אם אתה חדש כאן, ייתכן שתרצה להירשם ל שלי RSS feed . תודה על הביקור!
לעזור לשלם עבור מכללה לחינוך אחת המתנות הטובות ביותר הסבים יכול לתת נכדיהם. כמו העלות של החינוך במכללה ממשיכה לגדול, סבא וסבתא רבים צועדת לסייע. אם נעשה בצורה נכונה, זוהי גם דרך מצוינת להעביר את עושר מבלי לשלם מתנה מסי עיזבון. מאמר זה ידגיש חלק מהאפשרויות הנפוצות של סבא וסבתא.
הסף מתנות
על פי חוקי המס הנוכחיים, סבא או סבתא יכול לתת עד 13,000 $ מדי שנה נכד ללא מס עזבון או מס מתנות (26,000 $ לכל נכד אם סבא וסבתא משני תורמים). שיטה זו היא פשוטה וקלה, אבל יש לו כמה חסרונות. ראשית, אתה מוותר על השליטה הקרנות הנכד שלך, מי יכול להשתמש בהם למטרה אחרת מאשר במכללה. חיסרון נוסף הוא מתנה על הסף הופך לנכס של הנכד, אשר יכול להפחית את כמות הסיוע הכספי לרשות. הסיוע הפדרלי נוסחאות פיננסיים דורשים הסטודנטים לתרום 20% מנכסיהן בכל שנה לקראת עלויות במכללה. לחלופין, מתנה על הסף את ההורים לחינוך ילדיהם עשוי להיות עדיף, שכן ההורים צפויים לתרום מירבית של 5.6% מנכסיהן לכיוון עלויות המכללה של ילדם.
לשלם את שכר הלימוד ישירות
דרך מצוינת לסייע לממן את עלויות במכללה הוא לשלם את המכללה באופן ישיר. שכר הלימוד עשוי ישירות למכללה אינם נחשבים מתנות החייבים במס, לא משנה כמה גדול את התשלום. עם זאת, זה חל רק על שכר לימוד - לינה ומזון, ספרים ותשלומים אחרים אינם נחשבים הוצאות מתאימים לטיפול זה. תשלום ישיר של שכר הלימוד לא נחשב לקראת הוצאת 13,000 $ מתנה השנתי מס, אז בנוסף אתה יוכל לתת הנכד שלך מתנה פטורה ממס עד 13,000 $ בשנה. יתרון נוסף על פני מתנה על הסף היא כי שיטה זו תבטיח את הכספים משמשים במכללה. חסרון אחד הוא המכללה עשוי להפחית סיוע כלכלי של התלמיד בסכום התשלום. אם זהו שיקול, אתה צריך לבדוק עם המכללה כדי לראות איך תשלום ישיר עשוי להשפיע על הזכאות לסיוע בית ספרית.
529 מכללת תוכנית חיסכון
זו יכולה להיות דרך מצוינת עבור הסבים לסייע במימון השכלה גבוהה של הנכד. תוכנית 529 חיסכון המכללה היא תוכנית בחסות המדינה שמשקיעה את הכסף מטעם המשתתפים. על פי החוק הנוכחי, תרומות תוכנית לגדול מס נדחים, ואת המשיכות המשמשים הוצאות חינוך מוסמכים הם פטורים ממס. ההוצאות כוללות מוסמכים, שכר הלימוד לינה ומזון (חייב להיות רשום בכל פעם 1/2 לפחות), ספרים ודמי. חשוב לציין, עם זאת, כי אם הכספים משמשים למשהו אחר מאשר הוצאות חינוך מתאימים, חלק הרווחים עמלה עונש 10% במס בשיעור רגיל שלך מס הכנסה. סבא וסבתא יכולים לפתוח חשבון בשם הנכד כמוטב, או שהם יכולים לתרום לחשבון קיים. אחד היתרונות הייחודיים 529 תוכניות הוא התורם יכול לאחד חמש שנים בשווי של השקעות פטורים ממס תוך שנה אחת (65,000 $ סכום המתנה גוש ידי הפרט, 130.000 $ מתנה משותפת של זוגות נשואים), כל עוד הם לא מעבירים נוסף מתנות למוטב בתקופה של חמש שנים. זה מאפשר להשקיע הרבה כסף מראש, כי יכול לגדול לנכד. הכספים ניתן להשתמש למכללה כל מוכר. אתה יכול להצטרף כל תוכנית של המדינה, אבל יש לעיתים קרובות הטבות המס המדינה, כגון ניכוי תרומות, אשר מספקים תמריץ להשתתף בתוכנית שלך המדינות. להציג את היתרונות האחרים של תוכנית 529 המכללה חיסכון להלן.
עזרה עם עלויות המכללה היא מתנה נפלאה לתת לנכד. לפני מסירת הנכסים שלך, עם זאת, חשוב להבטיח כי המטרות שלך והוצאות אורח חיים ממומנות במידה מספקת. הנכד שלך יש מספר אפשרויות זמינות אחרות עבור תשלום למכללה - כגון הלוואות, מלגות, סיוע כספי תוכניות עבודה - ואתה תמיד יש את האפשרות לסייע להחזיר את ההלוואות לאחר שהם סיימו את לימודיהם, אם המשאבים זמינים. לחילופין, האפשרויות למימון הפרישה בטוח ונוח אם המשאבים שלך היה מדולדל מוגבלים.
שינויים עתידיים בחוק המס צפויה להשפיע על כמה מן היתרונות של גישות אלה. אל תהסס לפנות ליועץ קבוצת FIM הפיננסי אם יש לכם שאלות או רוצה להמשיך לחקור אם אחת מהאפשרויות האלה עשויה להיות מתאימה לך.
