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Ayudar a pagar por la educación universitaria es uno de los mejores regalos que los abuelos pueden dar a sus nietos. Como el costo de una educación universitaria continúa en aumento, muchos abuelos están interviniendo para ayudar. Si se hace correctamente, esto también es una gran manera de pasar de la riqueza sin tener que pagar impuestos sobre donaciones y bienes. En este artículo se destacan algunas de las opciones más comunes para los abuelos.
Donaciones directas
En virtud de las normas fiscales vigentes, un abuelo puede dar hasta $ 13.000 al año a un nieto libre de impuesto a la herencia o donación ($ 26.000 por cada nieto si los abuelos contribuyen). Este método es simple y fácil, pero tiene algunos inconvenientes. En primer lugar, usted está dando el control de los fondos a su nieto, que podría usarlos para una finalidad distinta de la universidad. Otro inconveniente es una donación directa se convierte en un activo de la nieta, lo que podría reducir la cantidad de ayuda financiera disponible. Fórmulas de ayuda financiera federales requieren que los estudiantes aportan el 20% de sus activos cada año los gastos universitarios. Por otra parte, una donación directa a los padres para la educación de sus hijos puede ser preferible, ya que los padres tienen que contribuir con un máximo del 5,6% de sus activos para pagar los costos universitarios de sus hijos.
Pagar la matrícula directamente
Una gran manera de ayudar a pagar los costos de la universidad es para pagar la universidad directamente. Los pagos de colegiatura hechos directamente a la universidad no se consideran donaciones tributables, no importa cuán grande sea el pago. Sin embargo, esto sólo se aplica a los costos de matrícula - alojamiento y comida, libros y otros gastos no se consideran los gastos calificados para este tratamiento. El pago directo de la matrícula no cuentan para el $ 13.000 anual de la exclusión del impuesto sobre donaciones, por lo que, además de que sería capaz de darle a su nieto un regalo libre de impuestos de hasta $ 13,000 por año. Otra ventaja sobre la donación directa es que este método será asegurar que los fondos se utilizan para la universidad. Un inconveniente es el colegio puede reducir la ayuda financiera del estudiante por la cantidad del pago. Si esto es una consideración, usted debe consultar con el colegio para ver como un pago directo puede afectar la elegibilidad para la escuela basada en la ayuda.
Plan de ahorro universitario 529
Esto puede ser una manera excelente para que los abuelos para ayudar a financiar la educación de un nieto de la universidad. Un plan de ahorro universitario 529 es un plan patrocinado por el estado que invierte el dinero en nombre de los participantes. Bajo la ley actual, las aportaciones al plan de crecimiento con impuestos diferidos y los retiros que se utilizan para gastos calificados de educación están libres de impuestos. Los gastos calificados incluyen matrícula, alojamiento y comida (debe estar inscrito en el momento al menos la mitad), los libros y los cargos. Es importante notar, sin embargo, que si los fondos se utilizan para algo más que los gastos calificados de educación, la porción de las ganancias se le cobrará una penalidad del 10% y se gravan en su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Los abuelos pueden abrir una cuenta y el nombre de un nieto como beneficiario, o bien pueden contribuir a una cuenta existente. Una ventaja única de 529 planes es que un donante puede consolidar cinco años de valor libre de impuestos la inversión en un solo año ($ 65.000 de regalo a tanto alzado por un individuo, $ 130.000 regalo conjunto de las parejas casadas), siempre y cuando no hacen más regalos para el beneficiario en el plazo de cinco años. Esto permite invertir una gran cantidad de dinero por adelantado que puede crecer para el nieto. Los fondos se pueden utilizar para cualquier universidad acreditada. Usted puede inscribirse en el plan de cualquier estado, pero a menudo hay beneficios fiscales estatales, como la deducción de las contribuciones, los cuales proporcionan un incentivo para participar en su plan de dentro del estado. Ver las otras ventajas de un plan de ahorro universitario 529 a continuación.
Ayuda con los gastos de la universidad es un regalo maravilloso para dar un nieto. Antes de regalar sus bienes, sin embargo, es fundamental para asegurar que sus propias metas de estilo de vida y gastos sean financiados adecuadamente. Su nieto tiene un número de otras opciones disponibles para pagar la universidad, tales como préstamos, becas, ayuda financiera y programas de trabajo - y siempre tienes la opción de ayudar a pagar los préstamos después de que se han graduado, si los recursos están disponibles. Por otra parte, sus opciones para la financiación de un retiro seguro y cómodo si sus recursos se han agotado son limitados.
Los cambios futuros en la legislación fiscal es probable que afecten algunas de las ventajas de estos enfoques. No dude en ponerse en contacto con un asesor de la FIM financiera del Grupo, si tiene alguna pregunta o le gustaría explorar más a fondo si una de estas opciones puede ser adecuado para usted.
