommige bedrijven zullen groeien en besteden veel dividenden, rente zal fluctueren, zullen politici fiddle met belastingen, en de inflatie en deflatie zal vechten het uit. Een ding is echter zeker: we zullen eens met pensioen.
