Предимствата и недостатъците на като на анюитети в диверсифицирани портфолиото си

Ако сте нов тук, може да искате да се абонирате за моята RSS емисия . Благодарим за посещение!

"Така че какво мислите, че на анюитети?" Аз обикновено чуваме този въпрос за три или четири пъти годишно, но през последните две години, с променливостта на пазара и страх, който върви с него, този въпрос изникват все повече и повече . Причината е страхът продава. И когато анюитетни продавачи са ширещата се на пазара, хвалят тези продукти и обещава, че те предлагат "гаранции" и "по-високи нива на възвръщаемост", хората започват да си вземат бележка, защото финансовото планиране е толкова важно . Хммм ... Къде да се запиша?

Видове на анюитети

Има различни видове анюитети, всеки с различни ползи, в зависимост от случаите, когато активите са инвестирани и кога да започнат плащанията. "Фиксиран" рента, например, осигурява определен лихвен процент за определен период от време, докато "променлива" анюитет предлага по-голяма възможност за растеж, но също така идва с по-високи рискове. Другите видове включват "индексирани" анюитети, "отсрочено" анюитети, "еднократна премия" анюитети и "гъвкави премия" анюитети. Имайте предвид, че цената на тези продукти, често е пряко пропорционално на тяхната сложност - колкото по-сложна, повече пари на някой ще плати за продукта и обикновено, както се случва с комплексни продукти, толкова по-клиент ще разберат това, което той или тя купува.

Аз по принцип не съм голям фен на анюитети , най-вече защото те са скъпи, има потенциални негативни данъчни последици, и са сложни и объркващи. За клиенти, които идват при нас вече поради анюитет, аз често ги зададени общи въпроси за него, и те ме погледна със стъклени очи и каза, че те се надяваха, че ще ги кажа. Без класирането им на всички детайли и нюанси на различните видове анюитети, по-долу са някои от предимствата и недостатъците от тях притежава в портфолиото си.

Плюсовете за притежаване на анюитети:

• Непосредствен договор за на анюитет живот може да гарантира, периодични плащания за цял живот (Основните рискове са инфлацията и кредитната достойнството на фирмата)
• Предоставят възможност, в сравнение с CD-та - за тези, които са-чувствителни към риска и не искат да рискуват да изгубят част от спестяванията (фиксирани анюитети, все още имат кредитни и инфлационен риск)
• Осигуряване на постоянен източник на доходи
• Да се ​​позволи на инвестициите да растат данъци разсрочено (квалифициран и неквалифициран анюитети)
• Няма ограничения за това кой може да инвестират (всеки може да закупите nonqualified анюитет)
• Могат да бъдат персонализирани според вашите нужди
• Сумата стойността на някои анюитети са гарантирани за да бъде по номинална стойност или по-голяма от стойността на инвестираната сума (променливи анюитети - това обезщетение обикновено идва на много висока цена)
• Са подкрепени със средства от държавния гаранции (в някои случаи), така че ако компанията не може да плати, инвестиции не може да се загуби (варират от държавни)

Минуси да притежава анюитети:

• Те са много скъпи! Не съм намерил един клиент, който не е напълно шокиран, когато посочиха факта, те се плащат (в повечето случаи) между 2,5% and3.5% годишно за техния продукт
• Оферта (посредствен) застрахователно покритие (един от най-големите продажби точки)
• Инвестиционните възможности са, ограничителен да подсметки на взаимния фонд, които често са много скъпи, сами по себе си (променливи анюитети)
• Голяма точка на продажба е отсрочени данъци спестявания, но аз намирам други планове за пенсиониране (особено спонсорирани от работодателя 401 (к) планове), много по-привлекателни, по-евтини, по-малко сложни, опростени средства за финансиране за пенсиониране
• Липсата на ликвидност фондове често са вързани в продължение на шест до осем години и са обект на значителна "капитулация такса", ако бъде оттеглена началото

За пенсионери, анюитетен предлага осигуряване на поток от приходи за живот или за определен период от време. За тези, които се страхуват от потенциална загуба на парите си поради лош избор на инвестиционни, че "гаранция" може да бъде привлекателен. Имайте в предвид, че това, докато доходите на анюитет може да изглежда голяма, голяма част от доходите на анюитет, е връщането на главницата. Проблемът с изкупуване това (и плаща твърде много за тази гаранция, по мое мнение) е, че има много други опции, които са обикновено по-гъвкава и подходяща, които следва да се проучат. Но в крайна сметка, ако анюитет ще помогна на някого спя по-добре през нощта и им донесе мир на ум, диверсифицирано портфолио мениджър на FIM Group може да помогне да намерите low-cost/low-load продукти, които не, например, повдигане на обвинение предаде такси или са много ниски такси разходни. Има една шепа добри продукти на пазара, и ние можем да помогнем на дю дилиджънс, преди да закупят.

Ако притежавате един анюитет, или се интересувате да научите повече за тези продукти, моля не се колебайте да призове един на FIM група съветници. Ще се радваме да се проучи дали или не е анюитетът може да бъде подходяща за вас.

Защита на вашите активи

По-голямата на FIM група сметки се провеждат с Charles Schwab и Ко, Inc, основният ни попечител, ние чувстваме, че сега е подходящ момент да напомним на нашите клиенти за вътрешните защитни практики и строги стандарти, предприети от Шваб, които са предназначени да гарантират, безопасността и сигурността на вашите hardearned активи:

• Поддържане на клиента ценни книжа, отделно от брокер-дилър ценни книжа - клиент ценни книжа като акции и облигации, които са напълно платени или излишък ценни книжа за маржин - са отделени от брокер-дилър на ценни книжа, в съответствие с правилото за SEC защита на потребителите. В малко вероятния случай на неплатежоспособност на брокер-дилър, тези отделени активи не са на разположение на общите кредитори и са защитени срещу исковете на кредиторите. Това е законово изискване за всички брокер-дилъри.
• Сметка за защита на АДСИЦ и "Лойдс" в Лондон - активи мерки за сигурност на Шваб предлагат защита за ценни книжа и парични средства от инвеститорите на ценни книжа защита Corporation (АДСИЦ). Всички Шваб сметки са застраховани от АДСИЦ за ценни книжа и парични средства в случай, брокер-дилър не успее financially.Additional брокерска застраховка се предоставя чрез застрахователи на Лойдс Лондон. Тази допълнителна защита става в случай, че АДСИЦ граници са изчерпани и няма допълнителни средства от имението на провала на брокерска фирма.
• FDIC Покритие - Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) е американска федерална агенция, която защитава инвеститорите срещу загуба на своите депозитни сметки (като например проверка и спестявания) в случай на провал на FDIC застрахования банка. Всички депозитни сметки проведе в Шваб банки, включително Шваб банка висока доходност на инвеститорите Проверка ® сметка и големи спестявания на Шваб банка доходност инвеститорите ™ сметки, са FDIC-застрахования.
• Информационни мерки за сигурност - В допълнение към защитата на клиентските активи, Шваб се ангажира да защитава клиента неприкосновеност на личния живот и защитата на информация. – To learn how Schwab plans to provide continued client service in the event of disruption to normal business operations, please visit www.schwab.com/businesscontinuity. - Да се научат как Шваб защитава клиента поверителност, посетете> www.schwab.com / Потребителско - За да научите как Шваб запазва клиент лична и финансова информация безопасна онлайн, посетете www.schwab.com / schwabsafe - Да научите как Шваб планира да осигури продължаване на клиента обслужване в случай на нарушаване на нормалните бизнес операции, се моля посетете www.schwab.com / businesscontinuity.

Инвестирайте с марж на безопасност

Наскоро няколко мениджъри на групата на ФИМ представи Webinar, в която ние обсъдихме пазари, икономика, инвестиции и Рот IRAS. Една от темите, които засегна на участващите даващи инвестиции марж на безопасност. Големите инвеститори са естествено дисциплинирани към инвестиране с марж на безопасност. Инвестиране на икони като Сър Джон Темпълтън и Уорън Бъфет, например, говори за значението на дисциплина и процеса на оценка, за да гарантират, че съществува значителен резерв за безопасност, за всяка направена инвестиция. За много инвеститори, цената е най-добрият безопасност подобрител. Например, ако си купите една доларова банкнота за 50 цента, вие имате по-малък риск, отколкото ако сте платили $ 2,00. Това, което една компания е на стойност, разбира се, се крие в подробностите и сложността на "Какво е това си струва?" Решение. Трябва да се оцени, ако се плащат по-малко от това, което си струва със степен на безопасност, което ви компенсира за риска и възможността да направи лош избор на инвестиция.

В FIM Group ние използваме едновременно мек и твърд - качествен и количествен - техники, при вземането на "Какво е това си струва?" Решение. Тъй като числата са най-лесната част, тъй като те са известни променливи, ние прекарват много време на променливи, такива като управление, етиката, индустрия, продукт и анализи на продуктовата стратегия. Всичко това се пече в решение, което е възможно да включва стотици на клонове решения дървета.

Въз основа на миналото участие, най-популярната Webinar сме провели за е озаглавена "Какво е в моя портфейл и защо?" FIM Group ще продължи да бъде домакин на уебинари на съответните инвестиционни теми. Посетете WWW. fimg.net Webinar за най-актуална информация и да бъде нащрек за електронна поща сигналите за обявяване на предстоящите уебинари. Ако предпочитате, или ако е по-лесно от достъп до онлайн Webinar, можете да се свържете с някой представител на FIM Group, и той или тя ще ви изпрати CD, че можете да прегледате по всяко време.

Какво дава инвестиция на марж на безопасност?

• Сортиране чрез милиони възможности
  (50,000 + запаси)
• Добро управление
  (Ако Стив Джобс пое GM)
• Добрите Industries
  (На здравеопазването, храните, енергетиката и Развлечения)
• Добрите етични ценности
  (Прозрачност е реалност)
• Добри фирми
  (Прищявка или необходимите стоки и услуги)
• Добри продукти, и / или услуги
  (Направете големи компании)
• Добър баланс
  (Little ливъридж)
• Свободен паричен поток / приходи
  (Cash да реинвестират или изплащане на дивиденти)
• Кожата в играта
  (Insider / СЕМЕЕН на собствеността)

KEY

Купувайте и продавайте на правилната цена.

ПОСЛЕДНИЯТ РЕД

Цените се колебаят в резултат на ликвидността на пазарите, на незабавни емоционални реакции, както и поведението на тълпата.

Променливост е приятел на инвеститора за създаване на богатство.

Маркирани като: диверсифицирано портфолио мениджър финансово планиране е толкова важно , защо е финансово планиране е важно