आपका विविध पोर्टफोलियो में वार्षिकियां होने के पेशेवरों और विपक्ष

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"तो तुम क्या वार्षिकियां का लगता है?" मैं आमतौर पर तीन या चार बार एक वर्ष के बारे में है कि सवाल सुन, लेकिन पिछले दो साल में बाजार में अस्थिरता और डर है कि इसके साथ चला जाता है के साथ, इस सवाल खड़ी है और अधिक . कारण यह है: डर बेचता है. और 'वापसी की उच्च दर "लोगों को नोटिस ले, क्योंकि जब वार्षिकी salespeople के बाजार में बड़े पैमाने पर इन उत्पादों touting और वादा किया है कि वे प्रस्ताव" की गारंटी देता है "और कर रहे हैं वित्तीय नियोजन शुरू बहुत महत्वपूर्ण है. हममम ... जहाँ मैं साइन अप?

वार्षिकियां की प्रकार

वार्षिकियां के विभिन्न प्रकार, विभिन्न लाभों के साथ प्रत्येक, जहां संपत्ति निवेश कर रहे हैं और जब भुगतान शुरू के आधार पर कर रहे हैं. एक "स्थिर" वार्षिकी, उदाहरण के लिए, समय की अवधि के लिए ब्याज की एक निर्दिष्ट दर प्रदान करता है, जबकि एक "चर" वार्षिकी विकास के लिए अधिक से अधिक अवसर प्रदान करता है, लेकिन यह भी उच्च जोखिम के साथ आता है. अन्य प्रकार के "अनुक्रमित वार्षिकियां", "आस्थगित वार्षिकियां", "एकल प्रीमियम" वार्षिकियां और लचीला प्रीमियम "वार्षिकियां शामिल हैं. ध्यान रखें कि इन उत्पादों की लागत अक्सर सीधे उनकी जटिलता के लिए आनुपातिक है - और अधिक जटिल, अधिक पैसे किसी उत्पाद के लिए भुगतान करते हैं और आमतौर पर, के रूप में जटिल उत्पादों के साथ होता है, कम एक ग्राहक समझ जाएगा कि क्या वह या वह है खरीद.

मैं आम तौर पर की एक बड़ी प्रशंसक नहीं हूँ वार्षिकियां, मुख्यतः क्योंकि वे महंगे हैं, संभावित नकारात्मक कर परिणाम है, और जटिल और भ्रामक हैं. ग्राहकों को जो हमें पहले से ही एक वार्षिकी के कारण आते हैं, मैं अक्सर उन्हें इसके बारे में सामान्य प्रश्न पूछा है, और वे बेजान आंखों के साथ मुझे देखा और कहा कि वे आशा व्यक्त की कि मैं उन्हें बता चाहते. वार्षिकियां के विभिन्न प्रकार के के सभी विवरण और बारीकियों में हो रही बिना, निम्न और उन्हें अपने पोर्टफोलियो में मालिक के पक्ष - विपक्ष के कुछ कर रहे हैं.

वार्षिकियां मालिक पेशेवरों:

• तत्काल जीवन भर वार्षिकी अनुबंध (मुख्य जोखिम मुद्रास्फीति और कंपनी की ऋण पात्रता) जीवन के लिए आवधिक भुगतान की गारंटी ले सकते हैं
• सीडी के लिए तुलना में - जो जोखिम खिलाफ हैं और चाहते हैं के लिए बचत का हिस्सा खोने का जोखिम नहीं के लिए (तय वार्षिकियां अभी भी ऋण और मुद्रास्फीति के खतरे है) एक विकल्प प्रदान करें
• आय का एक नियमित स्रोत प्रदान
• निवेश कर आस्थगित विकसित करने की अनुमति दें (योग्य और गैर - योग्य वार्षिकियां)
• जो पर कोई प्रतिबंध (किसी एक nonqualified वार्षिकी खरीद सकते हैं) निवेश कर सकते हैं
• अपनी आवश्यकताओं फिट करने के लिए अनुकूलित किया जा सकता
• कुछ वार्षिकियां की राशि मूल्य सममूल्य पर होने की गारंटी कर रहे हैं या निवेश की गई राशि (चर वार्षिकियां - इस लाभ आम तौर पर एक बहुत ही उच्च कीमत पर आता है) के मूल्य से अधिक
• राज्य गारंटी फंड (कुछ मामलों में) द्वारा समर्थित है, तो अगर कंपनी का भुगतान नहीं कर सकते हैं, निवेश खो नहीं किया जा सकता है (राज्य के हिसाब से बदलती)

वार्षिकियां मालिक विपक्ष:

• वे बहुत महंगे हैं! मैं एक ग्राहक जो पूरी तरह से जब हम बाहर तथ्य बताया कि वे (ज्यादातर मामलों में) 2.5% प्रति वर्ष and3.5% के बीच अपने उत्पाद के लिए भुगतान कर रहे थे चौंक गया था नहीं मिला है
• (औसत दर्जे का) प्रस्ताव बीमा कवरेज (एक सबसे बड़ी बिक्री अंक के)
• निवेश विकल्प म्यूचुअल फंड subaccounts है कि अक्सर अपने दम पर बहुत महंगे हैं प्रतिबंधात्मक हैं (चर वार्षिकियां)
• एक बड़ा विक्रय बिंदु आस्थगित बचत है, अभी तक मैं अन्य सेवानिवृत्ति (विशेष रूप से नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं 401 (कश्मीर)) योजना एक और अधिक आकर्षक, कम महंगा, सेवानिवृत्ति के लिए धन की कम जटिल, सरल का मतलब है लगता है
• तरलता की कमी - धन छह से आठ साल के लिए अक्सर करार और एक बड़ा "सरेंडर शुल्क के अधीन हैं अगर जल्दी वापस ले लिया

सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक वार्षिकी जीवन के लिए या समय की एक निर्दिष्ट अवधि के लिए आय का एक धारा के आश्वासन प्रदान करता है. जो अपने पैसे के संभावित नुकसान गरीब निवेश विकल्प की वजह से, कि "गारंटी" डर के लिए आकर्षक हो सकता है है. ध्यान रखें कि कि जब वार्षिकी आय बड़ा देख सकते हैं, वार्षिकी आय का एक अच्छा हिस्सा मूलधन की वापसी है. इस में खरीद के साथ समस्या (और है कि गारंटी के लिए बहुत ज्यादा भुगतान, मेरी राय में) है कि वहाँ कई अन्य विकल्प है कि आम तौर पर कर रहे हैं और अधिक लचीला और उपयुक्त है कि पता लगाया जाना चाहिए रहे हैं. लेकिन अंत में, अगर एक वार्षिकी रखने में मदद मिलेगी किसी को रात में अच्छी नींद और उन्हें मन की शांति लाने के लिए, तो FIM समूह में एक विविध पोर्टफोलियो प्रबंधक low-cost/low-load उत्पादों है कि नहीं लगता है उदाहरण के लिए, मदद कर सकता है चार्ज, फीस आत्मसमर्पण या बहुत कम खर्च आरोप है. वहाँ के बाजार पर अच्छा उत्पादों की एक मुट्ठी रहे हैं, और हम खरीदने से पहले परिश्रम के कारण उपलब्ध कराने में मदद कर सकते हैं.

यदि आप वर्तमान में एक वार्षिकी ही है, या इन उत्पादों के बारे में और अधिक सीखने में रुचि रखते हैं, FIM समूह के सलाहकार के एक कॉल करने के लिए स्वतंत्र महसूस कृपया. हम चाहे या नहीं एक वार्षिकी आप के लिए उपयुक्त हो सकता है पता लगाने के लिए खुशी होगी.

आपकी संपत्ति की रक्षा

FIM समूह खातों के बहुमत चार्ल्स श्वाब और कंपनी, Inc, हमारे मुख्य संरक्षक के साथ आयोजित की जाती हैं, हमें लगता है कि अब एक उचित समय आंतरिक सुरक्षा प्रथाओं और कड़े मानकों श्वाब द्वारा उठाए गए है कि सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन कर रहे हैं के बारे में हमारे ग्राहकों को याद दिलाना है अपने hardearned परिसंपत्तियों की सुरक्षा:

• क्लाइंट प्रतिभूतियों - जैसे कि पूरी तरह से या अतिरिक्त मार्जिन प्रतिभूतियों के लिए भुगतान कर रहे हैं स्टॉक और बांड के रूप में - क्लाइंट प्रतिभूति ब्रोकर - डीलर प्रतिभूति से अलग रखते हुए दलाल - डीलर प्रतिभूतियों से अलग कर रहे हैं एसईसी ग्राहक संरक्षण नियम के अनुपालन में. एक दलाल - डीलर के दिवालियेपन की संभावना कम ही घटना में, इन अलग संपत्ति सामान्य लेनदारों के लिए उपलब्ध नहीं हैं 'लेनदारों के दावों के खिलाफ की रक्षा कर रहे हैं. यह सभी दलाल डीलरों के लिए एक कानूनी आवश्यकता है.
• SIPC और लॉयड लंदन के द्वारा खाता संरक्षण - श्वाब परिसंपत्ति सुरक्षा उपायों प्रतिभूतियों और नकदी के लिए प्रतिभूति निवेशक संरक्षण निगम (SIPC) द्वारा संरक्षण प्रदान करते हैं . सभी श्वाब खातों SIPC द्वारा प्रतिभूतियों और नकदी घटना में एक दलाल - डीलर विफल रहता है financially.Additional दलाली बीमा underwriters के माध्यम से लंदन के लॉयड में प्रदान की जाती है के लिए बीमा रहे हैं. यह अतिरिक्त सुरक्षा घटना में है कि SIPC सीमा समाप्त हो रहे हैं में उपलब्ध हो जाता है और वहाँ में विफल रहा ब्रोकरेज फर्म की संपत्ति से कोई अतिरिक्त धन उपलब्ध हैं.
• FDIC कवरेज - संघीय निक्षेप बीमा निगम (FDIC) एक अमेरिकी संघीय एजेंसी है कि अपनी जमा खातों के एक FDIC बीमा बैंक की विफलता की स्थिति में हानि (जैसे की जाँच और बचत के रूप में) के खिलाफ निवेशकों की सुरक्षा है. सभी जमा श्वाब बैंक में आयोजित खातों, सहित श्वाब बैंक हाई यील्ड निवेशक ® खाते और श्वाब बैंक हाई यील्ड निवेशक खाते ™ बचत जाँच हो रही है, FDIC बीमा.
• सूचना सुरक्षा उपाय - 'ग्राहकों की संपत्ति की रक्षा के अलावा, श्वाब ग्राहक की गोपनीयता की रक्षा और सुरक्षा जानकारी के लिए प्रतिबद्ध है. – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. - जानने के लिए कैसे श्वाब ग्राहक की गोपनीयता की रक्षा करने के लिए, यात्रा> www.schwab.com / गोपनीयता - यह जानने के लिए कैसे श्वाब ग्राहक निजी और वित्तीय जानकारी को सुरक्षित ऑनलाइन रहता है, www.schwab.com / schwabsafe यात्रा - यह जानने के लिए कैसे श्वाब करने के लिए जारी रखा ग्राहक प्रदान करने की योजना सामान्य व्यापार के आपरेशनों के लिए व्यवधान की स्थिति में सेवा, यात्रा www.schwab.com / businesscontinuity कृपया.

सुरक्षा के एक मार्जिन के साथ निवेश

हाल ही में कई FIM समूह प्रबंधकों को एक webinar में जो हम बाजार, अर्थव्यवस्था, निवेश, और Roth IRAs चर्चा की प्रस्तुत किया. पर एक निवेश विषयों हम छुआ सुरक्षा के एक मार्जिन देने के लिए शामिल है. ग्रेट निवेशकों को स्वाभाविक रूप से सुरक्षा के एक मार्जिन के साथ निवेश की ओर अनुशासित हैं. सर जॉन टेंपलटन और वारेन बफेट जैसे निवेश चिह्न, उदाहरण के लिए, अनुशासन के महत्व और मूल्यांकन की एक प्रक्रिया करने के लिए सुनिश्चित करें कि हर निवेश के लिए सुरक्षा के एक महत्वपूर्ण मार्जिन मौजूद के बारे में बात. कई निवेशकों के लिए, मूल्य सबसे अच्छा सुरक्षा बढ़ाने है. उदाहरण के लिए, यदि आप 50 सेंट के लिए एक डॉलर के बिल खरीदते हैं, तो आप यदि आप $ 2.00 का भुगतान की तुलना में कम जोखिम है. क्या एक कंपनी के लायक है, ज़ाहिर है, "यह क्या है लायक है?" निर्णय के विवरण और जटिलताओं में निहित है. आप मूल्यांकन करने के लिए यदि आप क्या यह सुरक्षा की एक डिग्री है कि आप जोखिम और एक गरीब निवेश विकल्प बनाने की संभावना के लिए compensates के साथ लायक है की तुलना में कम भुगतान कर रहे हैं की जरूरत है.

गुणात्मक और मात्रात्मक FIM समूह में हम दोनों नरम और कड़ी का उपयोग करें तकनीक जब "यह क्या है लायक है?" निर्णय लेने. संख्या आसान हिस्सा हैं, के रूप में वे ज्ञात चर रहे हैं, हम प्रबंधन, नैतिकता, उद्योग, उत्पाद, और उत्पाद की रणनीति का विश्लेषण करती है जैसे चर पर समय की एक बहुत खर्च करते हैं. एक निर्णय है कि संभावित निर्णय पेड़ की शाखाओं के सैकड़ों शामिल में यह bakes के सभी.

पिछले भागीदारी के आधार पर, हम तारीख को आयोजित किया है सबसे लोकप्रिय webinar के शीर्षक है "मेरा पोर्टफोलियो में क्या है और क्यों?" FIM समूह के लिए प्रासंगिक विषयों पर निवेश webinars की मेजबानी के लिए जारी रहेगा. Www पर जाएँ. fimg.net सबसे ऊपर से तारीख वेबिनार जानकारी के लिए, और ई - मेल अलर्ट आगामी webinars की घोषणा के लिए तलाश में. यदि आप पसंद करते हैं, या अगर यह एक ऑनलाइन वेबिनार तक पहुँचने की तुलना में आसान है, तो आप किसी भी FIM समूह प्रतिनिधि से संपर्क करें, और हो सकता है वह या वह तुम्हें एक सीडी है कि आप कभी भी समीक्षा कर सकते हैं भेज देंगे.

क्या एक निवेश सुरक्षा के एक मार्जिन देता है?

• अवसर के लाखों के माध्यम से क्रमबद्ध करें
  (50,000 शेयरों +)
• अच्छे प्रबंधन
  (यदि जीएम ओवर स्टीव नौकरियाँ ले)
• अच्छा उद्योग
  (स्वास्थ्य देखभाल, खाद्य, ऊर्जा, मनोरंजन)
• अच्छा नैतिक मूल्यों
  (पारदर्शिता हकीकत है)
• अच्छी कंपनियों
  (धुनी या आवश्यक वस्तुओं और सेवाएँ)
• अच्छा उत्पाद और / या सेवा
  (बड़ी कंपनियों)
• अच्छा बैलेंस शीट
  (लिटिल उत्तोलन)
• फ्री कैश फ्लो का आय /
  (लाभांश पुनर्निवेश या वेतन नकद)
• खेल में त्वचा
  (अंदरूनी सूत्र / परिवार स्वामित्व)

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अस्थिरता निवेशक धन बनाने की एक दोस्त है.

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