אם אתה חדש כאן, ייתכן שתרצה להירשם ל שלי RSS feed . תודה על הביקור!
אם אנשים מבינים את זה או לא, ביטוח החיים הוא כנראה ההיבט להתעלם ביותר או חסר של תכנון האחוזה שלהם. לקוחות רבים טוענים כי ביטחון כלכלי עבור בני זוגם ו / או הילדים היא בראש סדר העדיפויות, אך כאשר אני יעלה את הנושא של ביטוח חיים, לעתים קרובות הם מסתכלים עלי במבט ריק. ראשית, בואו נבהיר דבר אחד - FIM הקבוצה היא "תשלום בלבד" חברת הייעוץ, מה שאומר שאנחנו מוכרים מוצרים (ללא ביטוח חיים או אחרת) ולא מפוצים באמצעות עמלות. כפי מתכננים פיננסיים מוסמכים (CFP ®), התפקיד שלנו הוא להסביר את תהליך התכנון הפיננסי ולהודיע ללקוחות החורים התכנון שלהם. ואחרי שהודיעו להם על הצרכים שלהם, לספק את שם (ות) של עלות נמוכה, נמוכה עומס חברות שמוכרות את המוצר המתאים ביותר לצרכים מספר הלקוחות. נרצה או לא, ביטוח חיים הוא הכרחי "הרע" לעושר אלה בבניין, בעלי אחוזות גדולים מאוד שרוצים נזילות לשלם מסים נדל"ן במידת הצורך, בעלי החוב, ובעלי מפרנס בשכר אחד במשפחה (כלומר, אחד עובד בן זוג, והשני נשאר בבית כדי לגדל ילדים).
אחרי שאמרתי את זה, להלן סיכום עשרה טיפים * לגבי סוגים שונים של מוצרי ביטוח חיים המוצעות כיום בשוק ועוד כמה ניואנסים של כל אחד:
1. פוליסות ביטוח חיים ליפול לתוך אחד משני המחנות.
יש מדיניות לטווח, או כיסוי ביטוחי טהור. אז יש גרסאות רבות של מדיניות חיים מלאים, המשלבים מוצרי השקעה עם ביטוח לטווח טהור לבנות ערך מזומנים.
2. הביטוח נמכר, לא קנה.
סוכנים למכור את הרוב המכריע של פוליסות החיים הכתובים בארה"ב, כי תעשיית ביטוח חיים יש אינטרס לדחוף גבוהה עמלה (גבוהה רווח) מדיניות חיים שלמים.
3. מדיניות חיים שלמים הם יקרים.
פוליסות עם מרכיב ההשקעה עולה פעמים רבות יותר מאשר מדיניות טווח. כתוצאה מכך, הרבה אנשים שקונים את כל החיים בדרך כלל לא יכולים להרשות לעצמנו ערך נקוב מתאים, משאירה את עצמם underinsured.
4. מדיניות חיים שלמים בנויים על הנחות.
חוזר שצוטטו על ידי סוכן פשוט ניחושים - לא מציאות. ו companiese כמה ניחושים לשמור על אלה של תשואות עתידיות על הצד הגבוה למשוך קונים נוספים.
5. שמור על השקעה שלך ביטוח נפרדת לחלוטין.
יש מקומות טובים יותר להשקיע - וללא עמלות גבוהות של מדיניות חיים שלמים.
6. קנה כיסוי טווח מספיק כדי למלא את הצרכים שלך (לדבר עם יועץ בתשלום בלבד).
ביטוח חיים הוא לא מקום לקמץ, במיוחד עם שיעורי בשפל היסטורי.
7. התאם את הטווח של המדיניות לצרכים שלך.
אתה רוצה מדיניות להימשך כל עוד הוא לוקח התלויים שלך לעזוב את הקן - או הכנסה הפרישה שלך לבעוט פנימה
8. קנה כשאתה בריא.
אנשים מבוגרים, ואלה שאינם בקו הבריאות לשלם מחירים גבוהים יותר בשיעור חד של ביטוח חיים - אז לקנות כבר אתה יכול, אבל לא קונה עד שיש לך התלויים.
9. לומר את האמת.
אין טעם הצללה העובדות על הבקשה שלך לשם קבלת שיעור נמוך יותר. להיות סמוך ובטוח כי אם הטענה גדול הוא עשה, חברת הביטוח תחקור לפני שתשלם.
10. השתמש באינטרנט כדי לערוך קניות.
רכישת ביטוח חיים מעולם לא היה קל, הודות לאינטרנט. אתה יכול לקבל טונות של ציטוטים - ולהימנע אנשי מכירות דורסנית.
הדבר החשוב שיש לקחת עצות אלה הוא זה: לפני שאתה קונה מסביב לפני שאתה קונה מוצר זה עשוי להיות בלתי הולמת או בלתי מספקת, לדבר עם אחד המתכננים פיננסיים מוסמכים שלנו כדי לקבוע מה הגיוני בהתחשב במצב האישי שלך. רק בגלל אחותי אחיו של השכן שלך לרכוש פוליסה כל החיים או אוניברסלי מהסוכן שלה לא אומר שזה הדבר הנכון בשבילך. המצב של כל אחד הוא ייחודי, ועל הדרך הטובה ביותר לבדוק זאת היא לבוא לבדיקה. ייתכן שנוכל למצוא אתה משלם יותר מדי עבור המדיניות אין עוד צורך ו / או underinsured. לעשות משהו עכשיו תספק ביטחון כלכלי הרצוי עבור יקיריכם.
אם אתם, או מישהו שאתם מכירים, רוצה לשוחח עם קבוצת FIM על ביטוח חיים, אתה מוזמן ליצור קשר עם קווין ראסל, ג'ים פריי או רנה Egelski במישיגן, ג'ף Lokken, קווין מהוני, או ג'ייסון Sobolik בוויסקונסין, או אליס מק 'דרמוט ב "גן עדן" (aka, מאווי).
* מקור: כסף שיעור 101: ביטוח חיים, www.CNNMoney.com
הודעות אחרונות
קטגוריות
תגיות
ארכיון
- אוקטובר 2011
- יולי 2011
- יוני 2011
- מאי 2011
- אפריל 2011
- מרס 2011
- פבואר 2011
- ינואר 2011
- דצמבר 2010
- נובמבר 2010
- אוקטובר 2010
- ספטמבר 2010
- אוגוסט 2010
- יולי 2010
- יוני 2010
- מאי 2010
- אפריל 2010
- מרס 2010
- פבואר 2010
- ינואר 2010
- דצמבר 2009
- נובמבר 2009
- אוקטובר 2009
- ספטמבר 2009
- אוגוסט 2009
- יולי 2009
- יוני 2009
- פבואר 2009