Kui sa oled uus siin, võite tellida minu RSS feed . Thanks for visiting!
"Aga mis sa arvad pensionikindlustuse?" Ma tavaliselt kuulda, et küsimusele kolm või neli korda aastas, kuid viimase kahe aasta jooksul, volatiilsus ja hirm, et läheb koos sellega, see küsimus on kärbitud kuni rohkem . Põhjus on: hirm müüb. Ja kui annuiteedi müüjaid on ohjeldamatu turul touting nende toodete ja lubades, et nad pakuvad "garantiide" ja "kõrgemate tulumäär," inimesed hakkavad märkama, sest finantsplaneerimine on nii oluline . Hmmm ... kui ma sisse logida?
Tüübid Pensionikindlustus
On erinevaid pensionikindlustuse, igaüks erinevaid soodustusi, sõltuvalt sellest, kus vara investeeritakse ning kui maksed alata. "Fikseeritud" annuiteet, näiteks annab kindla intressimääraga aega, kuigi "muutuja" annuiteet pakub suurem võimalus kasvuks, kuid ka kaasas kõrgem risk. Muud tüüpi sisaldavad "indekseeritud" annuiteet "edasilükatud" annuiteet "ühekordse maksena" abirahad ja "paindlik premium" pensionikindlustus. Pea meeles, et hind nende toodete tihti on otseselt proportsionaalne nende keerukust - keerulisem, seda rohkem raha keegi maksab toode ja tavaliselt, kui juhtub keeruliste toodete, seda vähem klient saab aru, mida ta ostab.
Ma ei ole üldiselt suur fänn annuiteetide , peamiselt, sest nad on kallid, on võimalik negatiivne mõju tulumaksule ja on keeruline ja segane. Klientidele, kes tulevad meile juba tänu annuiteet, olen sageli palus neil üldised küsimused, ja nad vaatasid mind klaasistunud silmad ja ütles, et nad loodetavasti ma neile öelda. Ilma sattumist kõiki üksikasju ja nüansse erinevate pensionikindlustuse Järgnevalt mõned plusse ja miinuseid omavad neid oma portfelli.
Plussid omanikust annuiteetide:
- Vahetu elu annuiteedi lepinguga tagatud perioodiliste maksetena elu (peamised riskid on inflatsioon ja laenukõlblikkuse ettevõtte)
- Anda võimalus - võrreldes CD-d - need, kes on riskikartlikkus ja ei taha riski kaotada osa säästetud (fikseeritud annuiteetide veel laenu ja inflatsiooni risk)
- Anda püsiv sissetulekuallikas
- Võimaldab investeerida kasvada maksu-edasilükkunud (kvalifitseeritud ja mitte-kvalifitseeritud annuiteet)
- Mingeid piiranguid, kes saavad investeerida (igaüks saab osta nonqualified annuiteet)
- Saab kohandada vastavalt oma vajadustele
- Summa väärtuse mõned annuiteet on garanteeritud olema nimiväärtuses või suurem kui investeeritud summast (muutuva annuiteetide - see kasu tavaliselt on väga kõrge hind)
- On tagatud (mõnedel juhtudel) riigi tagatisfondi, nii et kui firma ei suuda maksta, investeeringud ei pruugi kaduda (erinevad riigi poolt)
Cons omanikust annuiteetide:
- Nad on väga kallis! Ma ei ole leidnud üks klient, kes ei olnud täiesti šokeeritud, kui me märkisime Tegelikult nad maksavad (enamikul juhtudel) 2,5% and3.5% aastas oma toote
- Pakkumine (keskpärane) kindlustuskaitset (üks suurimaid müügipunkte)
- Investment valikud on piirav investeerimisfondide subaccounts, mis on sageli väga kallid oma (muutuva annuiteetide)
- Big müügiargumendiks on maksu-edasilükkunud kokkuhoiu, kuid ma leida muud pensionikava raames (eriti tööandja rahastatud 401 (k) plaanid) palju atraktiivsemaks, odavam, vähem keerukad, lihtsamal viisil rahastamise pensionile
- Likviidsuse puudumine - fondid on tihti seotud kuni kuus kuni kaheksa aastat, ja nende suhtes suurt "üleandmise eest", kui tagasi alguses
For pensionäre, annuiteet pakub tagamise oja sissetulek elu või kindlaksmääratud aja jooksul. Neile, kes kardavad potentsiaalne kahju oma raha halva investeeringu valikuid, et "garantii" võib olla atraktiivne. Pea meeles, et kuigi annuiteedi sissetulekust saab vaadata suurelt, hea osa annuiteet sissetulekut tagastamise peamine. Probleem osta sellesse (ja maksnud liiga palju, mis tagavad, minu arvamus), et on olemas mitmeid muid võimalusi, mis on tavaliselt paindlikumad ja sobivad, mida tuleks uurida. Aga lõppude lõpuks, kui võttes annuiteedi aitab keegi magada paremini öösel ja tuua nad meelerahu, siis mitmekesine portfellihaldur FIM Group aitab leida low-cost/low-load tooteid, mis ei, näiteks tasuta üleandmise tasusid või on väga väike kulu katmiseks. On käputäis häid tooteid turule, ja me saame pakkuda due diligence enne ostu.
Kui sa praegu oma annuiteet, või on huvitatud rohkem teada nende toodete, palun julgelt helistada üks FIM Group nõustajad. Me tahaks olla õnnelik, et uurida, kas annuiteedi võib teie jaoks sobiv.
Kaitseme Teie Assets
Enamik FIM Group kontosid hoitakse Charles Schwab ja Co, Inc, meie peamine hooldaja, tunneme, et nüüd on õige aeg meelde meie kliente siseturu kaitse tavad ja ranged standardid võetud Schwab, et eesmärk on tagada ohutust ja turvalisust oma hardearned varad:
- Keeping Client Securities Eraldada börsimaakleri Securities - Kliendi väärtpaberid - nagu aktsiad ja võlakirjad, mis on täielikult tasutud või liigse marginaali väärtpaberid - on eraldada börsimaakleri väärtpaberid, mis on kooskõlas SEC on tarbijakaitse reegel. Kui tõesti maksejõuetuse korral maakler, need eraldatud vara ei ole saadaval üldiselt võlausaldajate ja on kaitstud võlausaldajate nõudeid. See on juriidiline nõue kõik maaklerid.
- Konto Kaitse SIPC ja Londoni Lloyd'si - Schwab aktivate turvameetmeid pakkuda kaitset väärtpaberite ja sularaha Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Kõik Schwab kontod on kindlustatud SIPC väärtpaberite ja raha, kui maakler ei financially.Additional vahendamine kindlustus on ette läbi kindlustusandjad at Londoni Lloyd'si. See täiendav kaitse muutub kättesaadavaks juhul, SIPC piirangud on ammendatud ja millega ei kaasne täiendavaid vahendeid alates pärandi jätnud maaklerifirma.
- FDIC Coverage - Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) on USA föderaalameti mis kaitseb investorite kadumise vastu nende hoiuste aruanded (näiteks kontrollida ja säästud), kui rike FDIC kindlustamata pank. Kõik deposiidi kontode Schwab Bank, sealhulgas Schwab Bank High Yield Investor kontrollimine ® konto ja Schwab Bank High Yield Investor Säästud ™ konto on FDIC kindlustamata.
- Infoturbe meetmed - lisaks kaitsta klientide vara, Schwab on võtnud endale kohustuse kaitsta kliendi privaatsust ja kaitstes teavet. – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. - Et õppida, kuidas Schwab kaitseb kliendi privaatsust, külastus> www.schwab.com / privacy - Et õppida, kuidas Schwab hoiab kliendi isikuandmeid ja finantsinformatsiooni turvalisus võrgus, külastada www.schwab.com / schwabsafe - Et õppida, kuidas Schwab kavatseb pakkuda jätkas klient teenuse häirete korral, normaalse äritegevuse, külasta www.schwab.com / businesscontinuity.
Investeerida koos ohutusvaru
Hiljuti mitu FIM Group juhid esitatud veebi aari, kus me arutasime turgudel, majandus, investeeringud ja Roth IRAS. Üks teemadest me puudutati kaasatud andes investeeringute ohutusvaru. Suur investorid on loomulikult distsiplineeritud poole investeerimiseks ohutusvaru. Investeerimine ikoonid nagu Sir John Templeton ja Warren Buffett, näiteks rääkida tähtsust distsipliini ja hindamise protsessi, et tagada olulise ohutusvaru on olemas iga investeering tehtud. Paljudele investoritele, hind on parim ohutuse tugevdaja. Näiteks, kui ostad dollar bill 50 senti, siis on risk väiksem kui siis, kui oled maksnud $ 2.00. Mis firma on väärt, muidugi, peitub üksikasjad ja keerukust "Mis see on seda väärt?" Otsus. Sa pead hindama, kas te maksate vähem, kui see on väärt koos ohutustase, mis kompenseerib teid risk ja võimalus teha kehv investeering valik.
At FIM Group me kasutame nii pehmed ja kõvad - kvalitatiivne ja kvantitatiivne - tehnikaid tehes "Mis see on seda väärt?" Otsus. Kuna numbrid on lihtne, kuna nad on tuntud muutujad, me kulutame palju aega muutujad nagu juhtimine, eetika, tööstuse, toote ja toote strateegia analüüse. Kõik see küpsetab otsusena, mis potentsiaalselt hõlmab sadu otsus puude oksad.
Tuginedes varasematele osalemist, populaarsemaid veebi aari oleme läbi-date kannab pealkirja "Mis on minu portfelli ja Miks?" FIM Group jätkab vastuvõttev webinars oluliste investeeringute teemadel. Külastada www. fimg.net kõige up-to-date veebi aari teavet ja need vaatetorn e-kirja teated väljakuulutamist tulemas webinars. Kui soovid, või kui see on lihtsam kui juurdepääsu online-veebi aari, võite kontakteeruda igal FIM Group esindaja, ja ta saadab sulle CD, mida saab vaadata igal ajal.
Mis annab investeeringute ohutusvaru?
- Sorteeri miljonid võimalused
(50000 + varud) - Hea juhtimine
(Kui Steve Jobs võttis üle GM) - Hea Industries
(Tervishoid, toit, energeetika, Entertainment) - Hea eetilised väärtused
(Läbipaistvus on Reality) - Häid ettevõtteid
(Fad või vajalik Goods & Services) - Head tooted ja / või teenuste
(Suuri Companies) - Hea bilanss
(Little finantsvõimendus) - Tasuta rahavoogude / sissetuleku
(Raha, et investeerida või maksta dividende) - Naha Game
(Insider / Family omandiõigus)
KEY
Osta ja müüa õige hinnaga.
Loosung
Hinnad kõiguvad tõttu likviidsust turgudel, vahetu emotsionaalne vastuseid ja rahvahulga käitumist.
Volatiilsus on sõber rikkust luua investor.
comment… read it below or add one } {1 kommentaar ... loe see allapoole või lisada ühe }
Ma arvan, et sa korraliku töökoha selgeks mõningaid plusse ja miinuseid annuiteedi lepingutest. Võttes ütles, et sa lõksu, et enamus teisi "eesmärk" analüüse tabamust, mis on võrreldes õunu apelsine ja sõlmides odavam õun on parim. Ma esitan sulle väljakutse teha mõned analüüs ilma eelarvamusteta järeldusi. Run iganes hüpoteetiline soovite koos 70% aktsia 30% võlakirja mix on viimase 10 aasta jooksul. Seejärel käivita sama hüpoteetiline kasutate mõnda hammasratas / Tõusva muutuva annuiteedi ettevõtteid, mis on inimväärse sissetuleku kasuks. Lõpus 10 aastat, on investeerimisfondide portfellis on suurem väärtus? Tõenäoline. Kas investeerimisfondide omanik on maksnud vähem tasu. Väga tõenäoline. Kas investeerimisfondide omanik on sama garanteeritud eluaegset sissetulekut, et annuiteedi omanik nautida? Väga ebatõenäoline. Paljud inimesed rõõmuga maksma lisakulude toode, mis aitab neid leevendada üks nende suurimaid hirme, mis töötab välja raha. Ei investeerimisfondide planeedil, hoolimata tasu, ei saa seda teha ja seega ebaõiglane võrdlus.
PS On ka annuiteet seal nagu Metlife et pakkuda täielikku tagastamist premium lisaks tulu klient võtab üle oma elu. Kui klient investeerib $ 200,000-aastaselt 70, võtab välja $ 150,000 tulu üle järgmise 15 aasta jooksul ja seejärel sureb vähemalt $ 2,000 lepingus, abikaasa või lapsed saada täielikku $ 200.000 BACK kulutada jälle, ilma et maha tasu. Mida investeerimisfond teeb seda? Ei ole õige kõigi jaoks igas olukorras, kuid mitte valesti kõigile, kas. Aitäh.