Perché Life Insurance nella pianificazione finanziaria è importante

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Se la gente ne rendono conto o no, assicurazione sulla vita è probabilmente l'aspetto più trascurato o privi della loro pianificazione della successione. Molti clienti sostengono che la sicurezza finanziaria per il coniuge e / o ai figli è una priorità, ma quando affronta la questione della assicurazione sulla vita, spesso mi guardano con uno sguardo vuoto. In primo luogo, andiamo in chiaro una cosa - FIM Group è un "fee-only" società di consulenza, il che significa che vendiamo nessun prodotto (assicurazione sulla vita o altro) e non sono compensati attraverso commissioni. Come pianificatori finanziari certificati (CFP ®), il nostro compito è quello di spiegare il processo di pianificazione finanziaria e di informare i clienti dei fori nella loro pianificazione. E dopo aver informato dei loro bisogni, fornire il nome di (s) a basso costo ea basso carico le aziende che vendono il prodotto più adatto alle esigenze di un cliente. Piaccia o no, l'assicurazione vita è una condizione necessaria "male" per chi la ricchezza dell'edificio, quelli con proprietà molto grandi che vogliono liquidità per pagare le imposte immobiliari, se necessario, quelle con il debito, e quelli con uno salariato in famiglia (ad esempio, si lavora il coniuge, l'altro rimane a casa ad allevare i figli).

Detto questo, ciò che segue sono dieci punte * sui vari tipi di prodotti di assicurazione vita attualmente offerti sul mercato e alcune sfumature di ciascuno:

1. Polizze di assicurazione vita rientrano in uno dei due campi.

Ci sono politiche a lungo termine, o copertura assicurativa pura. Poi ci sono le molte varianti di politiche di tutta la vita, che combinano un prodotto di investimento con termine di assicurazione pura e creare valore in contanti.

2. L'assicurazione è venduto, non sono stati acquistati.

Agenti vendono la maggior parte delle polizze vita scritte negli Stati Uniti, perché il settore assicurativo vita ha tutto l'interesse a spingere ad alta Commissione (e high-profit) politiche di tutta la vita.

3. Politiche di vita intere sono costosi.

Politiche con una componente degli investimenti costano molte volte di più rispetto alle politiche a lungo termine. Come risultato, molte persone che acquistano tutta la vita spesso non possono permettersi un valore adeguato viso, lasciando loro underinsured.

4. Politiche di vita intere sono costruiti su ipotesi.

I rendimenti indicati dall'agente sono semplicemente supposizioni - non è la realtà. E alcuni companiese mantenere queste ipotesi di rendimenti futuri sul lato alto per attirare più compratori.

5. Mantenete il vostro investimento e assicurazione rigorosamente separati.

Ci sono posti migliori per investire - e senza le alte commissioni delle politiche di tutta la vita.

6. Acquista sufficiente copertura termine per soddisfare i vostri bisogni (discutere con un pagamento solo consigliere).

Assicurazione sulla vita non è un posto a lesinare, soprattutto con tassi ai minimi storici.

7. Partita la durata del contratto alle proprie esigenze.

Si desidera che la politica per durare tutto il tempo necessario per i vostri dipendenti a lasciare il nido - o per il vostro reddito pensionistico a calci dentro

8. Compra quando sei sano.

Gli anziani e chi non è in ottima salute pagano tassi più alti ripida per l'assicurazione vita - in modo da acquistare il prima possibile, ma non comprare fino ad avere a carico.

9. Dite la verità.

Non ha senso in ombra i fatti l'applicazione per ottenere un tasso più basso. Siate certi che, se una richiesta è fatta di grandi dimensioni, la compagnia di assicurazione indagherà prima di pagare.

10. Utilizzare il web per fare acquisti.

L'acquisto di assicurazione sulla vita non è mai stato così facile, grazie a Internet. È possibile ottenere tonnellate di citazioni - ed evitare i venditori invadenti.

La cosa importante da prendere da questi suggerimenti è questo: prima di guardarsi intorno e prima di acquistare un prodotto che possono essere inadeguate o insufficienti, parlare con uno dei nostri pianificatori finanziari certificati per determinare ciò che ha senso data la tua situazione personale. Proprio perché la sorella il fratello del tuo vicino ha acquistato una polizza sulla vita intera o universale dal suo agente non significa che sia la strada da percorrere per voi. La situazione di ciascuno è unico, e il modo migliore per determinare questo è quello di entrare per una recensione. E 'possibile potremmo scoprire che stai pagando troppo per una politica non sono più necessari e / o sono underinsured. Fare qualcosa ora fornirà la garanzia finanziaria che si desidera per i vostri cari.

Se tu, o qualcuno che conosci, desidera chattare con FIM Group di assicurazione sulla vita, non esitate a contattare Kevin Russell, Jim Frye o Renee Egelski in Michigan, Jeff Lokken, Kevin Mahoney, o Jason Sobolik in Wisconsin, o Alice McDermott in "paradiso" (aka, Maui).

* Fonte: Lezione Soldi 101: Life Insurance, www.CNNMoney.com