Pros un Cons ņemot ikgadējie Jūsu diversificētā portfelī

Ja esat jauns šeit, jūs varat parakstīties uz manu RSS barotni . Paldies par apmeklējot!

"Tātad, ko jūs domājat ikgadējus maksājumus?" Es parasti dzirdu, ka jautājums par trīs vai četras reizes gadā, bet pēdējos divos gados, tirgus nestabilitāte un bailes, kas iet ar to, šis jautājums ir novāktajiem up vairāk un vairāk . Iemesls ir: bailes pārdod. Un, kad annuity salespeople ir nikns tirgū touting šiem produktiem un apsolot, ka viņi piedāvā "garantijas" un "augstāku peļņu," cilvēki sāk pieņemt paziņojumu, jo finanšu plānošana ir tik svarīga . Hmmm ... kur es varu piereģistrēties?

Veidi ikgadējie maksājumi

Pastāv dažāda veida pabalsti, katrs ar dažādiem pabalstiem, atkarībā no tā, kur līdzekļi tiek ieguldīti, un, kad sāk maksāt. "Fiksētu" ikgadējie maksājumi, piemēram, ir paredzētas noteiktu procentu likmi laika periodā, kamēr "mainīgais lielums" annuity sniedz lielākas iespējas izaugsmei, bet arī nāk ar augstāku risku. Citi veidi "indeksē" mūža rentes, "vēlāks" mūža rentes, "vienreizēju prēmiju", mūža rentēm un "elastīga premium" ikgadējiem pabalstiem. Paturiet prātā, ka šo produktu izmaksas, bieži vien ir tieši proporcionāla to sarežģītības - sarežģītāka, jo vairāk naudas kāds būs jāmaksā par produktu un, parasti, kā tas notiek ar sarežģītiem produktiem, mazāk klients saprastu, ko viņš vai viņa pērk.

Es neesmu parasti liels ventilators mūža rentes , galvenokārt tāpēc, ka tās ir dārgas, būt nelabvēlīga nodokļu sekas, un ir sarežģīta un mulsinoši. Klientiem, kuri nāk pie mums jau dēļ mūža rentes, es esmu bieži lūdza viņiem vispārīgi jautājumi par to, un viņi skatījās uz mani ar stiklainas acis un teica, ka viņi cer, es viņiem saku. Bez nokļūst visas detaļas un nianses dažāda veida pabalsti, Lūk, daži plusi un mīnusi, kam pieder to savā portfolio.

Pros, kurai pieder ikgadējus:

• Tūlītēja kalpošanas mūža rentes līgums var garantēt periodiski maksājumi mūža garumā (Galvenie riski ir inflācijas un kredītspējas uzņēmuma)
• Sniedziet iespēja - salīdzinot ar CD - tiem, kas ir riska izvairās un nevēlaties, lai risks zaudēt daļu no uzkrājumiem (fiksētās mūža rentes vēl kredītu un inflācijas risks)
• Nodrošināt pastāvīgu ienākumu avots
• Atļaut investīcijas augt nodokļa atlikto (kvalificēta un nekvalificētus mūža rentes)
• Nav par to, kurš ierobežojumus var investēt (var iegādāties nonqualified mūža rente)
• Var pielāgot, lai atbilstu jūsu vajadzībām
• Summas vērtība ir daži ikgadējie ir garantēta pēc nominālvērtības vai lielāka nekā vērtība ieguldīto summu (mainīgais ikgadējie - šis pabalsts parasti nāk ar ļoti augstām izmaksām)
• Ir jāpapildina (dažos gadījumos) valsts garantiju fondus, tādēļ, ja uzņēmums nevar samaksāt, investīcijas var nebūt zaudēja (atkarīga no valsts)

Cons, kurai pieder ikgadējus:

• Tie ir ļoti dārgi! Es neesmu atradis vienu klientu, kurš nebija pilnīgi šokēts, kad mēs uzsvērām to, ka viņi maksāja (vairumā gadījumu) no 2,5% and3.5% gadā par saviem produktiem
• Piedāvājums (viduvējs) apdrošināšanas segums (viens no lielākajiem tirdzniecības vietās)
• Investīciju iespējas ir ierobežojoši, lai savstarpēja fonda apakškonti, kas bieži vien ir ļoti dārgi par to pašu (mainīgā mūža rentes)
• Liels pārdošanas punkts ir nodokļu atliktā ietaupījums, tomēr man atrast citu pensiju plāniem (jo īpaši darba devēja sponsorētā 401 (k) plānu) daudz pievilcīgāku, lētāku, mazāk sarežģīta, vienkāršāku finansēšanas līdzekļu, lai pensijā
• Likviditātes trūkums - līdzekļi, kas bieži tiek piesaistīti sešus līdz astoņus gadus un ir pakļauti ievērojamu "nodošana maksas", ja izņemto agri

Pensionāriem, pensija piedāvā nodrošināšana plūsmā ienākumiem uz mūžu vai uz noteiktu laika periodu. Tiem, kas baidās iespējamo zaudējumu savu naudu, jo sliktu ieguldījumu izvēli, ka "garantija" var būt pievilcīgs. Paturiet prātā, ka lai gan mūža rentes ienākumu var izskatīties liels, labu daļu no ikgadējiem ienākumiem ir atgriešanās pamatsummas. Ar pirkšanas uz šo problēmu (un maksā pārāk daudz, kas garantē, pēc manām domām) ir, ka ir daudzas citas iespējas, kas parasti elastīgākus un atbilstošākus ka ir jāizpēta. Bet galu galā, ja tiem rente palīdzēs kādam gulēt labāk naktī, un nodot tās mieru, tad diversificētu portfeli pārvaldnieks FIM grupas var palīdzēt atrast low-cost/low-load produktiem, kas nav, piemēram, maksa nodošanu maksas vai ir ļoti zems rēķina izmaksas. Ir labi produkti tirgū neliels, un mēs varam palīdzēt nodrošināt pienācīgo rūpību pirms pirkšanas.

Ja jūs pašlaik pieder mūža rentes, vai ir ieinteresēti uzzināt vairāk par šiem produktiem, lūdzu, zvaniet vienu no FIM grupas konsultanti. Mēs labprāt izpētīt, vai ikgadējo pabalstu, var būt piemērots Jums.

Aizsargājot Jūsu aktīvus

Gada FIM Group kontu daļa tiek turēti Charles Schwab un Co Inc, mūsu galvenais glabātājs, mēs uzskatām, ka šobrīd ir īstais laiks, lai atgādinātu mūsu klientiem par iekšējās aizsardzības praksi un stingrākus standartus, ko Schwab, kas ir paredzēti, lai nodrošinātu drošumu un drošību jūsu hardearned aktīviem:

• Turot Klienta Vērtspapīru Atsevišķi no brokeris-dīleris Vērtspapīri - Client vērtspapīri - piemēram, akcijas un obligācijas, kas ir pilnībā apmaksātas vai pārsniedz normu vērtspapīri - tiek atdalīti no brokeris-dīleris vērtspapīrus, saskaņā ar SEC patērētāju aizsardzības noteikumu. Jo maz ticamā gadījumā, maksātnespējas brokeris-dīleris, šie izolētā aktīvi nav pieejama vispārēja kreditoriem un ir aizsargāti pret kreditoru prasījumus. Šis ir juridisks prasība visiem brokeris-dīleriem.
• Konta Aizsardzība ar SIPC un Londonas Lloyd - Schwab aktīvu drošības pasākumu piedāvāt aizsardzību attiecībā uz vērtspapīriem un naudas Vērtspapīru ieguldītāju aizsardzības Corporation (SIPC). Visi Schwab konti ir apdrošināti SIPC vērtspapīru un naudas, ja brokeris-dīleris neizdodas financially.Additional brokeru apdrošināšanu nodrošina ar riska parakstītāju pie Lloyds of London. Šis papildu aizsardzība ir pieejama, ja SIPC limiti ir izsmelti un nav pieejamus papildu līdzekļus no īpašuma nav brokeru sabiedrība.
• FDIC pārklājums - Federālā Depozītu apdrošināšanas korporācija (FDIC) ir ASV federālā aģentūra, kas pasargā ieguldītājus no zaudējumu savu depozītu kontos (piemēram, pārbaudot un ietaupījumiem), ja neveiksmes FDIC-apdrošinātās banku. Visas noguldījumu kontiem Schwab Banku, tai skaitā Schwab Banka High Yield Investor Norēķinu ® kontā un Schwab Banka High Yield Investor Uzkrājumu ™ kontu, ir FDIC-apdrošināti.
• Informācijas drošības pasākumus - papildus aizsargāt klientu aktīviem, Schwab, ir apņēmusies aizsargāt klientu konfidencialitāti un aizsargājot informāciju. – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. - Lai uzzinātu, kā Schwab aizsargā klientu konfidencialitāti, apmeklējiet> www.schwab.com / privacy - Lai uzzinātu, kā Schwab tur klientu personīgo un finanšu informāciju drošu tiešsaistē, apmeklējiet www.schwab.com / schwabsafe - Lai uzzinātu, kā Schwab plāno nodrošināt nepārtrauktu klientu pakalpojumu traucējumu gadījumā normālu saimniecisko darbību, lūdzu, apmeklējiet www.schwab.com / businesscontinuity.

Invest ar drošības rezervi

Nesen vairāki FIM Group vadītāji iepazīstināja webinar, kurā mēs apspriedām tirgos, ekonomikā, investīciju un Roth IRAS. Viena no tēmām, mēs pieskārās iesaistīti dodot ieguldījumu drošības rezervi. Great investori, protams, disciplinētu pret investēt ar drošības rezervi. Investīcijas ikonas, piemēram, sers John Templeton un Warren Buffett, piemēram, runāt par disciplīnas nozīmi un novērtēšanas process, lai nodrošinātu, ka ievērojama rezerve ir drošāks par katru veikto ieguldījumu. Daudziem ieguldītājiem, cena ir labākais drošības pastiprinātājs. Piemēram, ja jūs pērkat dolāru rēķinu par 50 centiem, jums ir mazāks risks nekā tad, ja jums maksā $ 2,00. Kas uzņēmumam ir vērts, protams, slēpjas ziņas un komplicētību, "Kas ir tā vērts?" Lēmumu. Jums ir nepieciešams, lai novērtētu, vai jums ir jāmaksā mazāk, nekā tas ir vērts ar drošības pakāpi, kas kompensē jums par risku un iespēju padarīt sliktu ieguldījumu izvēli.

Pie FIM Group mēs izmantojam gan mīkstiem un cietiem - kvalitatīvo un kvantitatīvo - paņēmieni, veicot "Kas ir tā vērts?" Lēmumu. Tā kā skaitļi ir viegli daļu, jo tie ir zināmi mainīgie, mēs tērēt daudz laika uz tādiem mainīgajiem lielumiem kā pārvaldība, ētika, rūpniecība, produktiem un produktu stratēģiju analīzi. Visas šīs cep uz lēmumu, kas potenciāli ietver simtiem lēmumu koku zariem.

Pamatojoties uz iepriekšējo līdzdalību, populārākās webinar mēs esam veikti, lai atjauninātu nosaukums ir "Kas ir manā Portfolio un Kāpēc?" FIM grupa turpinās uzņemt webinars uz attiecīgā ieguldījumu tēmām. Visit www. fimg.net par visvairāk up-to-datums webinar informāciju, un ir par Lookout par e-pasta brīdinājumus, izsludinot upcoming Webinars. Ja vēlaties, vai ja tas ir vieglāk, nekā piekļūst tiešsaistes webinar, jūs varat sazināties ar jebkuru FIM grupas pārstāvis, un viņš vai viņa jums nosūtīs CD, ka jūs varat pārskatīt jebkurā laikā.

Kas dod ieguldījumu drošības rezervi?

• Kārtot caur miljoniem iespēju
  (50,000 + krājumi)
• Laba pārvaldība
  (Ja Steve Jobs pārņēma GM)
• Laba Industries
  (Veselības aprūpe, pārtika, enerģētika, izklaide)
• Laba ētiskās vērtības
  (Pārredzamība ir realitāte)
• Laba uzņēmumi
  (Iedoma vai nepieciešamo preču un pakalpojumu)
• Labi Produkti un / vai pakalpojumu
  (Marka Great Companies)
• Laba bilance
  (Little Sviras)
• Bezmaksas naudas plūsma / ienākumi
  (Naudas ieguldīt vai Pay Dividendes)
• Ādas Game
  (Insider / Ģimenes īpašumtiesību)

KEY

Pirkt un pārdot labo cenu.

Bottom Line

Cenas svārstās uz likviditāti tirgū, instant emocionālo reakciju un pūļa uzvedību.

Nepastāvība ir draugs bagātības radīšanas investors.

Tagged kā: diversificēta portfeļa pārvaldnieks , finanšu plānošana ir tik svarīgi , kāpēc ir finanšu plānošanu svarīgi