Hvis du er ny her, kan du abonnere på min RSS-feed . Tak for dit besøg!
Den aktuelle finansielle uro har fået mange af vores kunder til at blive bekymrede for deres livrente kontrakter . Konkret ønsker de at vide, om det forsikringsselskab, der har udstedt deres livrente er i fare for at indgive konkursbegæring, og i givet fald, hvilke muligheder der er til rådighed for dem.
Denne artikel vil tage fat på dette og andre kunders bekymringer for at hjælpe dem med at træffe mere kvalificerede beslutninger.
Beskyttelse i tilfælde af konkurs
Hver stat har en kommissær, forsikring, der regulerer de forsikringsselskaber, som opererer inden for staten. Hver stat har også en "forsikring garanti association", der giver delvis beskyttelse til forbrugerne i tilfælde af et forsikringsselskab ikke.
En af vores Fee Kun Financial Planner kontorer er i Michigan. I Michigan, for eksempel Michigan Life & Health Insurance Guaranty Association i øjeblikket begrænser det beløb på en livrente politik, ". . . $ 250.000 i nutidsværdien af individuelle kvalificerede pensionering annuiteter (udstedt i henhold til § 403 (b), 408 eller 408a i Internal Revenue Code), og $ 100.000 i nutidsværdien af alle andre livrenter. "
Bemærk, at udtrykket "aktuelle værdi" anvendes. Hvis en livrente ejer har "annuitized" politik, vil en beregning for at opgøre nutidsværdien af de fremtidige betalinger.
I nogle tilfælde. Forskellen mellem eje en rate, som er blevet annuitized og en, der ikke er signifikant I Minnesota, for eksempel vil en livrente, der ikke er annuitized har en maksimal beskyttelse mængde af $ 130,000 (defineret som politikkens netto genkøbsværdi), mens en kontrakt, der er blevet annuitized med en periode bestemt ydelse i mindst ti år til livet ville være $ 410,000.
Ethvert beløb ud over de garanterede beløb ville blive genstand for konkursbehandling, og enhver tilbagebetaling vil afhænge af de resterende aktiver i virksomheden besidder og prioritering af betalingen afgøres af skifteretten.
En variabel livrente er noget anderledes end et fast annuitet grund af arten af den politik. En variabel livrente er dybest set en gensidig fond investering i en livrente politik. Denne investering er kendt som en underkonti (andet end en garanteret rente-konto) er ikke lån til forsikringsselskabet "underkonto." Derfor, at værdien af disse regnskaber er ikke i fare i tilfælde af konkurs. Husk dog, at disse investeringer har markedsrisiko. Hvis en variabel livrente havde en værdi af, for eksempel, $ 250.000 (hvoraf ingen er i en garanteret rente konto), ville underkonto værdien være intakt (med forbehold for fortsat markedsrisiko) i tilfælde af forsikringsselskabet skulle svigte.
Hvad bliver det lidt mindre sikkert, er, hvordan de "garantier", som forsikringsselskabet vil blive behandlet i en konkursbehandling. De mest almindelige variabel livrente garantier er død fordel og minimumsindkomst. Forskellen mellem din konto værdi og garantien værdi (også kaldet "fordel base") ville være det beløb, der potentielt er beskyttet af staten forsikring garanti forening.
Det er vanskeligt at afgøre hvilken værdi, der eventuelt vil blive placeret på denne forskel. For eksempel, hvis en variabel livrente har en aktuel værdi på $ 50.000, men en garanteret død fordel på $ 150.000 vil den faktiske nuværende værdi af denne forskel på $ 100.000 er helt anderledes for en 75-årig person, versus en 50-årig person, .
Mens forsikringsselskaber fejl er sjældne, de er helt sikkert mere sandsynligt nu givet den aktuelle usikkerhed på de finansielle markeder.
Livrenter mellem stater
En anden klient bekymring med hensyn til annuiteter vedrører, hvad der sker, hvis en politik, der ejer er flyttet til en anden tilstand, efter at købe en livrente. For eksempel, hvis en livrente investering oprindeligt blev lavet med et Wisconsin beboer, men han / hun flytter til Florida, hvor staten garanterer Foreningen er ansvarlig for at yde beskyttelse? Svaret, ganske enkelt er, at den garanti sammenslutning i opholdslandet på det tidspunkt, at et forsikringsselskab ikke ville give
dækning. Men det er vigtigt at bemærke, at for at få nogen form for beskyttelse det konkursramte skal være tilladelse til at drive forretning i din tilstand af ophold på datoen for fiasko.
Antag, for eksempel, at du havde købt en livrente fra ABC Insurance Company i 2007, mens en Michigan hjemmehørende. Du går på pension og flytter til Hawaii i 2008, og i 2009 ABC Insurance Company mislykkes. Dit niveau af beskyttelse vil blive bestemt af grænser, som Hawaii Life & invalideforsikring Guaranty Association, hvis ABC Insurance Company fik tilladelse til at drive forretning inden for Hawaii.
Hvis du ejer en livrente, skal du være opmærksom på styrken af forsikringsselskabet. Gennemgang af deres vurderinger periodisk anbefales. Hvis du er usikker på et forsikringsselskab styrke, eller har spørgsmål eller bekymringer vedrørende din livrente politik, skal du kontakte din FIM Group repræsentant på ethvert tidspunkt, og de vil være glade for at hjælpe dig.
Hvis du vil vide mere kan du besøge www.FIMG.net eller ring 800-632-5528.
comments… read them below or add one } {5 kommentarer ... læse dem nedenfor eller tilføj en }
Jeg vil gerne takke blogger meget, ikke blot for dette indlæg, men også for hans alle tidligere anstrengelser. Jeg fandt http://www.whyisfinancialplanningimportant.net at være meget interessant. Jeg vil komme tilbage til http://www.whyisfinancialplanningimportant.net for mere information.
Meget uddanne indlæg, gemmes din hjemmeside til håb for at læse mere!
Tak så meget for udstationering dette gode oplysninger! Jeg glæder mig til seeintg mere!
Hjælpsom blog, gemt dit websted for interesse for at se mere information!
Tak så meget for at skrive alt det gode indhold! Jeg glæder mig til at læse mere!