Se vostede é novo aquí, pode querer asinar o meu feed RSS . Grazas pola visita!
As persoas perciben ou non, seguro de vida pode ser o aspecto máis negligenciado ou falta de súa planificación inmobiliario. Moitos clientes afirman que a seguridade financeira para o seu cónxuxe e / ou nenos é unha prioridade, pero cando abordar o asunto de seguro de vida, moitas veces eles miran para min cunha mirada baleiro. Primeiro, imos comezar unha cousa recta - FIN Group é unha "taxa-only" empresa de consultoría, o que significa que venden ningún produto (seguro de vida ou outra forma) e non son compensadas a través de comisións. Como Certified Financial Planners (CFP ®), o noso traballo é explicar o proceso de planificación financeira e informar os clientes dos buracos no seu planeamento. E despois informando-os das súas necesidades, proporcionar o nome do (s) de baixo custo, baixa carga empresas que venden o produto máis adecuado para as necesidades de algúns clientes. Guste ou non, seguro de vida é necesario un "mal" para aqueles a construción de riqueza, aqueles con propiedades moi grandes que queren liquidez para pagar impostos de propiedade, no seu caso, aqueles con débeda, e aqueles con un asalariado na familia (é dicir, se traballa cónxuxe, o outro está na casa para crear os fillos).
Dito isto, o que segue están dez consellos * sobre os distintos tipos de produtos de seguros de vida que ofrece actualmente no mercado e algunhas pasaxes de cada un:
1. Pólizas de seguro de vida caer nun dos dous campos.
Existen políticas de longo prazo, ou cobertura de seguro pura. Despois, hai as moitas variantes de políticas de vida enteiras, que combinan un produto de investimento con prazo de seguros pura e construír valor en diñeiro.
2. O seguro se vende, non compras.
Axentes de vender a gran maioría das pólizas de vida escritos en Estados Unidos, porque a industria de seguro de vida ten interese en empurrar alta comisión (e beneficio alto) políticas de vida enteiras.
3. Políticas de vida enteiras son caros.
Políticas con unha compoñente de investimento custa moitas veces máis que políticas de longo prazo. Como resultado, moitas persoas que compran toda a vida moitas veces non pode pagar un valor de cara adecuada, deixando a underinsured.
4. Políticas de vida enteiras son construídas sobre presupostos.
Os retornos citados polo axente son simplemente suposicións - e non a realidade. E algúns companiese manter esas suposicións de retorno futuros sobre o lado alto para atraer máis compradores.
5. Manteña o seu investimento e de seguros estrictamente separada.
Hai lugares mellores para investir - e sen as altas comisións de políticas de vida enteiras.
6. Compra cobertura prazo suficiente para cubrir as súas necesidades (discutir con un conselleiro taxa-only).
Seguro de vida non é lugar para aforrar, especialmente coas taxas en mínimos históricos.
7. Coincidir coa vixencia da póliza para as súas necesidades.
Quere que a política para durar tanto tempo como sexa necesario para os seus dependentes para deixar o niño - ou á súa renda de xubilación para chutar polegadas
8. Compra cando está saudable.
As persoas maiores e os que non están en mellor estado de saúde pagan taxas pechada máis elevado para o seguro de vida - para mercar o máis pronto posible, pero non mercar ata que teña dependentes.
9. Diga a verdade.
Non hai sentido en protexer os feitos no seu aplicación para obter unha taxa inferior. Asegúrese de que unha reivindicación gran está feito, a aseguradora pode investigar antes de pagar.
10. Use a web para facer a compra.
Mercar un seguro de vida nunca foi tan fácil, grazas a Internet. Pode recibir toneladas de citas - e evitar vendedores insistentes.
A cousa importante a aproveitar destas suxestións é a seguinte: antes de mercar de todo e antes que compra un produto que pode ser adecuado ou inadecuado, fale con un dos nosos planear financeiros certificados para determinar o que ten sentido, dado a súa situación persoal. Só porque a irmá irmán do seu veciño comprou un seguro de vida total ou universal do seu axente non significa que é o camiño a percorrer para ti. Situación de cada persoa é única, ea mellor forma de determinar dicir, para entrar a un percorrido. É posible que pode considerar que está pagando de máis para unha política de non máis necesaria e / ou son underinsured. Facer algo agora vai proporcionar a seguridade financeira que quere para os seus seres queridos.
Se, ou alguén que coñeces, quere falar con FIN Group sobre calquera seguro de vida, por favor póñase en contacto Kevin Russell, Jim Frye ou Renee Egelski en Michigan, Lokken Jeff, Kevin Mahoney, ou Sobolik Jason en Wisconsin, ou Alicia McDermott en "Paraíso" (aka, Maui).
* Orixe: Lección Diñeiro 101: Seguro de Vida, www.CNNMoney.com
