Jei esate čia, galbūt jūs norėtumėte užsisakyti mano RSS . Dėkojame, kad lankotės!
"Taigi, ką manote anuitetų?" Aš paprastai girdi, kad klausimą apie tris ar keturis kartus per metus, tačiau per pastaruosius dvejus metus, su rinkos nestabilumo ir baimės, kad eina su juo, šis klausimas buvo apkarpytos daugiau ir daugiau . Priežastis: baimė parduoda. Ir anuiteto pardavėjai yra siaučiantis į rinką, touting šiuos produktus ir pažadėjo, kad jie suteikia "garantijas" ir "aukštesnius tarifus grąžinimo", - žmonės pradeda atkreipti dėmesį, nes finansinis planavimas yra labai svarbi . Hmmm ... kur man užsiregistruoti?
Metinės rentos tipai
Yra įvairių tipų anuitetus, kiekvienas su skirtingais naudos, priklausomai nuo to, kur turtas yra investuojamas ir kai mokėjimai pradėti. "Fiksuotas anuitetas, pavyzdžiui, suteikia tam tikrą palūkanų normą, mokamą tam tikrą laikotarpį, o anuitetas" kintamasis "siūlo daugiau galimybių ekonomikos augimui, bet taip pat ateina su rizikingesniais. Kiti tipai "indeksuotų anuitetus", "laukiantis" anuitetų "vienkartinių priemokų" anuitetų ir lankstūs Premium "anuitetų. Turėkite omenyje, kad šių produktų kaina dažnai yra tiesiogiai proporcingas jų sudėtingumo - sudėtingesnis, tuo daugiau pinigų kažkas mokės už produktą ir, paprastai, kaip tai atsitinka su sudėtingų produktų, mažiau klientų bus suprasti, ką jis ar ji perka.
Aš paprastai nėra didelis gerbėjas anuitetus , daugiausia, nes jie brangūs, turėti neigiamos mokestines pasekmes, ir yra sudėtinga ir paini. Klientams, kurie ateina pas mus jau dėl anuitetą, aš dažnai klausia, jiems bendro pobūdžio klausimus apie tai, ir jie pažvelgė į mane su stiklines akis ir sakė, jie tikėjosi, aš juos pasakyti. Be getting į visas detales ir niuansus, įvairių tipų anuitetus, taip yra kai kurių privalumus ir trūkumus, turinti juos į savo portfelį.
Argumentai "už", kuriai priklauso anuitetus:
- Iš karto gyvenime anuiteto sutartis gali garantuoti periodinius mokėjimus gyvenimo (pagrindiniai rizika yra infliacija ir kreditingumas įmonės)
- Suteikti galimybę palyginti su CD - tiems, kurie linkę rizikuoti ir nenori rizikuoti prarasti dalį santaupų fiksuoti anuitetai dar turi kreditą ir infliacijos riziką)
- Pateikite pastovaus pajamų šaltinio
- Leisti investicijos augti mokesčių atidėtas (kvalifikuotų ir nekvalifikuotų anuitetai)
- Nėra apribojimai, kurie gali investuoti (kiekvienas gali įsigyti nonqualified anuitetą)
- Gali būti pritaikytos, kad atitiktų jūsų poreikius
- Garantuojama suma kai anuitetų vertė nominalia verte arba didesnis nei investuotos sumos vertę (kintamasis anuitetus - tai nauda paprastai būna labai brangumo)
- Yra remiama valstybės garantijų fondų (kai kuriais atvejais), todėl, jei įmonė negali sumokėti, investicijos gali būti prarasta (priklauso nuo būklės)
Trūkumai, turinti anuitetus:
- Jie yra labai brangūs! Neradau vieną klientą, kuris nebuvo visiškai priblokštas, kai mes atkreipė dėmesį į tai, jie buvo mokėjimo (daugeliu atvejų) tarp 2,5% and3.5% per metus už savo produktą
- Siūlau (vidutiniškas) draudimo (vienas iš didžiausių pardavimo punktuose)
- Investiciniai galimybės ribojantys investicinių fondų subaccounts, kurie dažnai yra labai brangus savo (kintamo anuitetai)
- Didelis pardavimo taškas yra mokesčių atidėtųjų sutaupyti, dar manau, kitas pensijų planų, ypač darbdavys remiamų 401 (k) planus) daug patrauklesnė, mažiau brangių, mažiau sudėtingos, paprastesniais būdais pensijai finansavimo
- Likvidumo trūkumas - fondai dažnai surišti šešerių iki aštuonerių metų ir dideliais perdavimo mokestis ", jei atšauktas anksti
Pensininkams, anuitetas siūlo gyvenime arba tam tikram laikotarpiui pajamų srauto garantija. Tiems, kurie bijo prarasti savo pinigus dėl prastos investavimo sprendimus, kad "garantija" gali būti patrauklus. Turėkite omenyje, kad, o anuiteto pajamos gali atrodyti didelis, geras anuiteto pajamų dalį iš pagrindinės sumos grąžinimas. Pirkti į šią problemą (ir mokėti per daug, mano nuomone, šios garantijos), kad yra daug kitų galimybių, kurios paprastai yra labiau lanksti ir tinkama, kad turėtų būti ištirti. Bet, galų gale, jei anuitetą padės kas nors geriau miegoti naktį ir duoti jiems ramybę, tada diversifikuotą portfelį FIM grupės vadybininkas gali padėti rasti low-cost/low-load produktus, kurie neatitinka, pavyzdžiui, mokestis grąžinti mokesčius arba labai žemas, sąskaita mokesčius. Yra sauja gerus produktus į rinką, ir mes galime padėti užtikrinti deramą patikrinimą prieš perkant.
Jei šiuo metu priklauso anuitetą, ar yra įdomu sužinoti daugiau apie šiuos produktus, prašome skambinti nors FIM grupės patarėjų, nedvejodami. Mes mielai ištirti, ar anuitetas gali būti jums tinkamas.
Apsaugokite savo turtą
FIM Group sąskaitų, dauguma vyksta su Charles Schwab and Co, Inc Mūsų pagrindinis vertybinių popierių saugotojas, mes manome, kad dabar yra tinkamas laikas priminti apie vidaus apsaugos praktikos ir griežtų standartų, kurių buvo imtasi pagal Schwab, kurios yra skirtos užtikrinti mūsų klientams saugos ir saugumo jūsų hardearned turto:
- Kliento vertybinių popierių laikymas atskirai nuo Brokeris Pardavėjas Securities Klientų vertybiniai popieriai, pavyzdžiui, akcijas ir obligacijas, kad yra visiškai apmokėtos arba Padidėjęs marža vertybiniai popieriai - yra atskiriamos nuo vertybinių popierių makleris, prekybininko, SEC klientų apsaugos Paprastai, laikantis. Mažai tikėtinu atveju, nemokumo brokerio pardavėjo, šie Izoliuotojo turtas nėra bendrąsias kreditorių ir yra apsaugotas nuo kreditorių reikalavimų. Tai teisinis reikalavimas visoms finansų maklerio įmonėse.
- Sąskaitos apsauga SiPC ir Lloyd Londone - Schwab turto saugumo priemones siūlo apsaugą vertybinių popierių ir pinigų, vertybinių popierių investuotojų apsaugos Corporation straipsnio SIPC). Visi Schwab sąskaitos yra apdrausti SiPC vertybinių popierių ir pinigų tuo atveju, laiku nesumoka per Draudikų prie Londono Lloyd financially.Additional tarpininkavimas draudimo brokeris-dileris. Ši papildoma apsauga tampa atveju, kad SIPC ribos yra išnaudotos, ir nėra jokių papildomų lėšų iš nepavykusio maklerio įmonės turto.
- FDIC Apimtis - Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) yra JAV federalinė agentūra, kuri apsaugo investuotojus nuo jų prarastas indėlių sąskaitų (pvz., tikrinti ir taupymo) FDIC draudžiamųjų banko žlugimo atveju. Visi indėlių sąskaitose laikomas ne Schwab banko, įskaitant Schwab Bank labai pelningi Investuotojo tikrinimas ® sąskaitą ir labai pelningas "Schwab banko" Investuotojų taupymą ™ sąskaitos, FDIC-apdraustasis.
- Informacijos saugumo priemonės - Be to, apsaugoti klientų turtą, Schwab yra įsipareigojusi saugoti klientų privatumą ir apsaugoti informaciją. – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. - Jei norite sužinoti, kaip Schwab apsaugo klientų privatumą, apsilankykite> www.schwab.com / Privatumo teisė - Norėdami sužinoti, kaip Schwab išlaiko kliento asmeninę ir finansinę informaciją saugiai naudotis internetu, lankytis www.schwab.com ir schwabsafe - Jei norite sužinoti, kaip Schwab planuoja teikti nuolatinę klientą tarnyba prie įprastinių verslo operacijų sutrikdymo atveju, prašome apsilankyti www.schwab.com businesscontinuity.
Investuokite saugos paraštėje
Neseniai kelios FIM Grupės vadovai pateikė Webinar, kurioje mes aptarė rinkas, ekonomikai, investicijoms ir Roth IRAS. Viena iš temų mes palietė dalyvaujančių suteikiančių investicijų saugumo atsargą. Didieji investuotojai natūraliai drausmingas link investuoti saugos ribos. Investicinė piktogramos, pavyzdžiui, Sir John Templeton ir Warren Buffett, pavyzdžiui, kalbėti apie drausmės ir vertinimo procesą, siekiant užtikrinti, kad egzistuoja didelė saugos marža už kiekvieną investicijos svarbą. Daugelis investuotojų, kaina yra geriausias saugos stipriklis. Pavyzdžiui, jei jūs perkate 50 centų dolerio sąskaitą, jūs turite mažiau rizikingi nei jei moka $ 2,00. Ką verta bendrovė, žinoma, yra informacijos ir sudėtingo "Kas yra verta?" Sprendimu. Jums reikia įvertinti jei jums moka mažiau, nei verta su saugos lygio, kuris kompensuoja jums prastos investavimo pasirinkimo rizika ir galimybės.
FIM Group mes naudojame tiek minkštas ir kietas - kokybinė ir kiekybinė metodus, kai jis "Kas yra verta?" Sprendimą. Kadangi šie skaičiai yra lengvai dalis, kaip jie yra žinomi kintamieji, mes praleidžiame daug laiko kintamųjų, pavyzdžiui, vadybos, etikos, pramonės, produkto ir produkto strategijos analizės. Visi šio kepa į sprendimą, kad potencialiai apima šimtus sprendimų medžių šakos.
Remiantis praeities dalyvavimo, populiariausias Webinar, mes atliko naujausią pavadinimu "Kas yra mano portfelį ir Kodėl?" MK grupė ir toliau sieks surengti Webinars atitinkamais investavimo temomis. Aplankykite www. fimg.net labiausiai up-to-data Webinar informacijos, ir e-mail perspėjimų skelbiami artėjančius Webinars Lookout. Jei norite, arba jei tai lengviau, nei gauti internete Webinar, galite kreiptis į bet kurią FIM grupės atstovą, ir jis atsiųs jums kompaktinį diską, galite peržiūrėti bet kuriuo metu.
Kas suteikia investicijų saugumo atsargą?
- Rūšiuoti per Milijonai galimybių
(50.000 + atsargos) - Gera vadyba
(Jei Steve Jobs, perėmė GM) - Geri pramonės šakos
(Sveikatos priežiūros, maisto, energetikos, pramogos) - Geros Etinės vertybės
(Skaidrumas yra realybė) - Geras bendroves
(FAD arba reikia, prekės ir paslaugos) - Geras Produktai ir / arba paslaugos
(Puikių Įmonės) - Geras balansas
(Mažasis Sverto) - Laisvieji pinigų srautai / Pajamos
(Pinigai investuoti ar mokėti dividendus) - Žaidimo oda
(Pasinaudojant viešai neatskleista / Šeima Nuosavybė)
RAKTŲ
Pirkti ir parduoti gera kaina.
Bottom Line
Kainos svyruoja dėl likvidumo rinkose, momentiniai emocines reakcijas ir minios elgesio.
Kintamumas turtas, suteikiančios investuotojams draugas.
comment… read it below or add one } {1 komentaras ... skaityti toliau arba pridėkite vieną }
Manau, kad jums padaryti gerą darbą artikuliuoti kai anuiteto sutarčių privalumus ir trūkumus. Įvertinusi pasakė, kad jūs patenka į spąstus, kad dauguma kitų "objektyvūs" analizė hitai, lyginti obuolius su apelsinų ir sudaryti pigiau obuolys yra geriausias. Aš iššūkis jums ką nors be išankstinių išvadų analizę. Vykdyti bet hipotetinis norite su 70% akcijų, 30% obligacijų derinys per pastaruosius 10 metų. Tada paleiskite pats hipotetinis naudojant bet terkšle ir (arba) step-up kintamasis anuiteto bendrovėms, kurios turi pakankamas pajamas išmoką. 10 metų pabaigoje, bus investicinis fondas portfelis turi didesnę vertę? Tikėtina. Ar investicinis fondas savininkas sumokėjo mažiau mokesčių. Labai tikėtina. Ar investicinis fondas savininkas turi tą patį garantuojamas gaminio gyvavimo laikas pajamas, kad anuitetas turėtojas galės mėgautis? Labai mažai tikėtina. Daugelis žmonių mielai mokėti papildomą kainą už produktą, kuris padeda jiems apmalšinti vieną iš didžiausių savo baimių, kad bėga pinigų. Nr investicinis fondas planetoje, nepriklausomai nuo mokesčių, gali padaryti, kad ir taip nesąžininga palyginimas.
PS Taip pat yra ten, pavyzdžiui, MetLife anuitetai, kurios siūlo grąžinti priemoką be pajamų klientas perima savo gyvenimą. Jei klientas investuoja $ 200,000 sueis 70 metų, trunka iš $ 150.000 pajamos per artimiausius 15 metų, ir po to miršta ne mažiau kaip $ 2.000 sutartyje, sutuoktinis ar vaikai gauna, visą $ 200,000 Atgal į praleisti vėl, be dėl mokesčių atskaitą. Ką veikia, kad investicinis fondas? Ne tinka kiekvienam bet kurioje situacijoje, bet ne neteisinga visiems, arba. Ačiū.